大多數美國人在退休儲蓄方面嚴重不足——沃倫·巴菲特的投資建議或許能提供幫助

世界最大資產管理公司黑石集團（BlackRock）執行長拉里·芬克（Larry Fink）一直在向美國人呼籲：儲蓄不足以應付退休生活。

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在2025年的股東信中，他警告說「幾乎沒有人接近」他們為退休所需儲蓄的金額。黑石集團管理資產達14兆美元，調查了1000名登記選民，詢問他們需要多少錢才能舒適退休，平均回答約為210萬美元。

芬克寫道：「那是很多了，」比我預期的還要多。

而且，這遠遠超過美國人實際為退休儲蓄的金額。黑石的調查顯示，62%的美國人退休儲蓄少於15萬美元——僅是他們認為能舒適退休所需的7%。

但如果美國人聽從像芬克和傳奇投資者沃倫·巴菲特（Warren Buffett）這樣的人，他們或許能更好地準備好遷往佛羅里達、打高爾夫球，並與孫子孫女共度無憂時光。

巴菲特的退休儲蓄主要規則是長期投資，讓複利（利滾利）為你的投資組合提供動力。

「我的財富來自於在美國生活、一些幸運的基因，以及複利的作用，」巴菲特在2010年的《捐贈承諾》（Giving Pledge）信中寫道。巴菲特與比爾·蓋茨（Bill Gates）和梅琳達·法蘭奇·蓋茨（Melinda French Gates）共同發起了《捐贈承諾》，鼓勵億萬富翁和其他超高淨值人士在生前或去世時捐出大部分財富。

這位在2025年底退休的前伯克希爾哈撒韋（Berkshire Hathaway）CEO，經常用雪球比喻來說明複利為投資者做了多少工作。

「人生就像一個雪球，」根據他的官方自傳《雪球：沃倫·巴菲特與人生的商業》（The Snowball: Warren Buffett and the Business of Life）所述，「重要的是找到濕雪和一個非常長的山坡。」

投資並堅持到底

沒有比巴菲特本人更能展現複利力量的例子了。這位95歲的老人，儘管淨資產接近1500億美元，仍住在內布拉斯加州一棟價值3萬1千美元的房子裡，他表示自己大部分財富是在65歲之後累積的，當時複利的力量開始發揮作用。

在他的財富創造公式中，巴菲特保持投資於有生產力的資產，並且在短期股市波動時不會賣出。

儘管巴菲特堅稱他的策略有效，但美國經濟並不總是獎勵最值得的人。

「我的幸運得益於我生活在一個有時會產生扭曲結果的市場體系，儘管整體來說，它為我們的國家服務良好，」巴菲特在他的《捐贈承諾》信中寫道。「我曾在一個經濟體系中工作，該體系會用勳章獎勵在戰場上救人性命的人，用感謝信獎勵偉大的老師，但也會用數十億美元的金額獎勵那些能發現證券錯價的人。」

「簡而言之，命運分配長吸管的方式是極其任性的，」他補充說。

但財務成功的一部分在於懂得如何長期規劃，這在美國並未被廣泛教導或理解。

根據全國退休安全研究所（National Institute on Retirement Security）二月的一份報告，「大多數財務顧問建議員工一入職就開始為退休儲蓄，」但事實上，為退休做準備的現實情況常常與員工的預期或顧問過於樂觀的財務預測不同。

芬克也長期警告美國的退休危機，他的另一個主要論點是，隨著壽命延長，社會保障制度將會失敗。

「隨著X世代的老年人開始退休，問題只會變得越來越嚴重和棘手，」芬克說。「他們是主要依賴401(k)的第一代人。而且，401(k)的趨勢正在隨著千禧世代和Z世代擴大。」

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