Hiểu về các tùy chọn An sinh Xã hội của bạn sau khi vợ/chồng qua đời

Khi người phối ngẫu của bạn qua đời, một trong những câu hỏi quan trọng nảy sinh là liệu bạn có thể nhận cả lợi ích An sinh xã hội của anh ấy và của chính bạn hay không. Câu trả lời phức tạp hơn một câu hỏi có hoặc không đơn giản, và việc hiểu rõ các lựa chọn của bạn có thể ảnh hưởng đáng kể đến an ninh nghỉ hưu của bạn.

Ảnh hưởng ngay lập tức: Những gì thay đổi khi người phối ngẫu qua đời?

Nếu người phối ngẫu của bạn đã nhận các khoản lợi ích hưu trí hoặc tàn tật của An sinh xã hội, việc anh ấy qua đời sẽ kích hoạt một quá trình quan trọng với Cơ quan An sinh xã hội. Nếu bạn đã nhận lợi ích vợ chồng trước khi anh ấy qua đời, các khoản lợi ích đó tự động chuyển sang lợi ích người sống sót khi cơ quan được thông báo. Việc chuyển đổi này không yêu cầu bạn phải thực hiện bất kỳ hành động nào—hệ thống xử lý thay đổi một cách hành chính.

Tuy nhiên, tình hình sẽ trở nên chiến lược hơn nếu bạn chưa nộp đơn xin lợi ích hoặc nếu bạn đủ điều kiện nhận thu nhập hưu trí của riêng mình. Trong các trường hợp này, bạn có các lựa chọn về việc yêu cầu lợi ích nào và khi nào.

Bạn có thể kết hợp lợi ích từ hồ sơ của người phối ngẫu và của chính bạn không?

Đây là nơi câu hỏi “anh ấy Social Security và của tôi” trở nên quan trọng. Bạn không thể cùng lúc nhận toàn bộ số tiền của cả lợi ích người sống sót của người phối ngẫu và lợi ích hưu trí của chính bạn. Thay vào đó, bạn sẽ nhận được khoản cao hơn trong hai.

Dưới đây là cách hoạt động trong thực tế: Nếu bạn đủ tuổi nghỉ hưu đầy đủ hoặc lớn hơn khi người phối ngẫu qua đời, bạn sẽ nhận được 100% số tiền mà người phối ngẫu của bạn được hưởng (hoặc đã hưởng). Nếu bạn từ 60 tuổi đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, phạm vi lợi ích người sống sót là từ 71,5% đến 99% số lợi ích của anh ấy. Nếu bạn bị tàn tật hoặc chăm sóc một đứa trẻ dưới 16 tuổi, bạn nhận được 75%.

Khi bạn đủ 62 tuổi, bạn có thể đủ điều kiện nhận lợi ích hưu trí của riêng mình. Lúc đó, An sinh xã hội sẽ tính toán cả hai khoản và trả cho bạn lợi ích cao hơn. Chiến lược này rất quan trọng đối với nhiều người—đôi khi hồ sơ thu nhập của chính bạn cung cấp khoản thanh toán hàng tháng lớn hơn lợi ích người sống sót, và bạn sẽ chuyển đổi phù hợp.

Ai đủ điều kiện là người phối ngẫu còn sống?

Không phải mọi người phối ngẫu đều tự động nhận lợi ích khi qua đời. Bạn phải đáp ứng các tiêu chí đủ điều kiện cụ thể:

• Yêu cầu về tuổi tác: Bạn phải từ 60 tuổi trở lên (hoặc 50 tuổi kèm tàn tật)
• Ngoại lệ cho người chăm sóc: Nếu bạn chăm sóc con của người phối ngẫu dưới 16 tuổi hoặc có tàn tật, bạn có thể yêu cầu bất cứ độ tuổi nào
• Nơi cư trú: Đối với $255 trợ cấp tử vong một lần, bạn phải đã sống cùng nhà với người phối ngẫu khi anh ấy qua đời, hoặc bạn đã nhận lợi ích của anh ấy trước đó

Vấn đề Thời gian kết hôn

Nếu bạn đã ly hôn người phối ngẫu hiện tại, đừng nghĩ rằng bạn bị loại trừ. Người phối ngẫu ly hôn còn sống có thể nhận các lợi ích giống như người phối ngẫu còn sống nếu cuộc hôn nhân kéo dài ít nhất 10 năm. Quy tắc 10 năm này không áp dụng nếu bạn chăm sóc con của anh ấy dưới 16 tuổi hoặc con có tàn tật.

Quan trọng, nếu bạn tái hôn trước tuổi 60 (hoặc 50 tuổi nếu tàn tật), bạn sẽ mất khả năng nhận lợi ích người sống sót dựa trên hồ sơ của người phối ngẫu đã khuất—mặc dù bạn có thể đủ điều kiện nhận lợi ích dựa trên hồ sơ của người phối ngẫu mới nếu cuộc hôn nhân đó kéo dài đủ lâu.

Hiểu rõ các khoản lợi ích

Phần trăm thực tế bạn nhận được phụ thuộc vào tuổi tác và hoàn cảnh của bạn:

• Ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ hoặc lớn hơn: 100% số tiền chính của người phối ngẫu
• Từ 60 tuổi đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ: Giữa 71,5% và 99% (tỷ lệ chính xác tăng mỗi tháng bạn trì hoãn)
• Từ 50-59 tuổi kèm tàn tật: 71,5%
• Bất kỳ độ tuổi nào chăm sóc con của anh ấy dưới 16 tuổi: 75%

Ví dụ, nếu lợi ích hàng tháng của người phối ngẫu là 2.000 đô la, và bạn yêu cầu ở tuổi 60, bạn có thể nhận khoảng 1.430 đô la. Chờ đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ có thể nâng số đó lên 1.990 đô la hoặc hơn.

Trợ cấp tử vong một lần

Người phối ngẫu còn sống có thể đủ điều kiện nhận $255 trợ cấp tử vong một lần. Để nhận, bạn thường phải đã sống cùng người phối ngẫu khi anh ấy qua đời, hoặc bạn đã nhận lợi ích của anh ấy trước đó hoặc trở nên đủ điều kiện mới sau khi anh ấy qua đời.

Thực hiện hành động: Thông báo cho An sinh xã hội

Bạn không thể báo cáo việc người phối ngẫu qua đời trực tuyến hoặc nộp đơn xin lợi ích người sống sót qua trang web của An sinh xã hội. Thay vào đó, bạn phải gọi số 1-800-772-1213 để nói chuyện với đại diện hoặc đến trực tiếp văn phòng An sinh xã hội địa phương.

Thông báo này nên diễn ra càng sớm càng tốt sau khi qua đời. Càng sớm báo cáo, lợi ích sẽ được xử lý nhanh hơn và các chuyển đổi tự động từ trạng thái vợ chồng sang người sống sót có thể có hiệu lực.

Lập kế hoạch chiến lược của bạn

Chìa khóa để tối đa hóa lợi ích của bạn là hiểu rằng trong khi bạn không thể nhận toàn bộ số tiền của cả lợi ích của chính bạn và của người phối ngẫu cùng lúc, bạn có các lựa chọn về thời điểm và lợi ích nào để ưu tiên. Tham khảo ý kiến của đại diện An sinh xã hội về tình huống cụ thể của bạn—tuổi tác, hồ sơ thu nhập, số lợi ích của người phối ngẫu, và trách nhiệm chăm sóc của bạn—có thể giúp bạn đưa ra quyết định mang lại lợi ích tối đa trong suốt cuộc đời cho bạn và gia đình.