加州對加密貨幣平台Nexo處以50萬美元罰款，原因是其提供“未經許可”的借貸服務

來源：PortaldoBitcoin 原標題：加州罰款加密貨幣平台Nexo 50萬美元，因未經許可提供貸款 原連結： 加州監管機構對加密貨幣平台Nexo處以50萬美元罰款，原因是其向至少5,456名州內居民發放了數千筆“未經許可”的貸款，這是公司在美國長期監管問題中的又一行動。

加州金融保護與創新部門(DFPI)表示，其調查發現，Nexo Capital Inc.，一家位於開曼群島、屬於Nexo集團的實體，向消費者和企業提供由加密貨幣擔保的貸款，卻未持有有效的州許可，也未評估借款人的還款能力、現有債務或信用記錄。

“債權人應遵守法律，避免提供危險的貸款，危及消費者——由加密貨幣擔保的貸款也不例外，”DFPI專員KC Mohseni表示。

Nexo還必須在150天內將所有加州居民的資金轉移至美國的持牌子公司。對此，Nexo的一位發言人表示，該決議涉及“歷史性的許可和合規問題”。

“這些問題不反映公司目前的運營、治理標準或合規架構，”該發言人說。“我們與監管機構保持建設性和持續的對話，作為標準監督程序的一部分。我們的重點仍然是按照監管預期運營，並為客戶建立一個有韌性、治理良好的業務。Nexo尚未在美國重新提供產品或服務。”

監管機構提及的行為發生在2018年7月26日至2022年11月22日之間，期間Nexo擴展了其加密擔保貸款業務，最終在州和聯邦監管日益嚴格的情況下退出美國市場。

此後，Nexo停止了在美國為客戶提供的傳統加密貨幣貸款產品，只保留在海外提供的加密貨幣擔保貸款服務，這是在一系列監管行動之後的結果。

這再次凸顯Nexo與加州監管機構之間的矛盾，因為兩年前，加州內部產業與商務部(DFPI)聯合領導了一個多州聯合工作組，成功達成一項2250萬美元的和解協議，涉及公司未註冊的Earn Interest產品。

同年，美國證券交易委員會(SEC)指控Nexo未註冊其加密貨幣貸款產品，並處以額外2250萬美元罰款，使公司在2023年的美國罰款總額升至4500萬美元。

“Nexo未能進行基本的還款能力檢查，毫無疑問引發對系統性合規缺陷的懷疑，消費者應該重視這些警示，”Komodo Platform的技術主管Kadan Stadelmann表示。他強調，加州的監管架構對於保護消費者至關重要，並指出該州的規範“傾向於超額擔保，以保護消費者免於違約，以及針對借款人的保護措施，這些都是為了避免2008年金融危機的加密貨幣版”。

在2022年底退出美國市場，並面臨多項監管行動後，Nexo試圖重返市場，但目前受到DFPI的罰款和對其依賴不認罪協議的質疑。

“非認罪協議讓Nexo避免了可能導致股東訴訟或阻礙未來許可的認可，”Stadelmann警告說，隨著當局審查其合規歷史，公司“可能面臨新的認罪、罰款增加或監管監督”。

“其他加密貨幣公司也曾遭遇類似的監管處罰，包括FTX和一些交易平台，但它們仍在運營。為什麼Nexo不行？”