Hướng dẫn đổi yên Nhật｜Phân tích chi phí 4 kênh chính, đổi tiền nào tiết kiệm nhất?

Tỷ giá Đài tệ sang Yên Nhật đã tăng lên 4,85, nhu cầu đổi yên tiếp tục gia tăng. Nhiều người tưởng rằng đổi ngoại tệ chỉ cần đến ngân hàng, nhưng chỉ riêng chênh lệch phí có thể khiến bạn phải trả thêm hàng nghìn tệ. Bài viết này tổng hợp 4 kênh đổi tiền thực tế nhất ở Đài Loan, phân tích chi phí theo giá niêm yết thực tế, giúp bạn nắm rõ cách đổi ngoại tệ tiết kiệm nhất.

Tại sao yên Nhật đáng để đổi? Không chỉ là nhu cầu du lịch

Ngoài nhu cầu du lịch nước ngoài mua sắm, vai trò của yên Nhật trong thị trường tài chính đáng được quan tâm hơn. Nhật Bản là một trong ba quốc gia phát hành tiền tệ trú ẩn an toàn toàn cầu (hai quốc gia còn lại là Mỹ và Thụy Sĩ), với tỷ giá ổn định lâu dài. Khi rủi ro thị trường tăng cao, vốn thường chảy vào yên để trú ẩn an toàn — lấy ví dụ xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên đã tăng giá 8% trong một tuần, đồng thời thị trường chứng khoán giảm 10%, có hiệu quả giảm thiểu biến động danh mục đầu tư.

Đối với nhà đầu tư Đài Loan, việc cấu hình yên không chỉ có thể bù đắp rủi ro cổ phiếu Đài Loan, mà còn có thể tham gia cơ chế chênh lệch giá. Ngân hàng Trung ương Nhật Bản duy trì lãi suất cực kỳ thấp (chỉ 0,5%), nhiều nhà giao dịch vay yên lãi suất thấp, chuyển thành đô la Mỹ lãi suất cao để đầu tư, hiện chênh lệch lãi suất Nhật-Mỹ đạt 4,0%. Khi môi trường rủi ro thay đổi, những đơn vị chênh lệch giá này đóng vị thế thì nhu cầu yên sẽ tăng đột ngột, đẩy tỷ giá biến động.

Ngoài ra, trong môi trường giảm phát lâu dài của Nhật Bản, yên Nhật giữ được sức mua, phù hợp để bù đắp kỳ vọng lạm phát toàn cầu.

4 kênh đổi yên Nhật lớn ở Đài Loan so sánh toàn diện

Phương án 1: Đổi tiền mặt tại quầy ngân hàng (chi phí cao nhất)

Mang tiền Đài tệ mặt trực tiếp đến chi nhánh ngân hàng hoặc quầy sân bay, nhận yên Nhật tiền mặt trên chỗ. Đây là cách truyền thống nhất nhưng chi phí cao nhất, vì ngân hàng sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt”, kém hơn tỷ giá kỳ hạn ngắn khoảng 1-2%, cộng thêm có thể có phí dịch vụ, tổng thể lỗ nhiều nhất.

Lấy ví dụ Ngân hàng Đài Loan, tỷ giá bán tiền mặt ngày 10/12/2025 là 0,2060 Đài tệ/yên Nhật (tức 1 Đài tệ khoảng đổi được 4,85 yên Nhật), một số ngân hàng khác tính thêm phí cố định. Tính với 50.000 Đài tệ, dự tính lỗ 1.500-2.000 tệ.

Tình huống phù hợp: Sân bay cần tiền mặt nhanh chóng một lượng nhỏ, không quen với hoạt động trên mạng, cần tờ yên Nhật mệnh giá lớn (1.000/5.000/10.000 yên).

Phương án 2: Kết toán ngân hàng trực tuyến + rút tiền từ tài khoản ngoại tệ (lựa chọn hàng đầu của nhà đầu tư)

Qua ứng dụng ngân hàng hoặc trang web, chuyển đổi Đài tệ thành yên Nhật gửi vào tài khoản ngoại tệ, sử dụng “tỷ giá bán kỳ hạn ngắn” (ưu đãi hơn tỷ giá bán tiền mặt 1%). Nếu cần tiền mặt thực tế, có thể rút thêm, nhưng sẽ tính phí chênh lệch tỷ giá (từ khoảng 100 tệ trở lên).

