Ấn Độ thắt chặt tiêu chuẩn KYC về tiền điện tử: Các quy định mới thay đổi quy trình xác minh người dùng

Các cơ quan quản lý tài chính của Ấn Độ đã giới thiệu những thay đổi toàn diện về cách các nền tảng tiền điện tử xác minh khách hàng. Đơn vị Tình báo Tài chính (FIU) đã triển khai các tiêu chuẩn Nhận diện Thông tin Khách hàng (KYC) nâng cao có hiệu lực từ ngày 8/1, đánh dấu một bước chuyển lớn trong hoạt động của ngành công nghiệp tài sản kỹ thuật số của quốc gia này. Những yêu cầu xác minh chặt chẽ hơn này sẽ định hình lại trải nghiệm onboarding cho bất kỳ ai giao dịch tiền điện tử tại Ấn Độ và buộc các sàn giao dịch phải cải tổ hạ tầng tuân thủ của họ.

Khung KYC tiền điện tử mới giới thiệu xác minh danh tính nhiều lớp, đi xa hơn nhiều so với kiểm tra tài liệu truyền thống. Chủ tài khoản giờ đây phải trải qua xác minh selfie trực tiếp với công nghệ phát hiện chuyển động—một biện pháp nhằm ngăn chặn gian lận danh tính và tạo tài khoản giả mạo. Trong quá trình onboarding, người dùng sẽ cần cung cấp giấy tờ tùy thân do chính phủ cấp như hộ chiếu, thẻ Aadhaar hoặc thẻ cử tri. Số điện thoại di động và địa chỉ email phải hoàn tất xác minh mã OTP để xác nhận quyền sở hữu thực sự.

Nâng cao yêu cầu xác minh tài khoản ngân hàng và lưu trữ dữ liệu

Các sàn giao dịch thực hiện giao dịch tiền điện tử tại Ấn Độ giờ đây phải thực hiện kiểm tra penny-drop để xác nhận quyền sở hữu tài khoản ngân hàng thực sự. Điều này bao gồm việc gửi một khoản tiền nhỏ vào tài khoản của người dùng để xác minh họ kiểm soát kết nối ngân hàng tương ứng. Ngoài xác minh tài khoản, các nền tảng còn phải thu thập và duy trì siêu dữ liệu toàn diện—bao gồm địa chỉ IP, nhận dạng thiết bị, dữ liệu định vị và dấu thời gian chính xác được ghi lại tại thời điểm tạo tài khoản.

Gánh nặng tuân thủ còn mở rộng đến việc lưu giữ hồ sơ lâu dài. Các sàn giao dịch tiền điện tử hoạt động tại Ấn Độ phải bảo quản tất cả hồ sơ xác minh trong tối thiểu năm năm, với các kỳ hạn lưu trữ kéo dài hơn được kích hoạt trong các cuộc điều tra của cơ quan quản lý. Yêu cầu này phản ánh cam kết của FIU trong việc tạo ra một dấu vết kiểm toán đầy đủ cho mọi giao dịch KYC trong lĩnh vực tiền điện tử.

Cập nhật KYC theo cấp độ rủi ro và nâng cao giám sát

Không phải tất cả các nhà giao dịch tiền điện tử đều phải xác minh theo cùng tần suất dưới chế độ mới. Các chủ tài khoản có rủi ro cao—bao gồm người có chức vụ chính trị, cá nhân từ các khu vực bị FATF đen danh, và đại diện các tổ chức phi lợi nhuận—phải cập nhật KYC mỗi sáu tháng. Người dùng rủi ro tiêu chuẩn cần cập nhật hàng năm, tạo thành một chu kỳ tuân thủ linh hoạt mà các sàn giao dịch phải quản lý một cách hệ thống.

FIU đã rõ ràng cấm các giao dịch liên quan đến tiền điện tử tập trung vào quyền riêng tư, dịch vụ trộn và các giao thức tumbler. Những công cụ này, nhằm che giấu quyền sở hữu và nguồn gốc giao dịch, được coi là các dấu hiệu cảnh báo trong khung đánh giá rủi ro mới. Các đợt Phát hành Coin ban đầu (ICO) và Phát hành Token ban đầu (ITO) cũng đối mặt với sự hạn chế của quy định, phản ánh những lo ngại rộng hơn về các dự án tài sản chưa được xác minh trong lĩnh vực tiền điện tử.

Tại sao Ấn Độ thúc đẩy quy định về tiền điện tử

Việc thắt chặt quy định này theo sau quyết định của Ấn Độ năm 2023 về việc phân loại các nhà cung cấp dịch vụ Tài sản Kỹ thuật số Ảo theo Luật Phòng chống Rửa tiền. Việc này đã biến các nền tảng tiền điện tử từ một lĩnh vực mới nổi thành một ngành công nghiệp được quản lý chính thức, yêu cầu tất cả các sàn giao dịch muốn phục vụ khách hàng Ấn Độ phải hoàn tất đăng ký chính thức và các tài liệu tuân thủ KYC.

Các sự cố an ninh tại các nền tảng như WazirX và CoinDCX đã phơi bày những lỗ hổng lớn trong các phương pháp xác minh và giám sát trước đó. Những vi phạm này cho thấy các phương pháp thu thập tài liệu cơ bản còn để lộ hệ sinh thái dễ bị tấn công bởi gian lận và trốn tránh quy định. Bằng cách thiết lập các tiêu chuẩn thống nhất, các cơ quan quản lý nhằm giảm thiểu các vụ hack, hạn chế dòng chảy giao dịch bất hợp pháp và tăng cường bảo vệ dữ liệu khách hàng trong toàn bộ hệ sinh thái giao dịch tiền điện tử.

Các sàn giao dịch giờ đây phải triển khai phần mềm có khả năng xác định và chặn các giao dịch liên quan đến dịch vụ tăng cường ẩn danh. Việc xác minh Mã số Thuế (PAN) bắt buộc phải diễn ra trước khi bất kỳ hoạt động liên quan đến tiền điện tử nào được thực hiện. Các nhận dạng kỹ thuật—bao gồm địa chỉ ví và băm giao dịch—được thu thập một cách hệ thống để hỗ trợ giám sát rủi ro, phát hiện gian lận và xác minh tuân thủ quy định.

Khung KYC và tuân thủ tiền điện tử cập nhật này là nỗ lực toàn diện nhất của Ấn Độ để điều chỉnh quy định về tài sản kỹ thuật số phù hợp với các tiêu chuẩn chống rửa tiền toàn cầu đồng thời bảo vệ hệ thống tài chính khỏi hoạt động bất hợp pháp.