Thời điểm tốt nhất để đổi TWD sang JPY đã đến chưa? Bài viết phân tích 4 phương thức đổi tiền và chi phí

Hiện tại có thực sự nên đổi yên Nhật không?

Ngày 10/12/2025, tỷ giá TWD/JPY đạt 4.85, tăng khoảng 8.7% so với đầu năm (4.46). Nhìn qua thì tỷ giá có vẻ tốt, nhưng vấn đề là—hiện tại có thực sự lợi khi đổi yên Nhật không?

Thực ra không chỉ dân du lịch quan tâm đến vấn đề này, ngày càng nhiều nhà đầu tư bắt đầu xem yên Nhật là một phần trong phân bổ tài sản. Một mặt, Ngân hàng Trung ương Nhật Bản sắp tăng lãi suất (dự kiến ngày 19/12 tăng lên 0.75%, mức cao nhất trong 30 năm), mặt khác, yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn hàng đầu toàn cầu, dưới áp lực giảm giá của TWD, thực sự có giá trị.

Nhưng có một điểm quan trọng: Đừng đổi toàn bộ một lần, chia nhỏ từng đợt mới là chiến lược đúng đắn. Tại sao? Vì thị trường ngoại hối biến động lớn, hiện USD/JPY vẫn dao động trong khoảng 154-160, có thể biến động 2-5% trong ngắn hạn. Thao tác thông minh là mua từng phần khi giá thấp (khi TWD/JPY dưới 4.80), giảm trung bình giá vốn.

Yên Nhật có đáng đổi không? Từ du lịch đến đầu tư

Nói về đổi yên Nhật, nhiều người chỉ nghĩ đến đi du lịch, thực ra còn nhiều hơn thế:

Du lịch và mua sắm: Mua sắm tại Tokyo, Osaka, trượt tuyết Hokkaido, đa số cửa hàng vẫn chỉ chấp nhận tiền mặt (tỷ lệ thẻ tín dụng mới khoảng 60%), mua hộ, mua hàng qua mạng Nhật cũng cần dùng yên để thanh toán.

Quan điểm đầu tư tài chính: Yên Nhật dài hạn đứng thứ hai sau USD, CHF là đồng tiền trú ẩn, khi thị trường biến động, dòng tiền chảy vào để bảo vệ tài sản. Ví dụ, trong xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng 8% trong một tuần, giúp giảm thiểu thiệt hại của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, đổi yên không chỉ để đi chơi mà còn để phòng ngừa rủi ro thị trường chứng khoán Đài Loan.

Không gian giao dịch chênh lệch lợi nhuận: Lãi suất Nhật siêu thấp (0.5%) so với Mỹ cao (4.5%), chênh lệch tới 4.0%, nhiều nhà đầu tư tận dụng để thực hiện arbitrage.

4 kênh đổi tiền phổ biến nhất của người Đài Loan

Phương pháp đổi yên có vẻ đơn giản, nhưng chi phí chênh lệch rất lớn. Hãy cùng phân tích từng cách:

1. Truyền thống đổi tại quầy—An toàn nhưng giá cao nhất

Mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc quầy sân bay đổi yên, đây là cách phổ biến nhất. Tuy nhiên, cần chú ý, ngân hàng dùng tỷ giá bán tiền mặt (cao hơn tỷ giá giao ngay 1-2%), cộng thêm phí dịch vụ, 50.000 TWD có thể mất thêm 1.500-2.000 TWD.

Ví dụ Ngân hàng Đài Loan, ngày 10/12/2025, tỷ giá bán tiền mặt khoảng 0.2060 TWD/JPY (tương đương 1 TWD = 4.85 JPY). Một số ngân hàng còn thu phí cố định.

Phù hợp ai: Người không quen thao tác online, cần đổi gấp tại quầy sân bay.

2. Đổi online rồi rút tiền mặt tại quầy hoặc ATM—Giải pháp cân bằng

Cách này qua app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, dùng tỷ giá bán giao ngay (ưu đãi khoảng 1%). Nếu muốn lấy tiền mặt, đến quầy hoặc ATM ngoại tệ rút, sẽ phát sinh phí rút (khoảng 100 TWD trở lên).

Ưu điểm là có thể thao tác 24/7, chia nhỏ từng đợt để trung bình giá. Nhược điểm là cần mở tài khoản ngoại tệ, phí rút phát sinh. Đổi 50.000 TWD sẽ mất khoảng 500-1.000 TWD.

Phù hợp ai: Người có kinh nghiệm ngoại hối, muốn mua thấp, cũng phù hợp để gửi tiết kiệm yên Nhật (lãi suất hiện tại 1.5-1.8%).