Cách này phù hợp cho những nhà đầu tư muốn phân bổ từng phần, quan sát biến động tỷ giá. Ví dụ như mua từ từ khi Đài tệ đổi yên Nhật dưới 4,80, có thể hiệu quả kéo xuống chi phí trung bình. Phí rút tiền 5-100 tệ không đằng đẵng, chi phí rõ ràng thấp hơn tại quầy.

50.000 Đài tệ dự tính lỗ 500-1.000 tệ, có thể thêm tiền vào gửi tiết kiệm yên Nhật (lãi suất năm 1,5-1,8%) hoặc quỹ yên Nhật tăng thu nhập.

Tình huống phù hợp: Có kinh nghiệm ngoại hối, muốn giữ yên lâu dài, kế hoạch gửi tiết kiệm yên hoặc đầu tư các sản phẩm.

Phương án 3: Kết toán trực tuyến theo đặt trước + rút tại sân bay (tốt nhất cho du khách)

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, trực tiếp điền vào loại tiền tệ, số tiền, chi nhánh rút tiền và ngày trực tuyến trên trang web ngân hàng. Kết toán trực tuyến “Easy mua” của Ngân hàng Đài Loan miễn phí dịch vụ (Thanh toán Taiwan Pay chỉ 10 tệ), mức ưu đãi tỷ giá đạt 0,5%. Sau khi hoàn tất đặt trước, mang theo chứng minh thư và thông báo giao dịch đến chi nhánh chỉ định để nhận tiền.

Sân bay Taoyuan có 14 điểm Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm cung cấp dịch vụ 24 giờ, đặc biệt phù hợp cho kế hoạch trước khi xuất ngoại. Chi phí dự tính thấp nhất, 50.000 Đài tệ chỉ lỗ 300-800 tệ.

Tình huống phù hợp: Kế hoạch chặt chẽ, ngày xuất ngoại rõ ràng, hy vọng nhận tiền trực tiếp tại sân bay tránh chạy thêm ngân hàng.

Phương án 4: Rút tiền tại ATM ngoại tệ ngay tức thì (phương án khẩn cấp)

Sử dụng thẻ ghi nợ chip tại ATM ngoại tệ ngân hàng rút yên Nhật tiền mặt, 24 giờ suốt năm không ngưng. Trực tiếp trừ tiền từ tài khoản Đài tệ, phí liên ngân hàng chỉ 5 tệ, không có phí kết toán ngoại hối. ATM ngoại tệ Ngân hàng Yongfeng giới hạn rút 150.000 Đài tệ trong ngày.

Nhưng toàn quốc chỉ có khoảng 200 cái ATM ngoại tệ, với số lượng tiền mặt cung cấp hạn chế, dễ hết hàng tại những thời điểm cao điểm (như sân bay, ngày lễ). Khuyên nên lên kế hoạch trước, không nên chôn chúc đến lúc cuối mới rút. 50.000 Đài tệ dự tính lỗ 800-1.200 tệ.

Tình huống phù hợp: Nhu cầu tạm thời, không có thời gian tại quầy, số tiền không vượt quá 150.000, khu vực cách xa ngân hàng.

Có nên đổi yên hiện tại? Liệu có đáng giá?

Nửa cuối năm 2025, nhu cầu đổi tiền ở Đài Loan tăng 25%, động lực chính đến từ phục hồi du lịch và cấu hình bù đắp rủi ro. Cuối năm Đài tệ đổi yên Nhật là 4,46, đến nay tăng giá tích lũy 8,7%, đối với nhà đầu tư Đài Loan, lợi nhuận chênh lệch tỷ giá đã khá đáng kể.

Tổng thống Ngân hàng Trung ương Nhật Bản Ueda Kazuo gần đây có phát biểu theo hướng ôn chứa, đẩy kỳ vọng tăng lãi suất lên 80%, dự tính tăng lãi suất 0,25 điểm cơ bản vào tháng 12 lên 0,75% (cao nhất 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã tạo kỉ lục 17 năm là 1,93%. Đồng thời USD/JPY từ mức cao cuối năm 160 giảm xuống 154,58 gần đây, ngắn hạn có thể dao động đến 155, nhưng dự báo trung dài hạn sẽ ở dưới 150.

