Ba cách chuyển đổi năm 2026 sẽ Làm Thay Đổi Cường Nghịm Việc Bạn Thực Sự Nhận Được Bao Nhiêu Phúc Lợi hưu trí

Bức tranh toàn cảnh

Các khoản trợ cấp hưu trí An sinh xã hội của bạn sẽ đối mặt với nhiều điều chỉnh vào năm 2026 có thể ảnh hưởng trực tiếp đến thu nhập hàng tháng của bạn. Dù bạn đã nhận các khoản thanh toán hay đang lên kế hoạch cho việc nghỉ hưu, việc hiểu rõ những thay đổi này—từ các quy định thuế mới, trừ Medicare đến giới hạn thu nhập—là điều cần thiết để lập ngân sách chính xác. Dưới đây là những gì sắp thay đổi và lý do tại sao nó quan trọng đối với thu nhập của bạn.

1. Khoản khấu trừ thuế mới có thể giảm số thuế phải nộp trên lợi ích hưu trí của bạn

Luật thuế mới gần đây đã giới thiệu một biện pháp giảm thuế đáng kể có lợi cho người cao tuổi từ 65 trở lên. Bắt đầu từ năm thuế 2025, bạn đủ điều kiện nhận khoản khấu trừ bổ sung lên đến $6,000 mỗi người, nhằm mục đích đặc biệt vào thuế thu nhập từ An sinh xã hội.

Dưới đây là lý do điều này quan trọng: lịch sử, lợi ích An sinh xã hội của bạn đã bị đánh thuế dựa trên “thu nhập kết hợp”—bao gồm thu nhập điều chỉnh gộp, lãi suất chưa bị đánh thuế và một nửa lợi ích An sinh xã hội của bạn. Các ngưỡng thuế này chưa từng thay đổi trong hơn 40 năm, khiến ngày càng nhiều người nghỉ hưu thấy lợi ích của mình bị đẩy vào khu vực chịu thuế mặc dù thu nhập thực tế không tăng đáng kể.

Khoản khấu trừ mới này có thể được yêu cầu nếu bạn là người nộp đơn độc có thu nhập điều chỉnh gộp đã chỉnh sửa dưới $75,000, hoặc nộp chung dưới $150,000. Đối với một số hộ gia đình, khoản khấu trừ này hoàn toàn loại bỏ thuế phải nộp trên lợi ích hưu trí An sinh xã hội. Khoản khấu trừ này áp dụng ngay cả khi bạn chưa bắt đầu nhận An sinh xã hội—bất kỳ người cao tuổi nào từ 65+ đều đủ điều kiện.

2. Tăng phí bảo hiểm Medicare phần B sẽ giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn

Khi bạn đủ 65 tuổi, việc đăng ký Medicare phần B sẽ tự động diễn ra nếu bạn đã nhận An sinh xã hội. Đây là điểm cần lưu ý: phí bảo hiểm hàng tháng của phần B sẽ bị trừ trực tiếp từ lợi ích hưu trí An sinh xã hội của bạn trước khi khoản thanh toán đến tay bạn.

Trong năm 2026, phí bảo hiểm Medicare phần B sẽ tăng lên $202.90 mỗi tháng, tăng $17.90 so với năm trước. Điều này tương đương với mức tăng 9.7%—cao hơn nhiều so với mức điều chỉnh theo mức sống (COLA) 2.8% của lợi ích An sinh xã hội. Sự chênh lệch này có nghĩa là nhiều người nghỉ hưu sẽ thấy khả năng mua hàng thực tế của mình giảm đi mặc dù COLA tăng nhẹ.

Những người có lợi ích An sinh xã hội thấp hơn sẽ được bảo vệ phần nào: quy định “hold harmless” ngăn chặn việc tăng phí bảo hiểm Medicare làm giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn xuống dưới mức của năm trước. Tuy nhiên, bạn phải đã đăng ký cả An sinh xã hội và Medicare trong năm trước đó để đủ điều kiện.

3. Bạn có thể kiếm nhiều tiền hơn mà không mất lợi ích An sinh xã hội

Đối với những người nghỉ hưu vẫn còn làm việc, năm 2026 mang đến tin vui: ngưỡng kiểm tra thu nhập giảm thiểu lợi ích của bạn sẽ lại tăng.

Kiểm tra thu nhập hưu trí áp dụng cho bất kỳ ai nhận An sinh xã hội trước khi đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Với mỗi $2 thu nhập vượt quá ngưỡng hàng năm, An sinh xã hội sẽ giữ lại $1 từ lợi ích của bạn. Trong năm 2026, ngưỡng này tăng lên $24,480, từ mức $23,400 của năm trước. Nếu bạn đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ trong năm 2026, giới hạn cao hơn là $65,160 sẽ áp dụng cho thu nhập (so với $62,160 trước đó), với tỷ lệ giữ lại giảm còn $1 cho mỗi $3 .

Điều tích cực là: lợi ích bị giữ lại do kiểm tra thu nhập không bị mất vĩnh viễn. Khi bạn đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ, Cơ quan An sinh xã hội sẽ tính lại khoản lợi ích hàng tháng của bạn, xem như mỗi tháng bị giữ lại là bạn đã trì hoãn việc nhận lợi ích đó. Điều này dẫn đến lợi ích lâu dài cao hơn. Thêm vào đó, kiểm tra thu nhập sẽ hoàn toàn biến mất khi bạn đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ, cho phép bạn làm việc mà không bị giảm lợi ích An sinh xã hội.

Lập kế hoạch cho năm 2026

Ba thay đổi này hoạt động độc lập nhưng cùng nhau định hình số phần lợi ích An sinh xã hội của bạn mà bạn thực sự sẽ giữ lại. Khoản khấu trừ thuế cung cấp sự giảm trực tiếp về số tiền bạn phải nộp; tăng phí bảo hiểm Medicare trực tiếp làm giảm khoản tiền gửi; và điều chỉnh kiểm tra thu nhập mang lại nhiều linh hoạt hơn cho người lao động. Hiểu rõ từng yếu tố—và cách chúng tương tác với tình huống cụ thể của bạn—là điều quan trọng để tối đa hóa thu nhập hưu trí của bạn.