退休收入的稅務處理：各州詳細分析你需要知道

你度過黃金歲月的地方比你想像中更為重要——尤其是在稅務方面。你選擇的退休地點會顯著影響你的整體稅務負擔，因此了解不同州如何對待各類退休收入至關重要。

了解美國的稅務環境

美國各州的退休收入稅務環境差異巨大。有些州完全沒有所得稅，而另一些州則對社會安全金、退休金和投資帳戶徵收重稅。這種地理稅務套利已成為退休規劃中越來越重要的考量因素。

稅務待遇最有利的州

九個州已完全取消州所得稅：阿拉斯加、佛羅里達、內華達、南達科他、田納西、德州、華盛頓和懷俄明。這些地區不會對社會安全金、退休金、401(k)提取、IRA或軍事退休收入徵稅。對於追求最大稅務效率的退休人士來說，這些地點是最佳選擇。

另外一層州提供顯著但非完全的稅收優惠。阿拉巴馬、夏威夷、伊利諾伊、密西西比和賓夕法尼亞不會對退休金或軍事退休福利徵稅，儘管它們對401(k)和IRA的處理方式不同。像新罕布什爾州這樣的州則提供獨特的安排——只對某些退休帳戶類型徵稅，其他則免稅。

社會安全金的問題

近40個州選擇不對社會安全金福利徵稅，為依賴這些收入的退休人士帶來了實質優勢。然而，包括科羅拉多、堪薩斯、密歇根、明尼蘇達、蒙大拿、內布拉斯加、北達科他、新墨西哥、猶他和西維吉尼亞在內的一些州則對社會安全金收入徵稅。這一差異可能每年節省數千美元的稅款。

紐約的做法：退休人士應了解的社會安全金稅務

紐約不對社會安全金福利徵稅，對某些退休人士來說，使其競爭力高於一般認知。然而，紐約會對其他退休收入來源徵稅，並對工資和來自401(k)和IRA的分配徵收中到高的所得稅率。這意味著，雖然社會安全金受保護，但依賴退休金分配或投資帳戶的人則面臨較高的州稅負擔。

軍事和政府退休福利

絕大多數州都不對軍事退休收入徵稅。然而，聯邦員工退休金和Thrift Savings Plan（TSP）分配的待遇差異很大。像伊利諾伊、密西西比、新罕布什爾、賓夕法尼亞和懷俄明等州免徵TSP分配稅，而其他州則將其視為普通收入徵稅。

退休金收入：被忽視的稅務因素

退休金的稅務待遇也是一個重要的區別點。大約一半的美國州完全免徵退休金收入，而其他州則有限制豁免或徵稅。這對於擁有傳統定額退休金（雖然比例逐年下降，但仍佔相當比例的退休人口）的人來說尤為重要。

在考慮稅務因素的同時規劃退休地點

退休收入的稅務待遇應該是選擇退休地點時的多個因素之一。雖然零所得稅的州具有明顯吸引力，但生活成本、醫療品質、氣候和與家人的距離同樣重要。一個稅率較高但住房和醫療成本大幅較低的州，最終可能更經濟實惠。

對於高度依賴退休帳戶的人來說，比較不同潛在退休州的401(k)和IRA的稅務待遇，可能會發現意想不到的優勢。一些對社會安全金徵稅的州，可能會豁免或優惠對合格退休分配的稅務，這需要在搬遷前與稅務專業人士詳細探討，制定最佳方案。