Hiểu về yêu cầu số dư tối thiểu cho tài khoản tiết kiệm truyền thống của bạn vào năm 2026

Khi mở tài khoản tại một tổ chức tài chính, bạn có thể gặp phải các ngưỡng số dư và yêu cầu gửi tiền ban đầu. Hầu hết các ngân hàng và liên minh tín dụng yêu cầu bạn gửi một số tiền mở tài khoản để kích hoạt tài khoản thanh toán, tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi (CD) hoặc tài khoản thị trường tiền tệ. Ngoài ra, các nhà cung cấp này thường áp dụng các tiêu chuẩn duy trì số dư liên tục để giúp bạn hưởng lãi suất cạnh tranh hoặc tránh phí hàng tháng. Hiểu rõ các yêu cầu này là điều cần thiết để quản lý tài chính hiệu quả. Dưới đây là hướng dẫn toàn diện về những điều bạn cần biết về yêu cầu gửi tiền và tiêu chuẩn duy trì số dư.

Phân biệt giữa Số tiền gửi tối thiểu và Số dư tối thiểu?

Hai khái niệm thường gây nhầm lẫn cho người dùng tài khoản là yêu cầu gửi tiền ban đầu và ngưỡng số dư duy trì liên tục. Mặc dù nghe có vẻ giống nhau, nhưng chúng phục vụ các mục đích khác nhau trong hoạt động của các tổ chức tài chính.

Yêu cầu gửi tiền mở tài khoản

Yêu cầu gửi tiền mở tài khoản thể hiện số tiền bạn cần đóng góp ban đầu khi bắt đầu mở tài khoản tại ngân hàng hoặc liên minh tín dụng. Thông thường, số tiền này dao động từ 25 USD đến 100 USD đối với các tài khoản thanh toán và tiết kiệm tiêu chuẩn, mặc dù một số nhà cung cấp có thể miễn phí hoàn toàn yêu cầu này. Đối với chứng chỉ tiền gửi (CD), các yêu cầu ban đầu này có thể cao hơn đáng kể do tính chất khác biệt của các sản phẩm đầu tư này.

Bạn có thể gửi tiền vào khoản mở này qua nhiều cách khác nhau. Hầu hết các tổ chức cho phép chuyển khoản từ ngân hàng bên ngoài, chuyển khoản nội bộ giữa các tài khoản hiện có của bạn, hoặc thanh toán qua thẻ ghi nợ, séc hoặc thư chuyển tiền. Nhiều nhà cung cấp còn cho phép bạn gửi nhiều hơn số tiền tối thiểu từ đầu.

Yêu cầu gửi tiền định kỳ

Trong một số trường hợp, ngân hàng có thể yêu cầu bạn thực hiện các khoản gửi tiền định kỳ để đủ điều kiện hưởng các đặc quyền của tài khoản. Ví dụ, tổ chức của bạn có thể yêu cầu gửi một số tiền cố định hàng tháng để mở khóa lãi suất phần trăm hàng năm (APY) cao hơn trên tiết kiệm hoặc để miễn phí phí dịch vụ hàng tháng. Điều này khác với khoản gửi ban đầu — đó là một cam kết liên tục chứ không phải một khoản thanh toán một lần.

Cách hoạt động của Ngưỡng số dư tối thiểu trên các loại tài khoản khác nhau

Yêu cầu về số dư tối thiểu phổ biến thay đổi đáng kể tùy thuộc vào loại sản phẩm tài khoản bạn chọn và tổ chức tài chính bạn chọn. Các nhà cung cấp khác nhau có các triết lý khác nhau về đối tượng khách hàng họ muốn phục vụ.

Tài khoản thanh toán

Hầu hết các tài khoản thanh toán yêu cầu mức ngưỡng số dư tối thiểu thấp, giúp chúng dễ tiếp cận với người gửi tiền hàng ngày. Một tài khoản tiết kiệm truyền thống có thể có các yêu cầu khác so với tài khoản thanh toán, vì các sản phẩm tiết kiệm thường khuyến khích duy trì số dư lớn hơn.

