信用卡如何讓金錢變得方便：一段從被遺忘的錢包開始的旅程

你可能在刷卡時毫不猶豫，但如果我告訴你信用卡幾乎從未存在過，你會相信嗎？這一切都始於一個人在晚餐時忘了帶錢包。

塑膠卡之前：沒有人記得的信用系統

事情是這樣的——信用購物並不是用信用卡發明的。在19世紀末和20世紀初，你的當地雜貨店只會用一本筆記本來記錄你的欠款。城市百貨公司也是如此。為了加快速度，商家開始發放收費硬幣(基本上是帶有帳號的代幣)，然後是紙質信用卡。到1928年，Charga-Plate出現了——一張金屬卡片，上面刻有你的名字和地址。

但問題是：這些卡只能在發卡的地方使用。你不能用百貨公司的卡去餐廳。

改變一切的意外事件：Frank McNamara 忘了帶錢包

快轉到1949年。Frank McNamara 正在吃晚餐，伸手去拿錢包，結果……什麼都沒有。那尷尬的瞬間激發了一個想法：如果你可以在多家餐廳使用一張卡會怎樣？

1950年，McNamara 與 Ralph Schneider 和 Alfred Bloomingdale 合作推出了 Diners Club。這個創新之處在於——他們的卡可以在27家不同的餐廳使用。你實際上可以在除了發卡地點之外的地方使用它。

不過有個陷阱。Diners Club 是一種收費卡，意思是你每個月都得付清全部帳單。而且，購物還有7%的利息費用和$3 年費。儘管如此，它像野火般迅速傳播。諷刺的是，McNamara 將股份賣出，賺了20萬美元，認為信用卡只是一時的潮流。他錯了——Bloomingdale 預言它們會“使金錢變得過時”。

美國銀行破解密碼：當信用真正成為信用

真正的轉折點是在1958年，美國銀行在加州弗雷斯諾推出了 BankAmericard。這不僅僅是另一張收費卡——它提供循環信用。你不用一次付清所有款項。

但這裡的天才之處在於：銀行遇到了一個雞生蛋還是蛋生雞的問題。商家不會接受沒有用戶的卡。顧客也不會辦一張沒有人接受的卡。那麼，美國銀行是怎麼做的呢？

就是在弗雷斯諾的推廣。他們一次性郵寄信用卡給6萬人——這已經佔了弗雷斯諾人口的45%。突然之間，商家有了接受這張卡的理由，因為已經有數百萬持卡人了。幾年之內，BankAmericard(經過授權協議後成為Visa，並在1976年進行重組)，幾乎無處不在。

黃金熱潮：Mastercard、獎勵計劃，以及你為何現在贏

其他銀行不能讓美國銀行壟斷，所以他們聯手推出了Master Charge，後來成為Mastercard。到了1980年代，隨著利率下降和獎勵計劃的推出，信用卡爆炸式增長。

航空公司開始提供積分。然後Discover推出了現金回饋。今天，只要選對卡並聰明消費，你就能輕鬆賺取數千的旅遊獎勵或現金回饋。

75年前忘了帶錢包的人，絕對想像不到這一切。信用卡從單一商戶的代幣，變成了地球上最強大的消費工具。