Giao dịch cổ phiếu hàng tháng qua 401(k): Làm thế nào để trở thành vốn nghỉ hưu lớn

Điều gì sẽ xảy ra nếu an ninh hưu trí của bạn phụ thuộc vào một quyết định tài chính duy nhất được đưa ra từ nhiều thập kỷ trước? Đối với nhiều người tiết kiệm cho hưu trí, câu trả lời nằm ở việc đóng góp đều đặn hàng tháng thông qua các phương tiện giao dịch cổ phiếu như 401(k). Ngay cả những khoản nhỏ đều đặn phân bổ vào các vị thế cổ phiếu cũng có thể tích lũy thành vốn đáng kể theo thời gian, biến những giao dịch kỷ luật nhỏ thành nền tảng hưu trí có giá trị lớn hơn nhiều so với tổng số tiền đã đóng góp.

Hiểu về lợi nhuận từ các vị thế cổ phiếu dài hạn

Con đường đến sự giàu có khi về hưu qua giao dịch cổ phiếu phụ thuộc nhiều vào hiệu suất của các quỹ và vị thế thị trường bạn chọn. Trong lịch sử, thị trường cổ phiếu chung đã mang lại lợi nhuận trung bình khoảng 10% mỗi năm trong 50 năm qua—một chuẩn mực thể hiện tiềm năng dài hạn của việc tiếp xúc với cổ phiếu. Khi bạn cam kết chỉ 100 đô la mỗi tháng vào 401(k) của mình trong khi đạt được lợi nhuận trung bình 10% hàng năm trên các khoản cổ phiếu, phép tính tăng trưởng kép trở nên hấp dẫn.

Sau 10 năm giao dịch cổ phiếu đều đặn hàng tháng, tổng số tiền đóng góp của bạn là 12.000 đô la (100 đô la × 12 tháng × 10 năm) sẽ mở rộng thành gần 19.000 đô la—tăng khoảng 7.000 đô la chỉ từ hiệu suất thị trường. Nhưng sức mạnh thực sự xuất hiện khi bạn kéo dài thời gian đầu tư của mình.

Sức mạnh của việc đóng góp cổ phiếu đều đặn theo thời gian

Thời gian có thể là tài sản quý giá nhất trong giao dịch cổ phiếu để chuẩn bị cho hưu trí. Hãy xem cách các khung thời gian khác nhau biến cùng một khoản đóng góp 100 đô la hàng tháng thành các số tiền khác nhau:

• 10 năm giao dịch cổ phiếu: Khoảng 19.000 đô la
• 15 năm giao dịch cổ phiếu: Khoảng 38.000 đô la
• 20 năm giao dịch cổ phiếu: Khoảng 69.000 đô la
• 25 năm giao dịch cổ phiếu: Khoảng 118.000 đô la
• 30 năm giao dịch cổ phiếu: Khoảng 197.000 đô la
• 35 năm giao dịch cổ phiếu: Khoảng 325.000 đô la

Các dự báo này giả định bạn duy trì các khoản đóng góp đều đặn và đầu tư vào cổ phiếu với lợi nhuận trung bình 10% mỗi năm. Sự gia tăng theo cấp số nhân thể hiện rõ trong các con số này chứng tỏ lý do tại sao các cố vấn tài chính luôn nhấn mạnh việc bắt đầu sớm với giao dịch cổ phiếu, ngay cả với mức đóng góp khiêm tốn. Thêm năm năm nữa giao dịch cổ phiếu gần như gấp đôi số dư cuối cùng của bạn—một lý do mạnh mẽ để kiên nhẫn và nhất quán.

Tối đa hóa tăng trưởng: Từ cá nhân đến cổ phiếu được công ty đối tác hỗ trợ

Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp khoản đóng góp đối ứng cho tài khoản 401(k) của nhân viên—gần như là tiền miễn phí dành cho chiến lược giao dịch cổ phiếu của bạn. Nếu công ty của bạn đối ứng theo tỷ lệ 1:1, bạn có thể đang hướng 200 đô la mỗi tháng vào các vị thế cổ phiếu (100 đô la từ bạn, 100 đô la từ nhà tuyển dụng). Cách tiếp cận đối ứng này nhân đôi khoản đóng góp hàng tháng của bạn vào cổ phiếu.

Với khoản đóng góp đối ứng 200 đô la mỗi tháng và giả định lợi nhuận trung bình 10%, sau 10 năm, số tiền tích lũy của bạn sẽ vượt quá 38.000 đô la—nhiều hơn gấp đôi so với kịch bản không có đối ứng. Trong 20 năm, việc đối ứng của nhà tuyển dụng có thể nâng tổng danh mục của bạn lên khoảng 138.000 đô la, giả định duy trì giao dịch cổ phiếu đều đặn và lợi nhuận thị trường ổn định. Điều này làm rõ lý do tại sao tham gia đầy đủ các chương trình đối ứng của nhà tuyển dụng là một trong những quyết định sinh lợi cao nhất dành cho người tiết kiệm hưu trí.

Biến những khoản đóng góp nhỏ hàng tháng thành sự an toàn cho hưu trí

Con đường đến sự an toàn cho hưu trí qua giao dịch cổ phiếu đòi hỏi nhiều hơn là hiểu biết về toán học—nó còn đòi hỏi kỷ luật tâm lý. Nhiều nhà đầu tư gặp khó khăn khi thị trường biến động, bỏ cuộc chiến lược giao dịch cổ phiếu đúng lúc việc duy trì sự nhất quán lại quan trọng nhất. Những người kiên trì không cố gắng bắt đáy hoặc thoái lui trong thời kỳ suy thoái thường tận dụng được toàn bộ lợi ích của sự tăng trưởng dài hạn của cổ phiếu.

Tương lai hưu trí của bạn không phụ thuộc vào việc tìm ra khoản đầu tư hoàn hảo hay dự đoán chính xác biến động thị trường, mà vào việc thiết lập một thói quen giao dịch cổ phiếu bền vững và duy trì nó trong nhiều thập kỷ. Dù bạn có thể đóng góp 100 đô la mỗi tháng hay 200 đô la có đối ứng từ nhà tuyển dụng, nguyên tắc vẫn giống nhau: vị thế cổ phiếu đều đặn, thời gian dài và cam kết không ngừng nghỉ với chiến lược của bạn là nền tảng của sự thịnh vượng cho hưu trí vượt xa số tiền ban đầu đã đóng góp.