3. Quy đổi online miễn phí đặt trước—Vũ khí bí mật của dân đi du lịch

Cách thông minh nhất. Không cần tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền số tiền, chọn điểm rút, ngày, rồi mang CMND và giấy thông báo giao dịch đến quầy nhận. Ngân hàng Đài Loan có dịch vụ “Easy購” quy đổi online, thậm chí miễn phí (dùng TaiwanPay chỉ 10 TWD), tỷ giá ưu đãi 0.5%.

Điểm mạnh: có thể chọn quầy tại sân bay Đào Viên (14 điểm, 2 điểm mở 24/24), chỉ mất khoảng 300-800 TWD cho 50.000 TWD. Nhược điểm là cần đặt trước 1-3 ngày, không thể thay đổi đột xuất.

Phù hợp ai: Người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền tại sân bay trước khi đi.

4. ATM ngoại tệ—Cứu tinh cho đêm khuya

Dùng thẻ chip ngân hàng rút yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7. Từ tài khoản TWD trừ chỉ mất 5 TWD phí liên ngân hàng, không mất phí đổi tiền. Tuy nhiên, cần chú ý: Giới hạn rút tại ATM tùy ngân hàng.

ATM của Sài Gòn Bank giới hạn rút tối đa 150.000 TWD/ngày; CTBC tương đương 120.000 TWD; E.SUN tương đương 150.000 TWD (kèm thẻ tín dụng). Từ tháng 10/2025, nhiều ngân hàng đã giảm giới hạn rút ATM cho tài khoản số 3 xuống còn 100.000 TWD/ngày, nhằm chống gian lận nhưng hạn chế tiện ích.

Chú ý đặc biệt: Giờ cao điểm (sân bay, cuối năm) tiền ngoại tệ dễ hết, nên không nên đợi cận ngày, cần lên kế hoạch trước.

Phù hợp ai: Không có thời gian đi ngân hàng, cần tiền mặt đêm khuya.

Tổng hợp 4 phương pháp đổi tiền và ứng dụng

Sau khi đổi yên Nhật—Tiền đừng để phí phạm

Chuyển đổi yên Nhật chỉ là bước đầu, quan trọng là làm sao để tiền sinh lời:

Gửi tiết kiệm yên Nhật: Lựa chọn an toàn nhất, từ 10.000 yên trở lên, lãi suất 1.5-1.8%, có tại E.SUN, Ngân hàng Đài Loan.

ETF yên Nhật: Ví dụ, VND00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phí quản lý 0.4%/năm, phù hợp nhà đầu tư kỳ vọng tăng trưởng.

Bảo hiểm yên Nhật: Bảo hiểm nhân thọ bằng ngoại tệ của Cathay, Fubon, lãi suất 2-3%, phù hợp giữ trung hạn 3-5 năm.

Giao dịch ngoại hối theo sóng: Mua bán USD/JPY hoặc EUR/JPY dựa trên biến động, nhiều nền tảng cung cấp dịch vụ không phí hoa hồng, chênh lệch thấp, phù hợp người có kinh nghiệm.

Các câu hỏi thường gặp

Q. Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt dùng để giao dịch tiền mặt trực tiếp, giao dịch ngay tại chỗ, thường chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay; tỷ giá giao ngay là tỷ giá thị trường, thực hiện trong vòng 2 ngày làm việc, tốt hơn nhưng chờ đợi lâu hơn. Nói chung, tỷ giá tiền mặt tiện lợi, còn tỷ giá giao ngay rẻ hơn.

Q. 10.000 TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Dùng tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan 4.85, thì: 10.000 × 4.85 = 48.500 yên. Nếu dùng tỷ giá giao ngay 4.87, khoảng 48.700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (~40 TWD).

Q. Đổi tiền tại quầy cần mang gì?

CMND + hộ chiếu (người Đài); người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đặt trước online, còn cần giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý. Giao dịch lớn trên 10 triệu TWD có thể yêu cầu khai nguồn gốc tiền.

Q. Giới hạn rút ATM tính như thế nào?

Sau năm 2025, đa số ngân hàng giới hạn rút tối đa 120-150.000 TWD/ngày; tài khoản số 3 giảm còn 100.000 TWD/ngày. Nên dùng thẻ ngân hàng chính, chia nhỏ thời gian rút, đặc biệt vào giờ cao điểm dễ hết tiền.

Lời khuyên cuối cùng

Yên Nhật không chỉ còn là tiền tiêu vặt du lịch, mà còn là tài sản có giá trị phòng ngừa rủi ro và đầu tư. Dù mục tiêu là đi Nhật năm tới hay phân bổ tài sản, nắm vững nguyên tắc chia nhỏ đổi tiền + không để tiền nằm chết sẽ giúp giảm chi phí, tăng lợi nhuận.

Người mới bắt đầu nên thử từ “Đổi online của Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, rồi từ từ mở rộng sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch sóng. Như vậy, không chỉ đi chơi vui vẻ, mà còn có lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động.