你六位數薪水的隱性成本：美國州稅如何削減你的 $100K 薪水

你獲得了那令人羨慕的六位數薪水。但現實情況是：你的實際到手收入可能會因你在美國的居住地而大幅降低。扣除聯邦所得稅、FICA扣款、社會保障繳款以及州/地方稅後，那令人印象深刻的$100,000可能會縮減到大約$70,540到$78,736之間——在不同州之間的空檔超過$8,000。

稅務分解：你的錢實際上去了哪裏

當你賺取$100,000時，聯邦政府並不是唯一一個分一杯羹的實體。稅收負擔通常包括：

聯邦所得稅 + FICA 和社會保障 — 這些聯邦扣除幾乎影響到每個年收入六位數的人。但是，當你考慮到你所在州的稅法時，真正的衝擊就來了。一些美國州根本沒有所得稅，而其他州則會收取相當高的比例。這種地理彩票意味着兩個人的工資相同，但購買力卻可能大相徑庭。

最低和最高稅收州之間的差異令人震驚。在俄勒岡州，單身報稅者收入爲100,000美元，稅後實際收入僅爲70,540美元。與此同時，德克薩斯州、佛羅裏達州、內華達州、懷俄明州、南達科他州、田納西州、華盛頓州、新罕布什爾州和阿拉斯加的居民則保留78,736美元——每年多近8,200美元，收入相同。

美國各州稅收現實

**無所得稅贏家：**九個州——包括德克薩斯州、佛羅裏達州、內華達州和懷俄明州——不徵收州所得稅。那裏的居民只需繳納聯邦FICA和社會保障稅，結果是$100K 薪資的稅後收入爲$78,736。

適度稅收州： 大多數美國州的稅收負擔集中在中間，總稅負在收入爲$100,000時範圍爲$23,000到$26,000。這意味着稅後收入在$74,000到$77,000之間。亞利桑那州、路易斯安那州和俄亥俄州等州都屬於這一範圍，代表了美國收入者的“平均”稅負。

高稅收異常值： 俄勒岡州以 $29,460 的總稅負位居榜首，僅剩 $70,540。夏威夷($27,421的稅收)、緬因州($26,833)和特拉華州($26,633)也顯著侵蝕了實際收入。這些州在聯邦義務之上施加了激進的所得稅稅率。

爲什麼位置比你想象的更重要

$100,000 的薪資討論常常忽視一個關鍵因素：你所在州的稅收哲學。一個加州居民賺取$100K 時需支付$26,591的總稅收，而在內華達州邊境的鄰居賺取相同金額時只需支付$21,264——這每年差$5,327，或在八年內大約差$44,000。

對於美國的單身申報者，差異更加明顯，因爲沒有聯合申報的優勢來抵消州稅。一個年收入100,000美元的單身人士需要認真考慮在像夏威夷這樣的高稅州工作(實得收入：$72,579)是否不如在德克薩斯州工作(實得收入：$78,736)。

超越數字：真正的影響

這不僅僅是一個會計練習。拿到$70,540與$78,736之間的差異影響着一切：租金負擔能力、學生貸款還款速度、退休儲蓄能力以及緊急基金的建立。在美國昂貴的大都市中，六位數的薪水很常見，州稅可以決定你是舒適的中產階級還是財務緊張。

2025年的稅務數據揭示，在美國賺取100,000美元越來越多地與地點策略有關，而不僅僅是薪資談判。在接受該報價之前，請根據您所在州的情況進行計算。您的實際到手收入可能與合同上的毛收入數字完全不同。