俄亥俄州首次購房者機會：您的州及地方援助完整指南

如果您是俄亥俄州首次購房者，打算購買您的主要居所，您可以利用多個州和地方政府的計劃，這些計劃旨在降低購房成本，讓擁房更為負擔得起。這些方案提供首付援助、優惠貸款條件以及根據您的財務狀況量身定制的稅收優惠。無論您是中等收入、剛畢業、從事重要職業或曾服役軍人，俄亥俄州的首次購房者計劃都能幫助您降低前期支出和每月還款。

了解您作為俄亥俄首次購房者的資格條件

要符合俄亥俄州首次購房者的資格，通常必須在過去三年內未曾擁有主要居所。大多數計劃要求最低信用分數為640分（某些貸款類型如FHA則需650分），且您的債務收入比（DTI）不能超過特定門檻，這些門檻依據您的貸款類型而定。各縣的收入限制和最高購房價格也有所不同，但這些限制會因地區而異。

俄亥俄住房金融局（OHFA）管理大部分全州範圍內的計劃，而各個城市和縣也提供額外的地方援助。每個計劃都有自己的資格標準，但共同的目標是讓俄亥俄州居民能更容易實現擁房夢，尤其是那些可能難以符合傳統融資條件的人。

OHFA計劃：州政府的主要購房者方案

俄亥俄住房金融局是全州首次購房者援助的核心機構。OHFA提供較傳統貸款更為彈性的收入和購房限制的傳統貸款方案。通過合作的貸款機構，OHFA提供多類型的30年固定利率貸款，包括：

• 傳統貸款：適用於信用狀況正常的借款人
• 聯邦住房管理局（FHA）貸款：需較低首付
• 美國農業部（USDA）貸款：適用於農村地區購房者
• 退伍軍人事務部（VA）貸款：為軍人提供

比較OHFA的利率與當前市場利率，可以判斷州政府支持的貸款是否在條件上更適合您。許多首次購房者發現，儘管結算費用略高（因為計劃管理費用），OHFA的方案提供的利率更具競爭力。

針對俄亥俄州購房者的職業專屬福利

俄亥俄州認識到重要工作者的價值，推出了俄亥俄英雄（Ohio Heroes）計劃，為關鍵領域的專業人士提供利率優惠：

教育工作者：包括幼稚園至12年級教師、學校管理員和輔導員，較標準OHFA利率可享高達0.25%的利率折扣。

第一線應急人員：如警察、消防員、志願消防員、急救醫療技術員（EMT）和救護人員，亦可享受相同的利率優惠。

醫療工作者：包括醫生、護士執業者、註冊護士、執業護士和STNA（註冊護理助理），可透過此計劃獲得折扣。

軍人及退伍軍人：包括現役軍人、預備役、退伍軍人及軍人配偶，也可享受相似的利率折扣。

參與者還可以將首付援助與俄亥俄英雄貸款結合使用，但合併後的整體利率可能略高於僅使用職業折扣的情況。

首付和稅收抵免方案詳解

除了較低的利率外，俄亥俄州首次購房者還可以利用多種財務援助措施，降低購房門檻。

透過OHFA的首付援助

OHFA的首付援助計劃提供可免還的資金，金額為房價的2.5%或5%。這筆資金可用於支付首付、結算費用及其他預結算支出。整筆援助在入住滿七年後免還，這是降低初期財務負擔的有力工具。

不過，選擇首付援助意味著您的貸款利率會較高。5%的援助層級會有最高的利率。您還必須承諾在房屋內居住——如果在七年內出售或再融資，則需償還全部援助金額。建議仔細比較（較高的利率+援助優惠）與不使用援助的總成本，選擇最適合您的方案。

貸款稅收抵免計劃

俄亥俄州首次購房者可以透過OHFA的貸款稅收抵免證明（Mortgage Credit Certificates, MCC）降低聯邦所得稅負擔，每年可節省最高2,000美元的房貸利息稅款（此優惠與您已符合的其他聯邦稅收優惠獨立計算）。

