世界上有多少百萬富翁？美國財富數據揭示的真相

世界上有多少百萬富翁的問題，讓經濟學家和財富研究人員都感到著迷。儘管精確的全球數據難以計算，但研究美國百萬富翁人口提供了寶貴的洞察，了解財富集中與累積的模式。根據聯邦儲備局的《消費者財務調查》，以2022年數據為基礎，約有18%的美國家庭淨資產達到或超過一百萬美元——大約是2370萬戶家庭。自那時以來，股市的漲幅和房地產的升值，這個數字在近年來很可能已經大幅增加。

使這個數字尤為有趣的是，它揭示了財富的分配不僅在地理上，還在不同的人口群體之間。理解這些模式有助於解釋全球百萬富翁的分佈情況，以及發達經濟體中財富累積的驅動因素。

了解美國的百萬富翁人口

美國佔全球百萬富翁的相當大比例，儘管全球比較的精確數據有所不同。聯邦儲備局的全面家庭調查提供了一扇窗，讓我們了解美國最富裕家庭的財富結構。事實上，近五分之一的美國家庭淨資產已經突破百萬美元——而且這一比例在經過通貨膨脹調整後仍在增加——這反映了經濟的增長以及長期財富累積策略的力量。

美國百萬富翁家庭的中位數年齡為62歲，中位收入達到215,000美元。然而，值得注意的是，這些數字並不代表極高收入者；許多百萬富翁在職業生涯中賺取的收入屬於中等，並通過持續儲蓄和策略性投資來累積財富。

百萬富翁財富的雙重支柱：投資與房地產

通往百萬富翁的道路遵循著非常一致的模式。根據聯邦儲備局的數據，大多數百萬富翁的兩個主要財富來源是退休帳戶持有和房屋淨值——而非許多人所想像的企業所有權。

平均而言，美國百萬富翁在退休帳戶中持有約81萬美元，包括傳統和Roth IRA、401(k)、Keogh計劃以及養老金。淨資產在100萬到300萬美元之間的百萬富翁，平均退休儲蓄約為45萬美元。同時，典型的百萬富翁持有74.3萬美元的房屋淨值，而中層百萬富翁則約持有50.3萬美元。

這種雙重支柱的方式揭示了一個重要見解：通過紀律性、系統性的長期投資來累積財富，比創業更可靠地達到百萬富翁的地位。只有約17%的百萬富翁擁有任何小型企業股權，而在淨資產在100萬到300萬美元範圍內的家庭中，只有11%擁有企業持股。

人口統計特徵：年齡與收入模式

百萬富翁在不同年齡層的分佈，講述了一個關於時間與複利成長的引人入勝的故事：

• 18-29歲：1.05%的百萬富翁家庭
• 30-39歲：5.28%的百萬富翁家庭
• 40-49歲：15.33%的百萬富翁家庭
• 50-59歲：24.82%的百萬富翁家庭
• 60-69歲：27.51%的百萬富翁家庭
• 70歲以上：25.86%的百萬富翁家庭

（資料來源：聯邦儲備局《消費者財務調查》）

數據強調一個基本原則：成為百萬富翁需要時間。絕大多數的百萬富翁都在50歲或以上，反映出數十年的儲蓄與投資成長。然而，這也暗示早期開始能帶來指數級的優勢——在20或30歲開始累積財富的人，可以利用四五十年的複利效果。

以背景為例，百萬富翁家庭的中位收入為215,000美元，這在專業或技術領域的雙薪家庭中，尤其在其巔峰賺取年限內，仍是可以實現的。

財富累積的普遍原則

分析百萬富翁的共同特徵，揭示了超越地理和經濟體系的原則。最關鍵的因素不是遺產、運氣或創業天賦——而是持續性。平均而言，百萬富翁是通過數十年的定期儲蓄和投資實現的，主要依靠稅收優惠的退休工具和房地產升值。

房屋所有權本身就像一種強制儲蓄機制；每一次按揭還款都在累積淨值。當房產價值與通貨膨脹同步時，房地產就成為一個有效的財富累積工具，並且可以利用槓桿。

加入“百萬富翁俱樂部”的旅程通常包括：開始職業生涯、逐步提升收入、將一部分收入投入投資，並讓複利在數十年中發揮作用。Nvidia的例子就說明了這一點：一個在2005年4月15日投資1000美元於該公司、當時被推薦為強烈買入的投資者，最終累積了652,342美元——這證明了耐心資本和優質投資隨時間複利的威力。

對有志成為百萬富翁者的啟示

儘管美國的數據提供了一個百萬富翁人口的快照，但這些財富累積的原則在全球範圍內都適用。成功的財富累積更依賴於行為上的紀律——持續儲蓄、策略性投資多元化的退休帳戶、長期持有，以及避免市場時機或追逐潮流的誘惑——而非高額收入或地理位置。

聯邦儲備局的數據顯示，成為百萬富翁不在於賺取非凡的收入，而在於讓普通的錢通過系統性投資變得更有效率。對於那些認真追求財富的人來說，早點開始並在數十年中保持紀律，仍是最可靠的達到七位數的途徑。