了解美國50個州每月平均退休費用的情況

在規劃退休時，一個問題讓夫妻倆夜不能寐：「我每個月實際需要花多少錢？」答案會因退休地點而大不相同。在西維吉尼亞過得舒適的夫妻，月花費可能不到170美元，而在夏威夷定居的則可能每月超過9,000美元——差距高達50倍。

當你考慮社會安全金援時，這個差距變得更為顯著。以一對夫妻每月約2,961美元（約35,500美元年收）的平均社會安全金額為例，在較為經濟實惠的州份，補充的退休月支出會大幅降低，但在高成本地區仍需大量個人儲蓄。

社會安全如何改變每月退休支出

社會安全金提供退休收入的重要基礎，但只說了一半的故事。GOBankingRates分析了各州的人口結構、2025年初的地區生活成本指數，以及全國退休者的平均支出模式。分析中考量了房屋成本（使用2025年7月Zillow房價資料，假設按6.58%的房貸利率）以及日常生活開銷，如食物、醫療和交通。

結果呈現出兩種退休情境：

沒有社會安全金援的情況下，夫妻需要更大的資產。以基本生活需求加上20%的財務緩衝來看，最便宜的州每年約需37,562美元，最貴州則高達109,863美元。這意味著每月退休預算需求約在3,130美元到超過9,155美元之間。

有社會安全金收入的情況下，差距縮小不少，但仍相當重要。在經濟實惠的州份，夫妻每月從個人儲蓄中花費200到300美元就能退休，而在高端地區，則仍需額外支付2,000到6,000美元的月支出。

最經濟實惠的州：你的每月退休預算可能長什麼樣

有五個州在退休價值方面特別突出，當社會安全金加入後，每月退休支出都低於420美元：

西維吉尼亞成為明顯的冠軍，夫妻每月只需額外169美元（含社會安全金）。密西西比每月243美元，阿肯色355美元，路易斯安那385美元，奧克拉荷馬415美元。在這些地區，月支出500到600美元的預算就已經相當舒適。

這些州吸引人的原因是房價較低。西維吉尼亞的平均月房貸約882美元，而夏威夷則高達4,943美元。除了房屋成本外，這些地區的水電、雜貨、醫療和生活用品的費用也較低。這些州的基本生活年支出（不含緩衝）約在31,300美元到37,900美元之間。

實際應用來說，若一對夫妻擁有50萬美元的退休儲蓄，加上社會安全金，假設投資回報合理，就能在這些經濟實惠的地區長期過得相當舒適。

按州拆解退休成本：預算框架

當比較全美50州的平均每月退休支出時，明顯的地理格局浮現。中西部和南方的州份較為經濟實惠，例如肯塔基每月467美元、阿拉巴馬520美元、愛荷華559美元、堪薩斯670美元，這些都因房價較低和近幾十年來的成本漲幅較小。

中間層則涵蓋東海岸和上中西部的州份，如賓州、伊利諾伊、南卡羅來納和德州，每月超過社會安全金後的支出約在980美元到1,035美元。對於有中等儲蓄的退休者來說，仍可負擔，但比起經濟實惠州要高出不少。

有14個州的夫妻每月在社會安全金外，還能用少於830美元的預算退休。這份名單主要集中在中西部和南部，包含西維吉尼亞、密西西比、阿肯色、路易斯安那、奧克拉荷馬、肯塔基、阿拉巴馬、愛荷華、堪薩斯、密蘇里、密歇根、印第安納、俄亥俄和內布拉斯加。

這些州的基本生活年支出約在31,300美元（西維吉尼亞）到約42,700美元（北卡羅來納），再加上20%的緩衝，整年需求約在37,562美元到51,278美元。

高成本退休州：每月預算需要更多

沿海和山區的高端州份，退休成本顯著提高。

加州每月除了社會安全金外，平均需支出7,509美元（年約90,110美元）；夏威夷更高，需9,194美元/月（年約109,863美元）。麻薩諸塞州每月3,989美元，華盛頓3,258美元，新澤西2,931美元，科羅拉多2,692美元，這些都屬於高昂的退休地點。

這些州的高成本主要來自房價。夏威夷的平均房貸每月超過4,943美元，是西維吉尼亞的五倍多。加州平均房價每月約4,069美元。這些州的生活成本指數也較高，從雜貨到醫療再到房產稅都較貴。

這些高端州的基本生活年支出約在56,528美元（科羅拉多）到91,553美元（夏威夷），若沒有豐厚的退休儲蓄或其他收入來源，除非社會安全金或退休金能覆蓋大部分開銷，否則在這些地區退休會較為困難。

地區性預算規劃：每月退休預算的策略

一個比較不同地區每月退休支出的策略性方法：

超經濟實惠（160-420美元/月，含社會安全金）：西維吉尼亞、密西西比、阿肯色、路易斯安那、奧克拉荷馬

經濟實惠（450-850美元/月）：肯塔基、阿拉巴馬、愛荷華、堪薩斯、密蘇里、密歇根、印第安納、俄亥俄、內布拉斯加

中等（1,000-1,600美元/月）：北達科他、賓州、伊利諾伊、南卡羅來納、德州、田納西、新墨西哥、南達科他、喬治亞、威斯康辛、北卡羅來納、懷俄明、明尼蘇達

高端（1,950-2,700美元/月）：佛羅里達、特拉華、維吉尼亞、亞利桑那、佛蒙特、緬因、內華達、蒙大拿、愛達荷、馬里蘭、康乃狄克、紐約、阿拉斯加、猶他、羅得島、俄勒岡、新罕布什爾

超高端（2,700美元以上/月）：科羅拉多、新澤西、華盛頓、麻省、加州、夏威夷

重要見解：數據揭示的退休規劃重點

最顯著的發現是，54個州之間的經濟差距巨大。若在西維吉尼亞用50萬美元儲蓄退休，理論上可以長期維持生活水準；而在夏威夷相同的資產則會帶來巨大壓力。

社會安全金的作用不容忽視。每月2,961美元的金額約佔西維吉尼亞退休總支出的83%，但在夏威夷僅約27%。這凸顯了選擇退休地點的重要性。

此外，數據顯示，有14個州提供一個特別有價值的退休選項：夫妻可以用少於830美元/月（含社會安全金）退休。對於儲蓄有限或不願搬家的退休者來說，這些中西部和南部的州提供了實用的退休方案。

房貸平均成本也是衡量州份經濟實惠程度的良好指標。房貸低於每月1,100美元的州，普遍屬於經濟實惠範圍；而房貸超過每月2,500美元的州，則通常需要更高的整體預算。

方法論：平均每月退休成本的計算方式

GOBankingRates的分析基於多個權威資料來源，更新至2025年中。美國人口普查局2023年美國社區調查提供各州65歲以上人口數據。密蘇里經濟與研究資訊中心提供2025年第一季的生活成本指數，而勞工統計局則提供全國平均退休支出模式。

房價資料來自2025年7月的Zillow房價，結合聯邦儲備的6.58%平均房貸利率。計算方法是將平均房貸支付與其他基本支出相加，得出各州的基本需求成本，再加上20%的緩衝，以應對非預期支出，形成“舒適退休”門檻。

此框架提供可靠的比較數據，供退休規劃參考，但個人狀況（如醫療需求、家庭情況、嗜好和旅遊偏好）會產生差異。數據反映2025年市場條件下的夫妻退休情況，建議每年重新檢視，以因應經濟變化。