Cách làm được đề xuất: Phân bổ từng phần. Tránh đổi toàn bộ một lần, phân tán thời gian giảm thiểu rủi ro biến động. Đối với mục đích đầu tư, chức năng bù đắp rủi ro của yên mạnh, nhưng rủi ro đóng vị thế chênh lệch giá ngắn hạn có thể mang lại biến động 2-5%.

Còn về kết toán euro đổi Đài tệ, tỷ giá euro hiện tại biến động lớn hơn yên Nhật, không phải lựa chọn bù đắp rủi ro hàng đầu, nhưng nếu phối hợp với chiến lược chênh lệch giá đa tiền tệ, có thể dùng làm bổ sung cho cấu hình đa dạng.

Phương án tăng giá trị sau khi đổi yên

Đổi xong yên đừng để tiền nằm không sinh lãi, có thể chọn cấu hình sau đây theo khuynh hướng chấp nhận rủi ro:

1. Gửi tiết kiệm yên: Phương án bền vững nhất, lãi suất năm 1,5-1,8%, tối thiểu 10.000 yên khởi động
2. Sản phẩm bảo hiểm theo yên: Giữ trung hạn, lãi suất bảo đảm 2-3%
3. Quỹ yên (như Yuanda 00675U, 00703): Theo dõi chỉ số yên, có thể đầu tư định kỳ tích lũy
4. Giao dịch sóng ngoại hối: Qua nền tảng ngoại hối giao dịch USD/JPY, EUR/JPY, bắt những biến động tỷ giá

Trong đó giao dịch ngoại hối có ưu điểm hai chiều, giao dịch 24 giờ, khởi động ít tiền, nhưng cần có khả năng quản lý rủi ro. Quỹ yên cung cấp phương thức thu nhập thụ động phân tán rủi ro, phí quản lý năm 0,4%.

Những câu hỏi thường gặp giải đáp nhanh

Tỷ giá tiền mặt vs tỷ giá kỳ hạn ngắn khác gì? Tỷ giá tiền mặt nhắm vào giao dịch tiền tệ giấy thực tế, giao ngay trên chỗ nhưng tỷ giá kém hơn khoảng 1-2%; tỷ giá kỳ hạn ngắn dùng cho chuyển tiền điện tử (thanh toán T+2), tỷ giá ưu đãi hơn tiến gần giá thị trường.

1 vạn Đài tệ đổi bao nhiêu yên Nhật? Theo giá niêm yết Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 là 4,85, 1 vạn Đài tệ khoảng đổi được 48.500 yên Nhật; nếu dùng tỷ giá kỳ hạn ngắn 4,87, thì khoảng 48.700 yên Nhật, chênh lệch khoảng 200 yên Nhật.

Tại quầy cần mang gì? Người Đài Loan mang chứng minh thư + hộ chiếu; nước ngoài mang hộ chiếu + giấy cư trú. Đổi tiền lượng lớn (vượt 10 vạn Đài tệ) phải điền đơn khai báo nguồn vốn. Nếu đặt trước trực tuyến, ngoài ra cần mang thông báo giao dịch.

Rút tiền tại ATM ngoại tệ giới hạn bao nhiêu? Các ngân hàng quy định khác. Ngân hàng Trung Quốc Tín Dụng, Ngân hàng Đại Tân tương đương 12-15 vạn Đài tệ/lần; Ngân hàng Ngọc Sơn 5 vạn Đài tệ/lần, 15 vạn Đài tệ/ngày. Khuyên nên phân tán rút tiền hoặc dùng thẻ ngân hàng chính nhân để tránh phí liên ngân hàng.

Kết luận: Nắm rõ nhịp đổi tiền, khiến yên Nhật thành tài sản

Yên Nhật đã vượt quá định vị “tiền ăn ở du lịch”, vừa có chức năng bù đắp rủi ro vừa giá trị đầu tư. Chỉ cần nắm rõ nguyên tắc cốt lõi là “phân bổ từng phần đổi tiền + đổi xong không nằm không”, chỉ có thể kéo chi phí xuống mức thấp nhất, tối đa hóa lợi nhuận.

Người mới bắt đầu khuyên từ “Kết toán trực tuyến Ngân hàng Đài Loan + rút tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, rồi theo nhu cầu chuyển vào gửi tiết kiệm, quỹ thậm chí giao dịch sóng ngoại hối. Cách này không chỉ xuất ngoại tiết kiệm hơn, mà còn có thêm một lớp bảo vệ tài sản khi thị trường toàn cầu biến động.