將重塑你實際領取的退休金的三個2026年轉變

大局觀

您的社會安全退休金在2026年將面臨多項調整，可能直接影響您的每月收入。無論您已經開始領取退休金或正計劃退休，了解這些變化——從稅務規則變更到醫療保險扣除，再到收入上限——對於精確預算規劃都至關重要。以下是即將發生的變化及其對您底線的重要意義。

1. 新的稅收扣除可能降低您的退休福利稅負

近期的稅法修訂引入了一項重大救濟措施，惠及65歲及以上的長者。從2025年稅務年度開始，您有資格獲得每人最高$6,000的額外扣除，專門針對社會安全稅收。

這點很重要：歷史上，您的社會安全福利的課稅是基於“綜合收入”——包括您的調整後總收入、未稅利息和一半的社會安全福利。這些課稅門檻已經超過40年未變，意味著越來越多的退休人士即使實際收入沒有明顯增加，也會被推入應課稅範圍。

如果您是單身申報者，調整後的綜合收入低於$75,000，或是聯合申報者低於$150,000，就可以申請這項扣除。對某些家庭來說，這項扣除甚至可以完全免除社會安全退休金的稅款。即使您尚未開始領取社會安全金，任何65歲以上的長者都符合資格。

2. 醫療保險Part B保費上漲將降低您的每月領款

當您年滿65歲，如果已經領取社會安全金，醫療保險Part B的登記會自動進行。這裡有個問題：Part B的每月保費會在您的社會安全退休金中直接扣除，扣款在您收到退休金之前。

2026年，醫療保險Part B的保費將上升至每月$202.90，比去年增加$17.90。這代表著9.7%的漲幅——遠高於社會安全金的2.8%生活費調整（COLA）。這種不匹配意味著，許多退休人士的實際購買力將因為COLA的溫和增長而下降。

收入較低的退休人士有一定保護：一項“免責”條款可以防止醫療保險保費的上漲將您的每月支付額降低到去年以下。不過，您必須在前一年已經同時登記社會安全和醫療保險，才能享有此保障。

3. 您可以賺更多錢而不會失去社會安全福利

對於仍在工作的退休人士來說，2026年帶來好消息：減少福利的收入測試門檻再次提高。

退休收入測試適用於在達到完全退休年齡前領取社會安全金的人。每超過年度門檻的$2 ，社會安全會從您的福利中扣留$1 。2026年，該門檻上升至$24,480，較前一年的$23,400增加。若您在2026年達到完全退休年齡，適用的較高收入限制為$65,160，較之前的$62,160有所提高(，且扣留率降低至每超過)一美元扣留一美元的比例。

好消息是：由於收入測試而扣留的福利並非永久損失。一旦您達到完全退休年齡，社會安全管理局會重新計算您的每月福利，將每個被扣留的月份視為您延遲申請的月份，從而獲得更高的永久福利。此外，一旦達到完全退休年齡，收入測試完全消失，您可以工作而不會影響您的社會安全退休金。

提前規劃2026年

這三項變化彼此獨立，但共同影響您實際能保留的社會安全退休金數額。稅收扣除提供直接的稅務救濟；醫療保險保費的上漲直接減少您的存款；而收入測試的調整則為工作者提供更多彈性。了解每一項變化——以及它們如何與您的具體情況互動——對於最大化您的退休收入至關重要。