年齡要求：你必須多大才能辦信用卡？

Question

信用卡的使用權取決於您的年齡以及您所申請的帳戶類型。在申請之前，了解這些年齡門檻——以及背後的原因——是非常重要的。

提早開始：授權用戶的年齡門檻較低

通過成為他人帳戶的授權用戶，是獲得信用卡最靈活的途徑之一。這個選項為年輕人打開了大門，有時甚至在他們進入青少年之前。

作為授權用戶，您會收到一張印有您名字的實體卡，但該帳戶仍然與主要持卡人的信用額度相連。帳戶持有人對所有消費，包括授權用戶的消費，負有全部財務責任。

大多數主要金融機構對授權用戶的年齡限制很少或沒有限制。以下是主要機構的比較：

這種方式為年輕人提供了一個實用的信用管理學習機會。然而，在學習階段，監督非常重要。如果授權用戶累積的消費未能償還，後果將直接影響主要帳戶持有人的信用紀錄。許多父母認為在初期課程中保留實體卡的持有權是明智的，隨著財務責任感的建立，逐步放手讓子女獨立。

將年輕人加入為授權用戶——即使不交出實體卡——也能加速他們的信用歷史建立，在申請獨立帳戶之前就取得先機。

一旦年滿18歲，您就擁有建立自己信用卡帳戶和獨立信用額度的法律權利。然而，這個里程碑伴隨著重要條件。

信用卡申請普遍需要證明有足夠的收入來證明還款能力。對於18至21歲的申請者，接受的收入來源非常有限。只有就業收入或教育獎學金和助學金才符合資格。第三方收入——包括父母的贈與或零用錢——不符合條件。這一限制源自2009年的CARD法案，該法案專為防止年輕成年人獲得他們無法實際償還的信用額度而制定。

沒有符合資格的收入來源的申請者，仍可通過找到擔保人來獲得資格——即一位具有良好信用的個人願意承擔債務責任。然而，少數主要信用卡發卡機構接受擔保人安排。信用合作社，尤其是地方性機構，通常提供更具彈性的選擇。

到了21歲，收入資格的限制會大幅放寬。限制接受的收入來源基本消失。您現在可以包括贈與、零用錢、政府福利和退休收入——基本上任何具有合法來源的收入。

除了收入範圍擴展外，達到21歲也意味著您的信用產品選擇更多。早期沒有信用紀錄的申請者可能受到限制，但隨著年齡增長，您可以選擇專為首次申請者設計的卡片，這些卡片提供了隨著信用歷史建立而逐步變得更容易獲得的途徑。

無論選擇哪條路徑，金融教育都是申請前的先決條件。了解信用卡的運作方式——利率、年百分率、還款週期以及長期負債的後果——可以避免代價高昂的錯誤。在首次刷卡之前投入時間學習基本知識，遠比多年來從信用卡債務中恢復來得划算，並能帶來豐厚的回報。