為何2025年標誌著1959年出生者在社會保障規劃中的轉折點

新年帶來退休支票的真正變革

如果你出生於1959年，2025年不僅僅是又一個年份——那是你在社會安全之旅中達到一個關鍵門檻的時候。雖然那些出生於1963年的人因為在六十年貢獻後終於有資格申請福利而成為頭條新聞，但你的群體也正迎來一個同樣重要的時刻，可能會大幅改變你的退休收入策略。好消息是？了解今年發生的事情，可能會讓你的口袋裡多進一些錢。

完全退休年齡對你的錢包真正意味著什麼

政府會根據每個人的出生年份，為每位工人指定一個特定的完全退休年齡 (FRA)。多年前，這個數字是直截了當的65歲，但隨著預期壽命的延長，政府逐步將這個數字提高。以下是你的情況：

對於1959年出生的人來說，2025年是你們這一代的第一批人達到66歲10個月——你的完全退休年齡門檻。 這很重要，因為你的FRA是政府用來計算你福利金額的基準。這不是你必須申請福利的年齡，而是用來決定你實際申請時能領到多少錢的參考點。

提前申請與延後申請的財務影響

這裡時間點就變成了金錢。若在達到你的FRA之前申請社會安全，你將面臨永久性減少：

• 在62歲 (最早可能的年齡)申請：你的支票會永久減少29.2%，也就是說，1959年出生、立即申請的人，將永遠失去近三成的潛在福利。
• 等到你的FRA到來 (1959年出生者為66歲10個月)：領取全額計算的金額。
• 延遲到70歲：你的福利將增長到FRA金額的125.3%——這是一個相當大的增幅，雖然較少人會選擇這條路。

數學很簡單：一個1959年出生、等待到完全退休年齡申請，而不是在62歲就申請的人，未來每月的支付金額都可能大幅增加。

達到完全退休年齡也會改變你的收入狀況

當1959年出生的人在2025年達到他們的FRA時，還會有另一個實務上的變化。社會安全管理局會應用一個叫做“收入測試”的規則，若你的收入超過某個限制，會自動減少你的福利。這個門檻在你達到完全退休年齡後會大幅放寬。

在2025年，如果你還沒到你的FRA，每賺取超過$23,400的部分，你的福利就會被扣減 $1 。但一旦你跨入你的完全退休年齡，這個懲罰就會大大放寬——每賺超過$62,160的部分，你的福利就會被扣減 $2 。這些限制在過去幾年更為嚴格，這意味著政府之前可能已經從你的支票中扣掉了一些錢。

好消息是：當你正式達到你的完全退休年齡時，社會安全管理局會自動重新計算你的福利，退還之前因收入測試而扣除的金額。這可能會在那個里程碑月份帶來意外的支票增額。

規劃你的下一步

如果你還沒申請福利，了解你作為1959年出生者的完全退休年齡，能幫助你做出明智的決策。一般原則是：延遲申請通常會帶來更高的終身福利總額。然而，如果你的儲蓄有限或健康狀況影響預期壽命，這個計算就會改變。

如果你已經在領取社會安全金，且出生於1959年，請留意你達到FRA時的重新計算——你可能會看到一個調整即將到來。

想獲得有關你的完全退休年齡如何影響你個人情況的專屬指導，社會安全管理局提供網站、電話或當地辦公室的支援。