Chi phí ẩn của sự tiện lợi: Những nhà bán lẻ nào tính phí hoàn tiền mặt và những nhà bán lẻ nào không

Sự thay đổi trong chính sách hoàn tiền mặt tại các cửa hàng đã âm thầm biến một tiện ích vốn dĩ phổ biến thành một gánh nặng tài chính. Khi tiếp cận dịch vụ ngân hàng truyền thống ngày càng giảm ở nhiều cộng đồng, các nhà bán lẻ lớn đã bắt đầu kiếm tiền từ dịch vụ mà người tiêu dùng lâu nay vẫn coi là điều hiển nhiên—rút tiền mặt tại quầy thanh toán.

Kinh tế đằng sau việc tăng phí hoàn tiền mặt

Cảnh quan đã thay đổi đáng kể trong những năm gần đây. Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB), người Mỹ hiện đang trả hơn $90 triệu đô la mỗi năm chỉ để truy cập tiền của chính họ qua các giao dịch bán lẻ. Điều này đánh dấu một sự thay đổi căn bản trong cách các cửa hàng dollar và các nhà bán lẻ lớn hoạt động.

Giám đốc CFPB Rohit Chopra giải thích động lực thúc đẩy: “Khi các cộng đồng mất các chi nhánh ngân hàng địa phương, các nhà bán lẻ trong khu vực đó nhận thấy cơ hội để thu phí cho các dịch vụ trước đây miễn phí.” Thực tế này đặc biệt gay gắt ở các vùng nghèo, ít dịch vụ ngân hàng. Các cộng đồng nông thôn và thu nhập thấp—những nơi bị ảnh hưởng nhiều nhất bởi việc đóng cửa ngân hàng—phụ thuộc nặng nề vào các cửa hàng dollar và chuỗi giảm giá. Các nhà bán lẻ này đã tận dụng khoảng cách ngân hàng địa lý, biết rõ khách hàng của họ có ít lựa chọn thay thế.

Đối với chính các nhà bán lẻ, phí hoàn tiền mặt phục vụ hai mục đích: tạo ra nguồn thu nhập bổ sung đồng thời giả vờ bù đắp chi phí xử lý giao dịch. Tuy nhiên, gánh nặng lại đổ dồn không công bằng lên người tiêu dùng có ít lựa chọn tài chính hơn—chính những người mà dịch vụ hoàn tiền mặt dự định phục vụ.

Cơ cấu chi phí: Nhìn kỹ hơn vào các nhà bán lẻ lớn

Chuỗi cửa hàng dollar dẫn đầu

Family Dollar là một trong những đơn vị đi đầu, áp dụng phí $1.50 cho các khoản hoàn tiền dưới $50. Công ty mẹ của họ, Dollar Tree, theo sau với một $1 cấu trúc phí cho các khoản rút tương tự. Dollar General thay đổi theo từng địa phương, với các cuộc điều tra bí mật của CFPB cho thấy phí dao động từ $1 đến $2.50 mỗi giao dịch cho các khoản rút lên đến $40.

Chuỗi siêu thị tham gia xu hướng

Cách tiếp cận của Kroger khác nhau tùy theo công ty con. Harris Teeter tính phí 75 cent cho các khoản rút tối đa $100, với $3 phí cho các giao dịch từ $100–$200 . Các cửa hàng khác thuộc sở hữu của Kroger như Ralph’s và Fred Meyer tính phí 50 cent cho các khoản rút tối đa $100 , tăng lên đến $3.50 cho các khoản lớn hơn ($100–$300).

Tìm kiếm hoàn tiền mặt miễn phí: Các lựa chọn tại các cửa hàng gần tôi có làm hoàn tiền mặt không

Không phải tất cả các nhà bán lẻ đều áp dụng phí. Một số chuỗi lớn vẫn tiếp tục cung cấp dịch vụ hoàn tiền mặt miễn phí, trở thành nguồn tài nguyên quý giá cho những người mua sắm tiết kiệm:

• Walmart cung cấp lên đến $200 không tính phí
• Albertsons cho phép hoàn tiền mặt miễn phí lên đến $200
• Target cho phép hoàn tiền lên đến $40 mà không mất phí
• CVS cung cấp lên đến $60 miễn phí
• Walgreens cung cấp lên đến $20 miễn phí

Việc các cửa hàng này có mặt gần bạn hay không vẫn là yếu tố then chốt. Trong khi các nhà bán lẻ này không tính phí, sự hiện diện của họ ở các cộng đồng nông thôn và nhỏ lẻ thường hạn chế hơn so với các cửa hàng dollar, phản ánh chính xác vấn đề tiếp cận mà họ có thể giúp giải quyết.

Điều này có ý nghĩa gì đối với người tiêu dùng

Cấu trúc phí cho thấy một mô hình đáng lo ngại: những người phụ thuộc nhiều vào dịch vụ hoàn tiền mặt tại các cửa hàng bán lẻ—cư dân của các khu vực ít ngân hàng với thu nhập thấp—đối mặt với các rào cản cao nhất để truy cập tiền của chính họ. Một khoản phí $1.50 cho một $20 lệnh rút tiền tương đương với 7.5% số tiền, vượt xa bất kỳ phí ATM nào.

Khi hạ tầng ngân hàng tiếp tục tập trung, việc xác định các cửa hàng gần tôi có làm hoàn tiền mặt không mà không tính phí ngày càng trở nên quan trọng đối với ngân sách gia đình. Khoảng cách giữa các lựa chọn miễn phí và trả phí đang ngày càng mở rộng, khiến nhận thức của người tiêu dùng trở nên thiết yếu.