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✨e-CNY 是全球最大規模、最廣泛使用的中央銀行數字貨幣 (CBDC) 項目，由中國人民銀行 (PBOC) 發行。隨著2026年初生效的新治理框架，它從「數字現金」時代轉變為「數字存款貨幣」時代，在多方面成為世界首創。
👉關鍵技術與法律特點
發行與支持：
🔹完全由人民銀行發行，並以實體人民幣 (CNY) 1:1 比例支持。它是法定貨幣，定位為現金 (M0) 替代品。
🔹雙層系統：
人民銀行 → 商業銀行與授權支付機構 → 終端用戶
人民銀行不直接向公眾分發；分發與錢包服務由商業銀行負責。
🔹2026年起的主要創新：利息收益
商業銀行錢包中的e-CNY餘額可獲得存款利息 (利息依存於存款利率)。
此功能為世界首創，使e-CNY更接近儲蓄工具，並提升其與支付寶/微信支付等私營平台的競爭力。
🔹餘額由存款保險保障，並整合入銀行的資產負債表管理與準備金制度。 ✨混合技術架構
基於帳戶系統 + 區塊鏈/分散式帳本技術 (DLT) 兼容
支持軟體與硬體錢包
雙離線支付能力
🔥最強特點之一：通過NFC或QR碼進行無網路轉帳
🔸可編程貨幣
🔸可通過智能合約設定支付條件：
🔸用於特定用途的資金 (例如，教育、健康、社會援助、供應鏈金融)
🔸時限性支出
🔸自動支付/扣款
在「五大金融要素」等領域的敏感應用場景 (科技金融、綠色金融、普惠金融、養老、數字轉型)
🔥政府監管與可執行的可程式化 (非完全開源，集中控制)
隱私與匿名性：受控匿名性 (可控匿名性)
小額交易相對匿名。
大額交易與可疑活動則完全可追蹤。
人民銀行與執法機關具有完整的透明度與追溯能力
🔥 目標是實現「充分匿名 + 防止非法活動」的平衡。
🔹規模與使用統計 (2025年底至2026年初的數據)
🔹超過34億筆交易
🔹約16.7–17兆人民幣 (約2.3–2.4兆美元) 累計交易量
23億個個人錢包，數百萬企業錢包
🔹廣泛應用於零售、旅遊、教育、醫療、公共服務、薪資、社會援助與跨境支付
🌐跨境應用
通過mBridge等平台增加交易量 (2026年初報告交易額超過550億美元)
人民幣作為國際化與貿易結算的替代工具，正積極定位中。
✨e-CNY 被設計為一種以集中控制、擴展性、可編程性與政府監管為重點的數字貨幣。隨著2026年的利率與存款整合計劃，它旨在加快國內市場的採用速度並提升人民幣在全球的吸引力。