州稅如何影響您的六位數收入：$100K 薪資細節分析

獲得10萬美元的薪資似乎是中了收入彩票——直到你意識到實際入帳的金額有多少。你的毛收入與實得薪資之間的差距可能令人震驚，這很大程度上取決於你居住的地點。

隱藏的稅收負擔：不僅僅是聯邦稅

大多數人在計算六位數薪資的實得金額時，會專注於聯邦所得稅。但這只是故事的一部分。你的實際稅負還包括FICA扣款、社會安全稅，以及——至關重要的——州與地方稅，這些稅率根據你所在的州差異巨大。

可以這樣想：在某個州賺取10萬美元，可能讓你實得近79,000美元，而在另一個州同樣的收入，可能只剩下70,500美元。相同工作，差了近9,000美元。

州稅格局：理解範圍

當你拆解這10萬美元的去向時，聯邦政府通常會收取約12,000-13,000美元的所得稅和薪資扣款。但接下來的變化完全取決於你所在州的稅制和稅率。

最友善稅制的州——那些沒有州所得稅的州——讓你在扣除聯邦稅和FICA後，約能保留78,736美元。包括：

• 佛羅里達州、德克薩斯州、華盛頓州、內華達州
• 南達科他州、田納西州、懷俄明州
• 新罕布什爾州、北達科他州

相比之下，稅率較高的州——那些有激進所得稅級距的州——會將你的實得薪資降低到約70,540美元。奧勒岡州在這份榜單中名列前茅，對10萬美元薪資的總稅負高達29,460美元，讓你只剩下70,540美元。

中間地帶：理解稅負變化

在這些極端之間，便是美國的大部分地區。大多數州的稅後收入範圍在73,000到76,000美元之間。以下是造成這些差異的因素：

高稅州 (每年保留72,579-74,486美元)： 夏威夷 ($27,421的總稅)、緬因州 ($26,833)、特拉華州 ($26,633)、加州 ($26,591)、堪薩斯州 ($26,555)，這些州的稅負較重。

中等稅州 (每年保留74,486-75,736美元)： 如印第安納州 ($24,264)、新墨西哥 ($24,887)、北卡羅來納 ($24,972)、賓夕法尼亞 ($24,334)，代表較為舒適的中間範圍。

低稅州但有所得稅 (每年保留76,111-76,702美元)： 路易斯安那 ($23,889)、俄亥俄 ($23,298)、亞利桑那 ($23,389)，這些州的稅制較為溫和，但仍有州所得稅。

你的10萬美元實得拆解

對於一個單身申報者，收入10萬美元的典型拆解如下：

聯邦所得稅約扣掉12,000美元。再加上FICA稅——社會安全和醫療保險——約7,650美元，你已經剩下80,350美元。然後，州稅根據你申報的州，會再扣除3,000到9,000美元。

這意味著，在夏威夷、緬因或奧勒岡等高稅州，州與地方稅約佔你總稅負的25-30%。而在沒有所得稅的州，這個比例則為零，這也是為什麼佛羅里達、德克薩斯和華盛頓的居民能多保留不少。

全面州別圖景

為了了解你的具體情況，以下是根據2025年單身申報者標準扣除額的稅率，50個州的收入轉換成實得收入的情況 (：

最高實得州： 阿拉斯加、佛羅里達、內華達、新罕布什爾、南達科他、田納西、德州、華盛頓和懷俄明，這些州都能讓你保留78,736美元 )總稅為21,264美元(。

表現優異的州 )$75,000+(： 阿肯色州 )$75,506(、印第安納州 )$75,736(、路易斯安那州 )$76,111(、新墨西哥州 )$75,113(、北卡羅來納州 )$75,028(、俄亥俄州 )$76,702(、賓州 )$75,666(、羅德島 )$75,303(、南卡羅來納州 )$74,143(。

中等範圍州 )$74,000-$75,000(： 科羅拉多 )$74,996(、康乃狄克 )$73,986(、喬治亞 )$73,993(、愛達荷 )$74,157(、伊利諾伊 )$73,786(、愛荷華 )$74,936(、肯塔基 )$74,867(、馬里蘭 )$74,167(、密歇根 )$74,486(、密西西比 )$74,877(、密蘇里 )$74,917(、蒙大拿 )$73,974(、內布拉斯加 )$74,461(、內華達 )$78,736(、新澤西 )$74,490(、紐約 )$73,784(、奧克拉荷馬 )$74,476(、猶他 )$74,227(、佛蒙特 )$74,181(、弗吉尼亞 )$73,732(、威斯康星 )$74,551(。

最緊張的邊界 )$70,500-$73,500(： 阿拉巴馬 )$73,926(、亞利桑那 )$76,611(、加州 )$73,409(、特拉華 )$73,367(、夏威夷 )$72,579(、堪薩斯 )$73,449(、緬因 )$73,167(、麻薩諸塞 )$73,736(、明尼蘇達 )$73,425(、奧勒岡 )$70,540(、西維吉尼亞 )$74,754(。

這對你的財務規劃意味著什麼

如果你賺六位數並考慮搬遷，稅負差異每年可能多出5,000到9,000美元的實得薪資——相當於全職工作每小時淨收入多2到4美元。

但稅務因素絕不應該是唯一考量。生活成本、就業市場、生活品質和家庭距離通常比稅收節省更重要。如果住房成本高出1.5萬美元，5,000美元的年度稅收優勢也會迅速消失。

關鍵是：了解10萬美元在不同州的轉換情況，能幫助你做出明智的居住和工作決策。無論你能保留70,540美元還是78,736美元，核心都在於——明智管理這份六位數的收入，建立長期財富。

資料來源： 基於2025年聯邦與州稅率、社會安全管理局的FICA稅率，以及截至2025年8月的標準扣除額，對單身申報者的收入計算分析。