2026 年社會保障變革將壓縮退休人員：COLA 現實檢驗

即將來臨：2026年社會安全調整

社會安全計劃在2026年將面臨多項變動，雖然並非全部都會直接影響現有受益人。FICA稅收上限將從2025年的$176,100上升至$184,500。這一調整主要影響仍在為系統繳款的高收入工作者。

此外，針對65歲以上長者的稅收扣除額將在2026年啟用，可能降低聯邦稅務對社會安全福利的負擔。社會安全管理局預計，將近90%的受益人可能免除聯邦所得稅，但稅收政策中心則指出，大多數人將面臨稅負減少而非完全免除。此條款將於2028年到期。

提前申請退休金但仍在工作的人，將受益於提高的收入限制。2026年，該門檻將升至$24,480 (，較2025年的$23,400)有所增加。達到完全退休年齡的那一年，限制將升至$65,160，較2025年的$62,160有所提高。

2.8% COLA：不足以抵擋成本上升

在所有2026年預定的社會安全變革中，2.8%的生活費調整（COLA）對退休者來說是最沉重的負擔，尤其是在實際支出增長的背景下。儘管COLA的增加能提供額外的每月收入，Senior Citizens League的Shannon Benton警告說，這個調整“會對長者造成傷害”，因為它不足以覆蓋實際的成本上升。

目前的通貨膨脹率已經超過了明年預計的2.8%福利增幅。更重要的是，2026年Medicare B部分的標準保費將上漲9.7%——這是一項單一支出，將大幅抵消退休者在其他支出前所能獲得的福利增額。

CPI-W差距：為何COLA計算偏離實際

社會安全的COLA依賴於城市工資收入者和文員的消費者物價指數（CPI-W）(來計算年度調整。這種方法存在根本缺陷：它未能充分反映長者實際面臨的支出。該指數低估了醫療保健成本，而醫療費用是這一族群最大的預算項目之一。

這一結構性限制意味著退休者在關鍵領域——尤其是醫療——的成本上升速度超過COLA公式的調整。9.7%的Medicare保費上漲生動地展示了這一差距，這一單一項目就抵消了大量預期的社會安全福利增額。

填補收入差距的策略

面對不足的社會安全調整，退休者可以採取多種方法。首先，進行全面的支出審查，找出減少開支的機會，儘管許多受益人已經大幅縮減了非必需支出。

第二，探索非社會安全的收入來源。與財務顧問討論增加IRA或401)k(計劃的提款，可能提供額外的現金流。有些退休者還會找到適合的兼職工作，既能賺取收入，又能保持參與。

第三——也是普遍適用的——優先維護健康。定期運動、均衡飲食、按時服藥和預防性醫療檢查，可以降低未來的醫療支出。由於醫療費用常常是退休者最大的支出項目，積極的健康管理能直接減輕因社會安全調整不足而帶來的負擔。

圍繞這些2026年社會安全變革的策略規劃，能幫助退休者度過這個充滿挑戰的過渡期。