Đóng góp hàng tháng $100 401(k): Làm thế nào các nhà đầu tư Springfield có thể xây dựng tài sản hưu trí đáng kể trong một thập kỷ

Sức mạnh của việc đầu tư đều đặn theo thời gian

Dù bạn đang lên kế hoạch nghỉ hưu tại Springfield hay bất cứ nơi nào khác, một nguyên tắc cơ bản vẫn không thay đổi: các khoản đóng góp đều đặn vào 401(k) của bạn sẽ tích lũy thành khối tài sản lớn khi có đủ thời gian. Nhiều người đánh giá thấp sức mạnh của những khoản phân bổ nhỏ hàng tháng có thể trở thành như thế nào qua hàng thập kỷ tăng trưởng của thị trường.

Hãy xem xét kịch bản này: nếu bạn để dành chỉ $100 hàng tháng và các khoản đầu tư của bạn sinh lợi trung bình khoảng 10% mỗi năm như thị trường chứng khoán trong quá khứ, số dư của bạn sau 10 năm sẽ tăng lên khoảng 19.000 đô la. Nhưng điều thú vị là, khi kéo dài thời gian đó ra, các con số sẽ biến đổi đáng kể. Sau 15 năm, bạn sẽ có khoảng 38.000 đô la. Đến 20 năm, gần 69.000 đô la. Sau 25 năm, thói quen đầu tư đều đặn hàng tháng này mang lại khoảng 118.000 đô la. Đến năm 30, bạn đã tích lũy gần 197.000 đô la. Và nếu duy trì chiến lược này trong 35 năm? Khoản tiết kiệm của bạn có thể tăng lên khoảng 325.000 đô la.

Những con số này giả định bạn đang đạt được mức lợi nhuận trung bình hàng năm 10% trong quá khứ—chỉ số hiệu suất dài hạn của thị trường chứng khoán trong năm thập kỷ qua.

Tối đa hóa lợi nhuận của bạn với chương trình đối ứng của nhà tuyển dụng

Điều làm thay đổi cuộc chơi thực sự cho các nhà đầu tư Springfield và những người tiết kiệm hưu trí ở khắp nơi? Hầu hết các nhà tuyển dụng đều cung cấp chương trình đối ứng 401(k). Điều này về cơ bản có nghĩa là tiền miễn phí được gửi trực tiếp vào tài khoản hưu trí của bạn. Nếu công ty của bạn đối ứng theo tỷ lệ 1:1, nghĩa là mỗi đô la bạn đóng góp, thì $100 trở thành $200 của vốn đầu tư. Trong điều kiện này, một thập kỷ đầu tư đều đặn có thể tạo ra số dư vượt quá 38.000 đô la—một lần nữa, giả định mức lợi nhuận trung bình 10% hàng năm.

Chương trình đối ứng của nhà tuyển dụng này thực sự nhân đôi sức mua của bạn trên thị trường hưu trí mà không đòi hỏi bạn phải nỗ lực thêm. Đây là một trong những cách đơn giản nhất để thúc đẩy quá trình đầu tư của bạn nhanh hơn.

Đừng bỏ qua lợi ích của An sinh xã hội

Trong khi xây dựng 401(k) vẫn là điều cần thiết, nhiều người sắp nghỉ hưu lại bỏ lỡ các chiến lược giá trị liên quan đến thu nhập từ An sinh xã hội. Một số phương pháp có thể giúp bạn tăng thêm hàng chục nghìn đô la cho các khoản lợi ích hưu trí trọn đời của mình. Chìa khóa nằm ở việc hiểu khi nào và làm thế nào để yêu cầu các khoản lợi ích này để tối đa hóa giá trị.

Bắt đầu với kế hoạch nghỉ hưu của bạn

Chân lý cơ bản về an toàn hưu trí rất đơn giản: thời gian và sự nhất quán quan trọng hơn số tiền bạn đóng góp ban đầu. Dù bạn phân bổ 100 đô la, 200 đô la hay $500 hàng tháng, yếu tố then chốt là bắt đầu sớm và duy trì kỷ luật đó trong suốt những năm làm việc. Bằng cách để các khoản đầu tư của bạn sinh lợi không bị gián đoạn trong 10, 20 hoặc 30 năm, bạn biến những khoản đóng góp hàng tháng dễ quản lý thành khối tài sản thực sự. Đối với cư dân Springfield và các nhà đầu tư khắp nơi, phương pháp đơn giản này—kết hợp với chương trình đối ứng của nhà tuyển dụng khi có—đưa ra một con đường thực tế hướng tới một cuộc nghỉ hưu thoải mái mà không cần phải hy sinh lối sống đột ngột hôm nay.