投资有几种类型？新手必知的全面信息

当谈到投资时，许多人常误以为只有一种或两种方式，但实际上投资有多少种类远比想象中丰富。从选择以扩大资源到应对突发事件的风险防范

了解各种投资类型，将帮助你找到合适的机会，并明智地分散风险，因为各种投资产品都在我们身边。我们只需学会认识和理解它们。

11种现有的投资类型

1. 股票 (Stocks)
2. 债券 (Bonds)
3. 共同基金 (Mutual Funds)
4. 交易所交易基金 (ETFs)
5. 存款证 (CDs)
6. 退休计划 (Retirement Plans)
7. 期权 (Options)
8. 年金 (Annuities)
9. 衍生品 (Derivatives)
10. 商品 (Commodities)
11. 混合投资 (Hybrid Investments)

---

1. 股票：个人证券交易

买股票，或许多人成为“炒股”，是购买在证券交易所上市公司的股份。这种方式风险较高，但回报潜力也大。如果选择基本面良好、业务明确的股票，波动可能会较小。

股票投资的收益来自两个来源：

• 公司盈利的股息
• 买卖差价

如何通过股票赚取收入

投资者分为两类：

技术分析派 (Technical Analysis)
观察价格走势的形态，可以绘制成图表，从价格差异中获利，例如以200美元买入特斯拉 (TSLA) 100股 (成本20,000美元)，当价格升至270美元时，获利7,000美元 (每股70美元)

基本面分析派 (Fundamental Analysis)
认为股票代表公司利润，若公司盈利增长快，股价会长期上涨。这类投资者会花时间阅读公司新闻、财报、分析财务比率。

初学者建议

• 学习股市基础，阅读文章，掌握分析技巧
• 制定投资计划，明确目标公司和时间
• 选择手续费合理的券商
• 结合技术和基本面分析，做出判断
• 先用模拟账户练习，再进行真实投资

---

2. 债券：固定收益证券

债券是由政府、公司或组织发行的金融工具，用于筹集资金。债券持有人是债权人，定期获得利息，期限届满后收回本金。

如何创造收益

债券的回报包括两个部分：

• 固定利率 (Coupon)，按约定支付
• 价格差异，如果卖出价格高于买入价格

例如：投资1,000元，年利率5%，期限3年，将获得利息、复利和本金返还。

初学者建议

• 了解不同类型债券，如长期短期、政府或企业债
• 理解结构、利率、期限和支付方式
• 根据目标选择债券，低风险债券利率低，高风险债券利率高

---

3. 共同基金：由管理人操作的投资

共同基金是通过募集多位投资者的资金，由基金公司 (管理公司) 负责管理。资金少也能参与，收益通常优于银行，投资策略多样，包括国内外股票、债券、黄金、房地产等。

如何创造收益

• 作为储蓄账户的替代
• 享受多元化投资带来的回报
• 购买目标稳定收入的基金 (Passive Income)
• 享受税收优惠，如SSF / RMF

例如：SSF (Super Savings Fund)，帮助长期储蓄和减税。

初学者建议

• 了解不同类型：股票型、债券型、平衡型
• 选择符合投资目标的基金
• 在银行或基金公司开户
• 定期跟踪表现，必要时调整组合

---

4. ETF：像股票一样交易的基金

ETF (Exchange Traded Fund)，是指数型共同基金，可以在证券市场实时买卖，价格跟踪指数，如股市、商品、债券。

如何创造收益

1. 差价获利：低买高卖
2. 分红：基金成分股的股息

例如：投资跟踪S&P 500指数的ETF，进入美国市场，通过iShares Core S&P 500 ETF。

初学者建议

• 选择符合投资目标的ETF，类型多样
• 在可信的券商开户
• 首次购买时，按当前汇率存入资金
• 定期检查投资表现，必要时调整

---

5. 存款证 (CDs)：短中期固定收益

CD (Certificate of Deposit)，是一种特殊的金融资产，存款人需提前约定期限，不能提前取款，否则需支付罚金。

如何创造收益

CD的利率高于普通储蓄账户，但资金被锁定在期限内。

初学者建议

• 明确期限：资金锁定到期，可能是几天、几个月或几年 (最长5年)
• 固定收益：按协议支付固定利率
• 金融协议：银行、企业或基金之间的合同
• 收益：通过利息获得，可能是固定或浮动利率

