为什么持有闲置银行账户会让你花钱

当你考虑自己的财务健康时，首先想到的通常是你的主要支票和储蓄账号。但那些你已经不再使用的旧账号呢？无论是童年时留下的储蓄账号，还是为一个早已遗忘的目的开设的支票账号，我们许多人都在拥有多个不再积极使用的银行账号。值得问的问题是：你应该保留它们，还是该彻底关闭它们？

沉默的费用陷阱

银行侵蚀您未使用账户的最阴险方式之一就是通过最低余额要求。想象一下这样的场景：您多年前在需要的时候开了一个账户，但现在您已将财务整合到其他地方。那个旧账户仍然存在于您银行的系统中，仍然有规则。如果您的余额低于所需的阈值——即使只低几美元——银行就开始向您收取每月维护费或其他费用。

这件事我亲身经历过。由于没有积极监控一个较旧的储蓄账号，我看着$50 在费用中消失，当我的余额低于最低要求时。更糟糕的是？这个账号与我的主要支票账号关联，所以我以为它通过透支保护发挥了作用。但这种保护并不值得我支付的费用。

数学很简单：如果你在一个未使用的账号中有$5,000，而它的最低余额要求是$1,500，并且每月有$10 的维护费，那么你每年仅仅因为保持这个账号的开放而损失$120 。五年来，这就是$600 ——本可以在其他地方为你工作的资金。

不活跃费用和逐渐减少

银行面临有关被遗弃账户的政府监管，这为金融机构创造了激励问题。当您完全停止使用一个账号时，银行对它的控制力减弱，因此他们开始收取不活跃费用。这些费用会逐渐侵蚀您的余额。

假设你在那个闲置的账号里有$2,000，而银行收取$5 每月的不活跃费用。在400个月内——大约33年——这个账号余额理论上会降到零，假设没有其他交易发生。但实际上，大多数人不会等那么久。一旦你的余额降到零或接近零，银行就会简单地关闭账号并继续进行。你在没有意识到的情况下，由于费用而损失了这笔钱。

残酷的讽刺？那笔钱是你的。它属于你，而你从未授权银行一点一点地削减它。

重新获得您的资金

真正的机会在于：任何闲置在未使用账号中的资金都可以被更好地利用。无论你是在建立紧急基金、偿还债务，还是为未来投资，每一美元都很重要——尤其是在成本不断上升的经济环境中。

如果你怀疑自己在一个被遗忘的账号中有资金闲置，将其转移到你的主要账号应该是你的下一步行动。这不仅仅是为了避免费用；这关乎掌控你的财务。你可以将这笔资金重新投入到你的财务目标中，而不是让它消失在银行费用中。

重要的警告

在你急于关闭一个账号之前，了解一个关键细节：如果该账号透支，你必须在关闭之前结清债务。关闭一个良好状态的账号不会损害你的信用评分，因为银行不会向信用局报告单个账号的活动。然而，透支的账号则不同。如果你不支付欠款，银行可以将债务交给催收，这绝对会出现在你的信用报告上，并损害你的信用worthiness。

此外，银行可能会向 ChexSystems 报告负面的账号历史。如果在 ChexSystems 上积累了过多的负面记录，你可能会发现自己无法在其他地方开设新的银行账号。后果不会立即显现，但会随着时间的推移而加重。

采取行动

这个策略很简单：审计您所有的银行账号，识别出哪些您不再使用，将任何剩余余额转移到您积极管理的账号，并正式关闭那些不活跃的账号。这是一个简单的日常管理任务，可以为您每年节省数百美元。

至于将这笔钱转移到哪里，受FDIC保险的储蓄账户提供安全保障，并且根据机构的不同，利率也越来越具竞争力。尤其是在线储蓄账户，已变得越来越吸引那些希望在确保资金安全和可访问的同时获得可观回报的人。

底线是：未使用的银行账户是伪装成安全网的财务负担。掌控局面，整合你的账号，看看你的钱如何为你工作，而不是对你不利。