Tài khoản tiết kiệm

Tài khoản tiết kiệm thường có yêu cầu về số dư để khách hàng có thể nhận lãi suất cao hơn. Nếu duy trì đúng mức ngưỡng trong tài khoản tiết kiệm truyền thống, bạn có thể đủ điều kiện nhận lãi suất APY cao hơn mức tiêu chuẩn. Điều này tạo ra một cơ chế khuyến khích, vì duy trì số dư của bạn trực tiếp nâng cao khả năng sinh lời.

Chứng chỉ tiền gửi (CD)

CD thường yêu cầu số tiền gửi ban đầu cao nhất trong các sản phẩm ngân hàng tiêu chuẩn. Các khoản đầu tư dựa trên thời gian này yêu cầu bạn khóa số tiền của mình trong một khoảng thời gian cố định, do đó nhà cung cấp yêu cầu số tiền mở lớn hơn.

Tài khoản thị trường tiền tệ

Các sản phẩm lai này thường nằm giữa tài khoản tiết kiệm và CD về yêu cầu số dư, kết hợp các đặc điểm của cả hai loại sản phẩm.

Hiểu các loại ngưỡng số dư khác nhau

Các tổ chức tài chính đo lường số dư tài khoản của bạn theo các cách khác nhau, và việc biết phương pháp nào áp dụng cho tài khoản của bạn là rất quan trọng. Nhà cung cấp của bạn sẽ sử dụng một trong ba phương pháp tính toán sau:

• Số dư tối thiểu hàng ngày. Nhà cung cấp yêu cầu bạn duy trì một số tiền cố định mỗi ngày để tránh phí hoặc để nhận lãi. Nếu số dư của bạn giảm xuống dưới ngưỡng này chỉ trong một ngày, bạn có thể bị phạt.

• Số dư trung bình hàng tháng. Tổ chức tính trung bình số dư của bạn bằng cách lấy giá trị tài khoản hàng ngày trong toàn bộ kỳ sao kê và chia cho tổng số ngày trong kỳ đó. Phương pháp này linh hoạt hơn vì làm mượt các khoản giảm tạm thời trong số dư của bạn.

• Ngưỡng số dư tối đa của nhiều tài khoản. Thay vì xem xét từng tài khoản riêng lẻ, nhà cung cấp sẽ tính trung bình số dư của tất cả các tài khoản bạn giữ tại họ — như kết hợp tài khoản thanh toán và tiết kiệm, hoặc nhiều tài khoản tiết kiệm cùng lúc. Phương pháp này cho phép bạn đáp ứng yêu cầu bằng cách duy trì số tiền phân bổ đều trong các tài khoản khác nhau.

Chi phí thực sự: Điều gì xảy ra khi tài khoản tiết kiệm truyền thống của bạn giảm xuống dưới yêu cầu

Không duy trì số dư tối thiểu có thể dẫn đến các hậu quả thực tế làm giảm giá trị tài khoản của bạn. Hiểu rõ các khoản phạt này giúp bạn nhận thức rõ lý do tại sao các yêu cầu về số dư tồn tại.

Khi số dư tài khoản tiết kiệm truyền thống của bạn giảm xuống dưới ngưỡng tối thiểu, có thể xảy ra một số kết quả. Bạn có thể phải trả phí duy trì hàng tháng từ 5 đến 15 USD, tùy thuộc vào chính sách của nhà cung cấp. Ngoài ra, bạn có thể mất quyền truy cập vào lãi suất APY cao hơn và phải trở lại mức lãi suất tiêu chuẩn. Trong một số trường hợp, bạn còn có thể mất khả năng nhận lãi suất bất kỳ.

Ảnh hưởng cộng dồn của các khoản phí này có thể làm giảm đáng kể số tiền bạn thực sự kiếm được trong tài khoản. Mức ngưỡng tối thiểu của tài khoản tiết kiệm truyền thống thường được thiết kế để đa số khách hàng có thể đạt được, nhưng nhiều người vẫn thường xuyên vượt quá ngưỡng này do chi phí bất ngờ hoặc sơ suất.

Các cách chiến lược để duy trì số dư tối thiểu của bạn mà không gặp rắc rối

Bạn không cần phải vật lộn với các yêu cầu về số dư. Hãy cân nhắc áp dụng các phương pháp sau để duy trì số dư trên mức tối thiểu mà không phải lo lắng liên tục:

1. Tìm hiểu kỹ trước khi mở tài khoản. Truy cập trang web của tổ chức tài chính hoặc nói chuyện với nhân viên để xác nhận chính xác yêu cầu về số dư cho loại tài khoản của bạn. Các tài khoản khác nhau trong cùng một ngân hàng có thể có yêu cầu khác nhau rất nhiều.

