Ngân hàng nào có CDI cao nhất để chọn năm 2024? Hướng dẫn đầy đủ về tài khoản số điện tử sinh lợi

Tại sao ngân hàng số đang chiếm lĩnh thị trường so với các khoản tiết kiệm truyền thống?

Ngân hàng số đã cách mạng hóa cách người Brazil quản lý các khoản đầu tư của mình. Lý do đơn giản: trong khi tiết kiệm chỉ mang lại 7,41% mỗi năm cộng với Tỷ lệ Tham chiếu (hiện đang bằng 0), các tài khoản số liên kết với CDI (Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng) mang lại lợi nhuận cao hơn đáng kể.

Một ví dụ thực tế: đầu tư R$ 1.000 trong 24 tháng vào một tài khoản với 102% của CDI sẽ tạo ra R$ 204,12, trong khi tiết kiệm chỉ sinh lời R$ 129,29. Sự khác biệt này không thể xem nhẹ đối với những ai muốn tối đa hóa tiết kiệm của mình.

Bí quyết nằm ở CDI, một tỷ lệ theo dõi sát sao lãi suất Selic và được tính lại hàng ngày. Khác với tiết kiệm, chỉ cập nhật lợi nhuận một lần vào ngày sinh nhật của khoản gửi, các tài khoản số cho phép lợi nhuận liên tục trong các ngày làm việc.

Các ngân hàng số tốt nhất và lợi nhuận của chúng

Nubank: lựa chọn với lợi nhuận ổn định

Nubank nổi bật với việc cung cấp 100% của CDI. Chiến lược này thật tuyệt vời: thay vì tiết kiệm truyền thống hoặc tài khoản thanh toán, ngân hàng sử dụng một tài khoản thanh toán tự động đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang. Kết quả là lợi nhuận hàng ngày bắt đầu từ ngày thứ 31, không phụ thuộc vào ngày sinh của khoản gửi.

Neon: thời gian đầu tư càng lâu, lợi nhuận càng cao

Đối với những ai muốn một ngân hàng có CDI cao hơn theo thời gian, Neon đề xuất một phương án tiến bộ. Bắt đầu từ 100% của CDI, chỉ số này tăng 13 điểm phần trăm mỗi nửa năm cho đến khi đạt 113% sau hai năm. Cấu trúc này khuyến khích sự trung thành và thưởng cho các nhà đầu tư dài hạn.

PicPay: tổ chức tài chính và lợi nhuận

Thành lập năm 2012, PicPay kết hợp tính năng và lợi nhuận. Các tài khoản của họ sinh lời 102% của CDI mỗi ngày làm việc và có công cụ “Cofrinhos”, cho phép phân chia tiết kiệm theo các danh mục tùy chỉnh. Đây là cách tiếp cận dựa trên hành vi trong đầu tư.

PagBank: đơn giản và tự động hóa

PagBank, nền tảng của PagSeguro, đã giới thiệu Tài khoản Lợi nhuận. Hoạt động tự động: bất kỳ số dư nào duy trì trong 30 ngày đều sinh lời 100% của CDI. Không rườm rà, không yêu cầu phức tạp.

Mercado Pago: ngân hàng có CDI cao nhất dành cho khách hàng cao cấp

Mercado Pago bắt đầu với 100% của CDI cho tất cả mọi người. Nhưng những người đăng ký Meli+ và gửi tiền hàng tháng từ R$ 1.000 trở lên sẽ thấy số dư của họ sinh lời 105% của CDI. Một chiến lược phân khúc hiệu quả.

99Pay: lợi nhuận theo phân khúc

Tài khoản số của 99 cung cấp lên đến 110% của CDI cho số dư đến R$ 5.000 và tin tưởng vào các lợi ích bổ sung: lợi nhuận diễn ra hàng ngày, kể cả cuối tuần, trong khi nhiều đối thủ chỉ hoạt động trong giờ hành chính. Ngoài ra, còn có cashback cho các chuyến đi và nạp tiền.

Iti (Itaú): mục tiêu và tổ chức tài chính

Tài khoản số Iti của Itaú cung cấp 100% của CDI qua chức năng “Mục tiêu của tôi”. Tương tự như các cofres của ngân hàng khác, cho phép phân chia tiết kiệm theo các mục tiêu khác nhau, với lợi nhuận bắt đầu từ ngày làm việc đầu tiên.

Banco PAN: dễ tiếp cận từ ban đầu

PAN phổ biến quyền truy cập vào CDI: chỉ với R$ 30 trong số dư, ngân hàng đã bắt đầu đầu tư tiền của bạn. Trong 30 ngày đầu, sinh lời 10% của CDI; sau đó, chuyển sang 100% của CDI. Không giới hạn tối đa về số dư.

Hiểu rõ sự khác biệt: CDI so với tiết kiệm

Tiết kiệm sử dụng công thức cố định: 70% của Selic cộng với Tỷ lệ Tham chiếu. Tính toán hàng tháng và liên kết với ngày sinh của khoản gửi. Trong khi đó, CDI phản ánh trung bình lãi suất vay liên ngân hàng ngắn hạn và được tính hàng ngày, cung cấp cập nhật linh hoạt hơn.

Khi một sản phẩm mang lại lợi nhuận trên 100% của CDI, nghĩa là bạn có thêm phần lợi nhuận vượt trên tỷ lệ cơ bản. Trong các giai đoạn lãi suất Selic cao, lợi thế này càng rõ rệt hơn.

Làm thế nào để chọn ngân hàng tốt nhất với CDI cao hơn phù hợp mục tiêu của bạn

Quyết định dựa trên một số tiêu chí:

Nếu bạn muốn lợi nhuận tối đa: Neon và 99Pay cung cấp lên đến 113% và 110% của CDI, tương ứng.

Nếu bạn muốn đơn giản: PagBank và Banco PAN không yêu cầu các điều kiện phức tạp hoặc hành vi đặc biệt.

Nếu bạn muốn tổ chức: PicPay và Iti cho phép phân chia tiết kiệm theo các danh mục và mục tiêu.

Nếu bạn đã là khách hàng Mercado Livre: Mercado Pago cung cấp 105% của CDI với Meli+, phù hợp cho nhóm này.

Kết luận: tối đa hóa lợi nhuận năm 2024

Các ngân hàng số đã thay đổi thực tế của các nhà đầu tư Brazil. Trong khi tiết kiệm chỉ mang lại 7,41% mỗi năm, các tài khoản dựa trên CDI sinh lời từ 100% đến 113% của lãi suất liên ngân hàng, mang lại lợi nhuận có thể gấp đôi hoặc gấp ba so với các khoản đầu tư truyền thống theo thời gian.

Việc chọn ngân hàng có CDI cao nhất không chỉ là về con số, mà còn về việc ngân hàng đó phù hợp với hồ sơ của bạn. Nếu bạn ưu tiên tăng trưởng theo tiến trình, hãy chọn Neon hoặc 99Pay. Nếu bạn thích linh hoạt, Nubank và PagBank là các lựa chọn vững chắc. Điều quan trọng là đừng để tiền của bạn nằm im trong tiết kiệm truyền thống khi có các lựa chọn sinh lời cao hơn rất nhiều. Trong môi trường lãi suất tăng, tận dụng các tài khoản số này là điều cần thiết để bảo vệ và mở rộng sức mua của bạn.