为什么信用卡比借记卡更优 ( 以及你可能仍然需要借记卡的情况 )

创业者科迪·桑切斯（Codie Sanchez）在个人理财爱好者中引发了关于借记卡使用的争论。虽然许多理财顾问传统上将借记卡宣传为更安全的选择，但桑切斯在“有目的地与杰伊·谢蒂（On Purpose With Jay Shetty）”播客上的最新评论提出了有力的反驳：信用卡通常是更聪明的理财工具。

欺诈保护差距

这两种支付方式之间最明显的差异之一在于欺诈责任。当骗子针对你的借记卡进行未授权的交易时，责任由你承担。桑切斯解释说：“如果有人偷了你的借记卡然后去刷卡，银行会说，‘我不知道，那是你的钱。我们不太在意。’” 相比之下，信用卡的欺诈保护机制完全不同。当信用卡出现未授权的交易时，解决速度很快——通常只需几次点击就可以提出异议，发卡行会迅速撤销交易并邮寄一张新卡。这一区别在考虑何时可以获得借记卡以及主要依赖信用卡时尤为重要。

通过信用评分建立财富

也许信用卡最关键的优势是它们在建立信用worthiness方面的作用。你的信用评分不仅决定贷款是否批准，还影响利率、租房申请、就业前景以及获得高端金融产品的可能性。桑切斯强调：“在这个国家，良好的信用是财富的基础。”借记卡对此一无所贡献，意味着它们剥夺了用户一个关键的财富积累工具。仅使用借记卡会让你无法建立能开启更好财务机会的信用历史。

你真正会用的奖励和特权

信用卡经常提供现金返还、积分和专属优惠——而借记卡交易则没有这些。“它们不会给你积分、优惠或现金返还，”桑切斯指出。对于有自律的用户来说，这些福利可以在日常购物、旅行和娱乐中带来实际的节省。这实际上是免费获得的钱，借记卡持有人只是把它们留在了桌面上。

关键警示：负责任的使用

桑切斯承认，信用卡并非普遍有益。当使用不当时，它们会变成问题：比如每月携带余额、让利息叠加，或将“想要的东西”与“必需品”混为一谈。关键在于有意为之——将信用视为预算工具，而非收入的延伸。

在考虑何时可以出于合法目的使用借记卡时，答案很明确：将其作为满足特定需求的辅助账户，而非主要支付方式。将借记卡用于ATM取款或特定交易，确保你可以直接访问账户，但在日常支出中，负责任地使用信用卡作为基础。

最终，这场辩论取决于财务纪律。信用卡提供更优越的保护、财富积累潜力和奖励——但前提是将其作为战略性金融工具而非诱惑工具来使用。