Tranh chấp của Jack Mallers với JPMorgan: Những cáo buộc loại bỏ ngân hàng làm lung lay niềm tin ngành công nghiệp tiền điện tử

Giám đốc điều hành của Strike đã trở thành tiêu điểm khi tiết lộ rằng JPMorgan Chase đột ngột chấm dứt tất cả các mối quan hệ ngân hàng của ông mà không có lý do minh bạch. Sự việc ngay lập tức thu hút sự chú ý của cộng đồng tiền điện tử, khi Jack Mallers thấy mình bị mắc kẹt giữa một gã khổng lồ ngân hàng và những câu hỏi về các thực hành chống cạnh tranh. Thời điểm xảy ra vụ việc càng gây tranh cãi hơn—JPMorgan gần đây đã ra mắt JPMCoin, một sản phẩm có nhiều điểm tương đồng với các giải pháp thanh toán của Strike.

Việc chấm dứt tài khoản và công khai thông tin

Vào cuối năm 2024, Jack Mallers tiết lộ rằng JPMorgan Chase đã đóng tài khoản của ông từ nhiều tháng trước đó, với lý do hoạt động “đáng lo ngại” không rõ nguyên nhân. Thông báo chính thức của ngân hàng đề cập đến nghĩa vụ theo Đạo luật Bí mật Ngân hàng và các yêu cầu giám sát quy định, nhưng không cung cấp chi tiết cụ thể về những gì đã kích hoạt hành động này. Strike hoạt động như một nền tảng thanh toán tập trung vào Bitcoin với khoảng 800.000 người dùng hoạt động hàng tháng, khiến Mallers trở thành một nhân vật quan trọng trong hệ sinh thái tài sản kỹ thuật số.

Thông tin này đã gây ra phản ứng đáng kể trong ngành công nghiệp crypto. Giám đốc điều hành Tether, Paolo Ardoino, đã bày tỏ sự ủng hộ, trong khi nhà đầu tư nổi bật Grant Cardone công khai tuyên bố ý định chuyển tài sản của mình khỏi JPMorgan. Bo Hines, cố vấn chiến lược của Tether và cựu tư vấn về tài sản kỹ thuật số cho chính phủ, nhấn mạnh các điểm tương đồng lịch sử với Chiến dịch Chokepoint—một thực hành quy định gây tranh cãi từ chính quyền trước đó nhằm vào các doanh nghiệp liên quan đến crypto.

Khung pháp lý và bài toán Debanking

Cả JPMorgan và Strike đều giữ thái độ khá im lặng sau khi thông tin ban đầu được tiết lộ. Người phụ trách truyền thông của ngân hàng từ chối bình luận cụ thể, thay vào đó chỉ ra các điều khoản bảo mật được tích hợp trong Đạo luật Bí mật Ngân hàng. Theo khung pháp lý này, các tổ chức tài chính phải giữ bí mật nghiêm ngặt về các Báo cáo Hoạt động Đáng ngờ (SARs) và quyết định đóng tài khoản để tránh tiết lộ thông tin cho các đối tượng trong các cuộc điều tra rửa tiền tiềm năng.

Giới hạn pháp lý này tạo ra một sự bất đối xứng cơ bản: Jack Mallers có thể công khai phản ánh bất bình của mình, trong khi JPMorgan vẫn bị ràng buộc bởi sự im lặng theo quy định. Thỏa thuận này khiến các nhà vận động crypto và các nhà quan sát chính sách đều cảm thấy thất vọng. Thượng nghị sĩ Cynthia Lummis mô tả tình hình như bằng chứng cho thấy rằng các chiến thuật “Operation Chokepoint” vẫn còn tồn tại mặc dù chính quyền đã tuyên bố ủng hộ crypto. Các nhà vận động cải cách, bao gồm cả các ý kiến từ Viện Cato, cho rằng việc sửa đổi các quy định về bảo mật của Đạo luật Bí mật Ngân hàng có thể nâng cao tính minh bạch trong các quyết định debanking mà không làm suy yếu các cuộc điều tra tội phạm tài chính thực sự.

Câu hỏi về thời điểm cạnh tranh

Các nhà quan sát trong ngành đã đặt ra một mối quan tâm rõ ràng hơn: khoảng cách giữa việc đóng tài khoản và việc JPMorgan ra mắt JPMCoin cho thấy có thể có động cơ cạnh tranh. Timothy O’Regan, chuyên gia thị trường mới nổi và sáng lập IronWeave, đã chỉ rõ rằng việc chấm dứt hoạt động của CEO mạng lưới thanh toán đối thủ trùng với việc ra mắt sản phẩm cạnh tranh đã đặt ra những câu hỏi hợp lý về xung đột lợi ích. Cả hai nền tảng đều chuyển giá trị với tốc độ tương đương, mặc dù JPMCoin hoạt động như hệ thống độc quyền của JPMorgan trong khi Strike vẫn mở rộng cho cộng đồng công chúng.

Strike của Jack Mallers duy trì khoảng 800.000 người dùng hoạt động hàng tháng và là một đối thủ đáng kể trong hạ tầng thanh toán dựa trên Bitcoin. Sự khác biệt giữa cách tiếp cận kín đáo, do ngân hàng kiểm soát của JPMorgan và kiến trúc mở của Strike làm nổi bật sự chia rẽ về triết lý giữa tài chính truyền thống và tài chính phi tập trung.

Các câu hỏi còn bỏ ngỏ và mối quan ngại về minh bạch

Đội ngũ truyền thông của Strike từ chối cung cấp thêm thông tin, chính thức đóng cửa cuộc thảo luận công khai từ phía họ. Tình trạng chưa rõ của vụ việc để lại nhiều câu hỏi cơ bản chưa được giải đáp: liệu việc đóng tài khoản có phản ánh các mối quan ngại hợp pháp về tuân thủ quy định, liệu các yếu tố cạnh tranh có ảnh hưởng đến quyết định hay không, hoặc liệu các cơ quan quản lý có quá đà trong việc hạn chế khả năng truyền đạt của JPMorgan hay không. Sự việc này góp phần vào các cuộc tranh luận rộng hơn về việc các ngân hàng lớn có thường xuyên không ưa thích các giám đốc điều hành crypto khi dựa vào các quy định của Đạo luật Bí mật Ngân hàng làm lý do.

Điều rõ ràng là Jack Mallers đã trở thành điểm nóng trong các căng thẳng ngày càng gia tăng giữa các tổ chức tài chính truyền thống và lĩnh vực crypto. Vụ việc đã phơi bày những khoảng trống về cấu trúc trong cách hệ thống tài chính xử lý các mối quan ngại hợp pháp về quy định cũng như tính công bằng cạnh tranh trong một nền kinh tế ngày càng số hóa.