就業真的決定信用卡核准嗎？了解收入要求

申請信用卡時，許多人會想知道是否一定要有傳統工作才能符合資格。答案可能會讓你驚訝：只要你有某種形式的有文件證明的收入，其實是不需要工作就能辦信用卡的。關鍵不在於你的就業狀況——而在於發卡機構是否相信你有能力償還所借款項。

理解收入要求

自2009年《信用卡法案》（CARD Act）生效以來，信用卡公司在核准申請前，依法必須驗證你的還款能力。這意味著他們需要在你的申請資料中看到某種收入來源。然而，這個收入並不一定非得來自傳統的就業。

如果你年滿21歲或以上，「收入」的定義相當寬泛。你可以申報各種收入來源，只要你能合理預期能取得這些資金：

• 自僱或自由職業收入
• 失業救濟金
• 與配偶或伴侶共享的家庭收入
• 定期津貼或經濟援助
• 獎學金和教育補助
• 投資帳戶或退休金的分配

對於21歲以下的申請人，規定較為嚴格。你只能申報來自工作、獎學金或補助的個人收入——不能包括家庭或伴侶的收入。

沒有任何收入時會怎樣？

完全沒有任何收入來源，要獲得信用卡核准幾乎非常困難。發卡機構很難相信你能負責任地管理還款。然而，這種情況並非完全沒有出路——仍有其他途徑。

成為授權用戶是一個選擇。當你被加入他人的信用卡帳戶，成為授權用戶時，你會獲得一張與他們帳戶相連的卡。主要持卡人負責所有費用，但你可以藉此建立自己的信用紀錄。通常需要找到願意讓你加入的人，例如家人或配偶。

**使用共同簽署人（cosigner）**也是一條路。共同簽署人是另一個願意對帳戶負責的個人。如果這位共同簽署人擁有良好的信用和足夠的收入，能大大提高你的核卡機率。雖然主要的信用卡發卡機構很少允許共同簽署人，但地區性銀行和信用合作社則較常接受。

最低收入門檻

整個信用卡產業並沒有嚴格的最低收入標準——標準因發卡機構和卡片類型而異。有些卡甚至批准月收入只有$100 的申請人，雖然一般期望會較高。

專為信用歷史較少或收入較低的申請人設計的卡片，通常較為寬鬆：

• 學生信用卡：專為大學生設計，收入較少
• 入門信用卡：適合剛開始建立信用的人
• 擔保信用卡：需存入押金，但收入標準較為彈性

請記住，你申報的收入會直接影響你的信用額度。收入較低通常會導致可用額度較少。

讓信用卡負債變得可控

實務上，這樣說：你不一定要有工作才能辦信用卡，但你需要有一定的收入來證明自己有能力還款。除了核卡之外，真正的挑戰在於你是否能按時支付帳單。當餘額未全額繳清，利息會快速累積，變得難以負擔。

在申請前，誠實評估你的收入是否足以支持及時還款。如果每月收入難以全額支付，先努力增加收入，會比負債更為明智。

總結來說：雖然沒有工作也能辦信用卡，但真正重要的是你是否有能力負責任地管理這份責任。