2. Chuyển sang các lựa chọn tài khoản không yêu cầu số dư tối thiểu. Nhiều ngân hàng và liên minh tín dụng hiện đại cung cấp các tài khoản không yêu cầu số dư tối thiểu, đặc biệt dành cho khách hàng trẻ hoặc những người có thỏa thuận gửi tiền trực tiếp.

3. Kích hoạt gửi tiền trực tiếp. Việc tự động chuyển lương của bạn vào tài khoản gần như đảm bảo bạn duy trì số dư tối thiểu cần thiết. Phương pháp này thụ động, giúp bạn không cần quản lý thủ công.

4. Thiết lập lịch trình chuyển khoản tự động. Nếu bạn có nhiều tài khoản tại cùng một tổ chức, bạn có thể thiết lập chuyển khoản định kỳ hàng tháng để tự động chuyển tiền từ tài khoản thanh toán sang tiết kiệm, đảm bảo không bao giờ giảm xuống dưới mức yêu cầu.

5. Hợp nhất các tài khoản ngân hàng của bạn. Một số nhà cung cấp miễn phí phí duy trì số dư tối thiểu hoặc yêu cầu nếu bạn duy trì nhiều tài khoản với họ. Chiến lược hợp nhất này giúp giảm bớt gánh nặng tuân thủ.

6. Theo dõi hoạt động thẻ ghi nợ của bạn cẩn thận. Các giao dịch thẻ bất ngờ có thể làm giảm số dư của bạn nhanh hơn bạn nghĩ. Theo dõi thường xuyên giúp tránh bị bất ngờ giảm xuống dưới mức yêu cầu.

Các câu hỏi thường gặp

Tất cả các sản phẩm ngân hàng đều yêu cầu gửi tiền tối thiểu không?

Không. Trong khi nhiều tổ chức tài chính yêu cầu gửi tiền mở tài khoản, vẫn có nhiều ngân hàng và liên minh tín dụng cung cấp các tài khoản không yêu cầu gửi tiền mở. Nếu một tài khoản cụ thể yêu cầu gửi tiền mà bạn không thể đáp ứng, các nhà cung cấp thay thế có thể cung cấp các sản phẩm tương tự mà không có yêu cầu này.

Mức gửi tiền mở tài khoản điển hình là bao nhiêu?

Điều này phụ thuộc vào nhà cung cấp và loại tài khoản. Tài khoản thanh toán thường yêu cầu từ 25 đến 100 USD, trong khi tài khoản tiết kiệm có thể tương tự hoặc cao hơn. Các chứng chỉ tiền gửi thường yêu cầu từ 500 đến 2.500 USD hoặc hơn. Liên hệ trực tiếp tổ chức của bạn để biết chính xác.

Tại sao các nhà cung cấp tài chính lại thực thi các yêu cầu này?

Ngân hàng sử dụng các khoản gửi tiền tối thiểu và số dư tối thiểu để bù đắp chi phí hoạt động và hỗ trợ hoạt động cho vay của họ. Các tài khoản nhỏ quá mức đôi khi gây tốn kém hơn lợi nhuận từ lãi suất, vì vậy các yêu cầu này giúp nhà cung cấp đảm bảo tính khả thi về mặt kinh tế của tài khoản.

Mức ngưỡng số dư tối thiểu của tài khoản tiết kiệm truyền thống có giống nhau ở mọi nơi không?

Chắc chắn là không. Mỗi tổ chức tài chính đều đặt ra các ngưỡng riêng của mình. Hai ngân hàng hoạt động cùng thành phố có thể có các yêu cầu hoàn toàn khác nhau cho cùng loại tài khoản. Sự khác biệt này giúp bạn có thể so sánh và chọn lựa các điều khoản tốt nhất.

Tôi có thể thương lượng yêu cầu về số dư tối thiểu không?

Trong một số trường hợp, có thể. Những khách hàng có mối quan hệ ngân hàng tốt hoặc gửi số tiền lớn hơn tổng thể thường có thể thương lượng về yêu cầu với ngân hàng của mình. Tuy nhiên, không phải tất cả các tổ chức đều sẵn sàng đàm phán.