Mortgage Tax Credit Plus：允許您抵扣最多40%的房貸利息（每年最高抵免額為2,000美元）。這類貸款通常利率較高，但可與2.5%的首付援助結合使用，提供全面支持。

Mortgage Tax Credit Basic：若您的貸款來自銀行而非OHFA，則最多可抵扣30%的房貸利息。針對特定區域，抵扣比例降低至25%；其他地區則為20%。由於此稅收抵免為非退還型，只有在您有足夠的所得稅義務時才受益。

畢業生專屬補助

OHFA的畢業生補助計劃針對剛畢業的高校學生，提供較低利率和2.5%或5%的首付援助。這部分援助在五年後完全免還，但如果在此期間出售或搬離俄亥俄州，則需償還全部或部分補助金。

您所在社區的地方計劃

除了全州範圍的方案外，個別城市和縣也有自己的首次購房者援助計劃，資格和福利結構各異。

哥倫布地區機會計劃

美國夢（American Dream）首付計劃（ADDI）服務於哥倫布低至中等收入居民。該計劃提供最高6%的房價的第二抵押貸款，用於支付首付和結算費用（最高7,500美元）。該貸款為遞延且五年後免還。申請者必須在申請前在俄亥俄州居住至少六個月，近期搬入者可能不符合資格。

克利夫蘭大區方案

庫亞霍加縣（Cuyahoga）提供針對大克利夫蘭地區買家的首付援助貸款。資格要求收入不超過該地區中位數的80%。合格借款人可獲得最高10%的房價援助（最高16,600美元），但房屋購買價格不得超過166,000美元。申請者需自行支付最低3%的首付。此遞延第二抵押貸款若出售、轉讓或再融資，則需償還。

戴頓地區計劃

戴頓市及周邊社區合作提供10%至20%的房價援助，適用於符合條件的買家。雖然市政府的方案通常不包括免還，但像Aloft Dayton和Inclusive Community Fund等區域合作伙伴提供部分或全部免還，期限為五年。

Communities First全州方案

Communities First計劃由大辛辛那提港（Port of Greater Cincinnati Development Authority）提供3%至5%的房價援助補助金，適用於全州首次購房者。此計劃的特色在於沒有最低居住期限限制，提前出售或再融資不受罰。收入限制依縣而異，僅根據借款人個人收入計算，而非家庭收入。若您對長期居住計劃不確定，這個方案比某些OHFA選項更具彈性。

俄亥俄州購房指南：步驟一覽

首次購房者在俄亥俄州通常遵循以下步驟，獲取援助並完成購房：

1. 確認資格
查閱您目標計劃的具體要求——信用分數（通常640或FHA需650）、債務收入比限制、收入上限及首次購房者身份。各縣可能有差異，請確認符合當地規定。

2. 準備財務資料
收集稅表、銀行對帳單、就業證明及證明過去三年未曾擁有主要居所的文件。

3. 聯繫合作貸款機構
選擇獲得您所選援助計劃認可的貸款機構。他們能協助您簡化申請流程，並在出價被接受後提交必要文件。

4. 完成購房者教育課程
所有援助計劃都要求在結案前完成由HUD認可的首次購房者教育課程。許多課程可線上完成，提供時間上的彈性。

5. 完成購房交易
在貸款人完成審核後，簽署結案文件並取得房屋所有權。援助資金（無論是首付援助還是稅收抵免）將根據您的計劃條款發放。

走向俄亥俄州擁房之路

州與地方的首次購房者計劃共同構建了一個支持購房夢的完整體系。了解您所在區域的具體福利，並比較不同方案的條款，可以幫助您找到最適合自己情況的援助組合，最大程度降低總成本。無論是職業專屬福利、首付援助、稅收抵免或多方案結合，俄亥俄州都提供多條通往負擔得起的擁房之路。