2026 社會保障COLA預計將帶來2.8%的增幅：62至80歲退休者實際可預期的內容

明年2.8%調整背後的數字

從2026年1月起，受益人將看到社會安全局的COLA（生活費調整）增加應用於每月支付金額。這次的2.8%調整，源自第三季度工資收入和文員工人消費者物價指數(CPI-W)，代表社會安全局如何校準年度福利增長。雖然這個百分比高於前一年的數字，但許多長者仍然表達擔憂，認為這樣的增幅是否真正反映了他們在住房、醫療保健和公共事業等領域的實際通貨膨脹經驗，這些領域在退休者預算中佔有不成比例的份額。

這一計算方法自1975年以來一直保持一致。CPI-W監測約200個商品和服務類別，根據時薪家庭的消費模式進行加權。社會安全局會在第三季度平均年度價格變動，以確定次年的COLA百分比。這種機械式的方法雖然標準化，但有時會忽略老年人在基本服務中面臨的集中通脹壓力。

不同年齡層的受益情況

申請社會安全的時間點深刻影響您的每月支付金額以及每年調整的幅度。延遲申請的受益人享有複利優勢：不僅每延遲一年，基礎支付額就會增加，直到70歲，還可以從首次符合資格的年份開始累積COLA增幅——也就是說，延遲並不會失去任何機會。

根據2025年6月的受益人數據，顯示不同年齡層有明顯的規律。60出頭的受益人目前每月約收到$1,377，這個數字在2026年COLA下將增加$38 。十年內，平均值穩步上升：65歲的受益人平均$1,612，增長$46(，而70歲的受益人每月達到$2,187，增加$61)。71至80歲的受益人平均支付較為穩定，約在$2,038到$2,089之間，COLA相應增加(至$59。

70歲後的這個平台期反映了最大延遲福利的優勢，以及不同世代經歷的工資增長歷史的差異。有趣的是，70歲以上的受益人平均數略低於70歲，這一現象可由過去工資增長普遍超過大多數年份COLA調整來解釋——這本身也是經濟擴張和實質工資改善的指標。

隱藏的成本：醫療保險費用扣除

對於65歲及以上、參加醫療保險的退休人士來說，2026年社會安全COLA的承諾福利中，常被忽視的一點是：政府會自動從社會安全金中扣除醫療保險Part B的保費，而且這些保費也在上升。從一月起，大多數受益人的每月保費將增加$17.90。

這種動態造成了壓縮：雖然2.8%的COLA可能會為典型受益人增加$50-)，但醫療保險費用的上升實際上幾乎吃掉了這一增幅的三分之一。以68歲、平均受益人為例，COLA的名義增幅是$57 ，但$17.90的保費上漲大幅抵消了這個數字。最終，許多長者會發現他們的實得社會安全金比標題上的2.8%增幅少得多。

隨著醫療成本超越一般通脹率，這一趨勢愈發明顯。退休人士越來越多地反映，他們的實際購買力——社會安全金能買到的東西——在COLA宣布後仍停滯或下降。名義福利增幅與實際支出能力之間的差距，已成為固定收入長者日益增長的挫折來源。

這對您2026年預算的意義

2026年的社會安全COLA調整，雖然是正面的，但也伴隨著選擇性通脹的背景。對於目前正在做出申請決策的人來說，了解申請年齡如何影響您的基礎金額和未來COLA增長，仍然具有策略性的重要性。數據顯示，差異顯著：在62歲與70歲申請，平均福利金額約有$60 的月差，且這個差距會隨著COLA的適用而逐漸擴大。

在2026年，退休人士在應對COLA增幅、醫療保險費用調整，以及住房和醫療等持續的成本壓力時，可能需要重新評估支出或探索額外的收入來源。雖然社會安全COLA系統旨在抵抗通脹，但最終對於那些基本開支增長最快的受益人來說，提供的實質幫助卻不盡相同。