---

6. 退休计划：长远准备

Retirement Plans是为退休后生活提供财务保障的机制，帮助个人在退休时拥有足够的资金。

如何创造收益

计算公式：
金额 = (当前月支出 × 70%) × 12个月 × 预期寿命年数

示例： A年龄35岁，计划60岁退休，预期寿命20年，月支出30,000元，退休后预计每月支出21,000元 (252,000元/年)

所需资金 = 252,000 × 20 = 5,040,000元

初学者建议

• 设定目标收入，估算退休后支出
• 制定预算，控制支出，逐步储蓄
• 学习投资方式，选择风险适中方案
• 多元投资：股票、债券、ETF、基金

---

7. 期权 (Options)：买卖权利

Options是金融合约，赋予未来在特定价格和时间买卖标的资产的权利。分为：看涨期权 (Call) 和看跌期权 (Put)。

如何创造收益

例如：2月18日，SET50指数为930点，A预期上涨，买入Long S50H21C950，期权费17.1点 (亏损3,420元)。

初学者建议

• 理解术语：买权、卖权、到期日、行权价、市场价
• 学习市场运作，阅读资料
• 在券商开设期权账户

---

8. 年金 (Annuities)：分期支付

Annuities是提前支付或存入账户，定期领取收入或未来支出，利率提前设定。

日常生活中常见：房贷、车贷或每月储蓄。

如何创造收益

未来金额：根据每期现金流计算，知道到期总额。

示例： A和B每年存30,000元 (年末)，目标教育基金，预期年利率3%，17年后总额。

初学者建议

• 理解不同类型：固定、变动、指数型
• 学习运作方式，考虑投资和退休影响
• 选择符合目标和风险偏好的年金类型

---

9. 衍生品 (Derivatives)：高级金融合约

Derivatives是未来买卖“标的资产”的合约，买卖双方约定价格和交割时间。通过TFEX (期货交易所)进行交易。

如何创造收益

投资者利用多头和空头获利：

• 看涨期权 (Call)：价格上涨时获利
• 看跌期权 (Put)：价格下跌时获利

初学者建议

• 理解术语：期权、期货、掉期
• 学习不同策略：Covered Call、Protective Put
• 研究期货投资和风险管理

---

10. 商品 (Commodities)：能源和金属投资

商品包括能源、金属和农产品，基础价值高，用于生产和消费。常用来平衡投资组合或轮动投资。

如何创造收益

可以实物购买，但多在期货市场交易。

示例： OPEC会议减产，从每天2200万桶减至1500万桶，供应减少，WTI油价由80美元升至83美元。

初学者建议

优点：

• 多样化，价格关系低或负相关
• 抵御通胀风险

缺点：

• 高波动性 (最高是股票的2倍，债券的4倍)

---

11. 混合投资 (Hybrid Investments)：多元组合

Hybrid Investments指结合多种资产的投资方式，旨在降低风险、增加收益。

例如：混合基金，结合货币、商品和房地产。

如何创造收益

• 投资多资产：股票、债券、房地产、现金
• 根据风险偏好和目标配置资产
• 持续监控，调整组合以保持合理分散

初学者建议

• 明确投资目标：短期、中期或长期？追求收益还是资本增值？
• 评估风险承受能力，合理分散
• 定期检查，调整资产配置

---

重要提示：投资前的准备

投资是一个需要谨慎的过程，理解以下内容有助于降低风险：

🔸 明确目标：追求日常盈利、退休或风险防范？
🔸 了解风险：是否能承担风险？预期收益是多少？
🔸 分析收入与支出：了解交易手续费和其他成本
🔸 学习投资类型：股票、债券、ETF、基金、房地产、衍生品
🔸 制定财务计划：预算、控制支出、定期储蓄
🔸 持续学习：阅读书籍、文章、报告，从经验中学习
🔸 风险管理：高风险投资要有应对策略
🔸 设定期限：短期、中期或长期？
🔸 定期评估与调整：监控风险和绩效
🔸 咨询专业人士：不确定时，寻求财务顾问帮助

---

总结：投资多样化

投资有多少种类？答案是11种，每种都具有独特性。因此，投资者应了解投资内容，学习不同类型和价格行为。

随着投资者技能和经验的提升，目标明确，能更有效地规划、分散风险，并实现持续收益。