2026年社會安全制度的真正變革是什麼？超越COLA的全面解析

2026 年社會安全福利調整僅僅是開始

當大多數退休人士將注意力集中在2026年2.8%的生活費調整公告時，一份延遲的通貨膨脹報告將正式公告推遲到十月底而非月中。然而，COLA調整只是更大拼圖的一部分。2026年，社會安全計劃正經歷多個重大轉變，將影響在職美國人、接近退休者以及現有受益人——提醒我們，年齡只是個數字，保持對財務未來的了解才是關鍵。

收入規則變得更寬鬆

以下是影響在達到完全退休年齡前申請社會安全的工作者的規則：收入測試限制決定你可以工作而不失去福利的金額。好消息即將來臨。

2026年，門檻上升至$24,480，較2025年的$23,400提高。超過此金額，你的$1 將被扣留$2 每超過限制的$1 收入。對於在2026年接近完全退休年齡的人來說，收入測試變得更有利，從$62,160提升到$65,160。超過這個數字後，減少公式轉為每超過的$3 收入扣留。

值得注意的是：被扣留的福利並不會消失——一旦你達到完全退休年齡，它們會重新計算成更高的每月支付額。儘管如此，提前申請仍會永久性降低你的基本福利金額，無論你是否就業。

最大福利金額將升至$4,152

每月社會安全金的上限持續每年攀升。2026年，完全退休年齡的最大福利金額達到$4,152，較2025年的$4,018提高。等到70歲申請的人，每月最多可領取$5,251。

當然，要達到這些最大福利水平需要豐厚的終身收入歷史——這是大多數美國人不會經歷的情況，但了解該計劃的上限是有幫助的。

工資稅上限將升至$184,500

社會安全的薪資稅系統依賴於工資上限——超過此門檻的收入不再徵稅。2025年，這個上限為$176,100。到2026年，將升至$184,500。

這一變化主要影響超過此門檻的高收入者，但對於該計劃的長期資金結構也具有更廣泛的影響。

工作積分變得更難累積

要符合社會安全退休福利資格，你需要在一生中累積40個工作積分。每個積分的價值將從$1,810提高到$1,890，從2026年起。

對於追求每年最多四個積分的兼職工作者來說，這一調整可能意味著他們需要多工作一些時間才能達到收入門檻。積分價值的提升基本上意味著雇主和員工需要支付略高的總工資，才能產生相同數量的積分。

這些變化為何對你重要

2026年的社會安全調整反映了通貨膨脹對福利和稅收結構的持續影響。這些變化共同打造出一個對於規劃退休時間表、已經領取福利或管理薪資義務的雇主來說更為複雜的環境。保持對這些發展的了解——無論你距離退休還有數十年，或已經在領取福利——都能幫助你做出符合長期目標的明智財務決策。