2026年沒有社會保障稅的41個州如何影響退休規劃

對於數百萬即將退休的美國人來說，居住的州在很大程度上影響著他們的退休生活。截至2026年，許多州仍然通過不對社會保障收入徵稅來保護退休人群——這項福利對符合資格者來說每年都能帶來可觀的節稅額。各州對社會保障稅收的政策已經有了顯著變化，越來越多的地區朝著減稅方向發展，而不是增加退休人群的負擔。

根據AARP的數據，大約40%的65歲及以上的美國人依賴社會保障收入來支付至少一半的生活費，稅收政策因此成為退休規劃中的一個關鍵考量。好消息是，目前美國有41個州加上華盛頓特區，對社會保障收入提供免稅，較以往有了大幅擴展。

越來越多的州停止徵收社會保障稅的運動

保護社會保障收入的趨勢在2024年加快，並持續到2026年。密蘇里州、內布拉斯加州和堪薩斯州都已決定停止徵收社會保障福利稅，反映出更廣泛的認識——保留退休收入的重要性。

“提供社會保障稅收減免的州份比仍然徵稅的州份多得多，”財務顧問Brian Kuhn（富裕增強集團）解釋說。“每個州都有自己的規定，可能會變動，但整體趨勢對退休人士是有利的。”

一個值得注意的發展是西維吉尼亞州，該州正逐步取消社會保障稅。到2026年，西維吉尼亞州的居民不再需要繳納社會保障福利的州所得稅——這項政策已於年初生效。

仍然徵收社會保障稅的九個州

隨著大多數州逐步免稅，仍有九個州維持對這些福利的徵稅：

• 科羅拉多
• 康涅狄格
• 明尼蘇達
• 蒙大拿
• 新墨西哥
• 羅德島
• 猶他
• 佛蒙特
• 西維吉尼亞（至2025年；2026年不再適用）

然而，即使在這些州內，也存在例外情況。科羅拉多州55至64歲的居民，調整後總收入在75,000美元以下（或共同申報的夫妻為95,000美元），現在符合全額扣除聯邦課稅的社會保障福利的資格——這項政策已擴展至2025年，並延續到2026年。

完整名單：41個沒有社會保障稅的州

目前免徵社會保障收入州份，佔據了全國的大部分：

阿拉巴馬州、阿拉斯加州、亞利桑那州、阿肯色州、加利福尼亞州、特拉華州、佛羅里達州、喬治亞州、夏威夷州、愛達荷州、伊利諾伊州、印第安納州、愛荷華州、堪薩斯州、肯塔基州、路易斯安那州、緬因州、馬里蘭州、麻薩諸塞州、密歇根州、密西西比州、密蘇里州、內布拉斯加州、內華達州、新罕布什爾州、新澤西州、紐約州、北卡羅來納州、北達科他州、俄亥俄州、奧克拉荷馬州、俄勒岡州、賓夕法尼亞州、南卡羅來納州、南達科他州、田納西州、德克薩斯州、維吉尼亞州、華盛頓州、威斯康星州、懷俄明州，以及華盛頓特區。

這份完整名單顯示，美國大部分地區的退休人士都能享受到州級社會保障稅收的保護。

了解你的個人節稅額

在全國範圍內計算，居住在免徵社會保障稅的州的財務影響是相當可觀的。“僅在密蘇里州，退休人士每年就能節省約3.09億美元的稅款，”Good Financial Cents的創始人兼CFP Jeff Rose指出。“在內布拉斯加州，這個數字約為1700萬美元——這筆錢留在退休人士口袋裡，而不是流向州政府。”

要計算你自己的潛在節稅額，可以將你所在州的有效稅率應用到你的社會保障總收入。例如，如果你所在州的有效稅率是5%，你每年獲得3萬美元的社會保障福利，那麼居住在不徵稅的州，你每年大約可以節省1,500美元。

不過，實際計算還需了解你所在州的具體規定和你的個人稅務情況。專業的財務顧問建議你查閱當前的州稅法，並諮詢稅務專家，以確定你的具體申報要求。

為何州稅政策對退休收入如此重要

聯邦稅收已經對社會保障收入產生了重大影響——根據你的總收入水平，最多85%的福利可能受到聯邦所得稅的徵收。當結合州稅時，福利的減少可能變得相當顯著。這也是為什麼各州是否免徵或徵收社會保障稅的決策，在退休規劃中具有重要意義。

越來越多的州選擇免徵社會保障稅，反映出人們越來越認識到退休人士應該得到對其工作期間賺取並已被課稅的收入的保護。當你接近或進入退休階段時，了解你的州是否徵收社會保障稅，已成為全面財務規劃的重要部分。有41個州目前提供免稅，許多美國人都能因此受益，享受這項寶貴的稅收優惠。