美国人实际上在哪些地方还债：各州详细分析

当2025年6月全国消费者债务达到18.33万亿美元——比前一年增长了3.2%——全国范围内出现了一些令人惊讶的金融韧性。尽管通胀持续存在，利率居高不下，但有32个州逆势而行，减少了家庭借款。了解这些地区的模式可以为管理债务和保持健康的709信用评分或更高提供重要的经验教训。

全美债务减少故事

关于消费者债务的整体叙述是，家庭在抵押贷款、信用卡、汽车贷款和房屋净值信贷额度的重压下苦苦挣扎。然而，数字背后讲述的是更为细腻的故事。虽然2024年6月美国人合计负债17.76万亿美元，到2025年6月增加到18.33万亿美元，但并非所有地区都同样参与了这一扩张。事实上，近三分之二的州成功降低了每户平均消费者债务。

根据Experian的最新数据显示，哥伦比亚特区在所有地区中领跑，平均消费者债务显著减少4.1%，从2024年的163,598美元降至2025年的156,868美元，每个消费者减少了6,730美元。这一显著改善表明，首都地区的金融复苏具有针对性。

高影响力的债务减少：表现最佳的地区

除了哥伦比亚特区外，路易斯安那州和俄克拉荷马州在债务减少方面也表现出色。路易斯安那州的平均消费者债务下降了1,689美元，降幅为2.1%，从79,557美元降至77,868美元；俄克拉荷马州实现了1.9%的下降，将人均债务从74,622美元降至73,192美元。这些改善对努力提升709信用评分和整体财务状况的居民来说意义重大。

马里兰州家庭每年减少债务2,165美元，降幅为1.7%，从131,163美元降至128,998美元。北达科他州紧随其后，减少了1,360美元，降幅为1.5%，从91,915美元降至90,555美元。这些中等幅度的减少，虽然在百分比上不大，但对数千个家庭来说是有意义的进步。

中等水平：多样州份持续债务减少

伊利诺伊州、密歇根州和宾夕法尼亚州——代表不同经济区域——都实现了1.3%到1.4%的显著债务减少。伊利诺伊州家庭债务减少了1,217美元，至87,090美元；密歇根州减少了(，至76,414美元；宾夕法尼亚州减少了1,137美元，至83,483美元。这些来自工业重镇州的减幅，伴随着不同的人口结构，表明更广泛的经济因素支持了财务管理的改善。

密西西比州是这一群体中债务最低的州，个人借款减少了)(1.1%)，从64,950美元降至64,241美元——对于努力保持或改善709信用评分的低收入家庭来说，这是特别重要的成就。

新泽西和纽约这两个房价昂贵的州，债务也出现了温和的下降，分别为0.9%，人均债务分别减少了约1,000美元和(。这些高成本州的平均消费者债务稳定在109,831美元和93,760美元。

较小的降幅，持续的进步：最后20个州

另一大组州实现了0.3%到0.7%的债务减少，反映出稳步但逐步的进展。康涅狄格州、科罗拉多州和马萨诸塞州——通常债务较高的州——仍然实现了有意义的年度下降。康涅狄格州的债务减少到110,272美元，科罗拉多州减少到155,204美元，马萨诸塞州减少到130,772美元。

阿拉斯加、弗吉尼亚和特拉华州的减幅在0.4%到0.5%之间，而威斯康星州、加利福尼亚、夏威夷、爱荷华州、印第安纳州、堪萨斯州和西弗吉尼亚州的债务都减少了0.2%到0.3%。虽然百分比看似微小，但这些下降代表了家庭的集体储蓄和财务压力的减轻。

这对你的财务健康意味着什么

这些州级的改善对管理个人财务状况、包括709信用评分和债务水平的消费者具有重要意义。实现显著减少的州，可能受益于多种因素的结合：特定行业的工资增长、减少对高利贷的依赖、战略性偿还抵押贷款本金或就业稳定性的改善。

从高房价市场到农业地区，从人口稠密的都市区到农村地区，取得债务减少的州多样性表明，财务复苏并不限于特定的经济区域。全国各地的家庭都在寻找更有效的借款管理方式，尽管面临宏观经济的逆风。

更广泛的背景：地区差异的重要性

州与州之间债务减少与全国消费者债务上升的趋势形成鲜明对比，凸显了一个重要现实：整体的国家统计数据可能掩盖了显著的地区差异。当家庭评估他们的财务策略并努力保持或达到健康的709信用评分时，了解各州的经济状况提供了宝贵的背景信息。

领先实现债务减少的州为其他州提供了经验：持续的财务纪律，可能受到当地经济实力或年轻、高收入家庭人口结构变化的支持，带来了可衡量的改善。对于个人消费者来说，这些趋势强调了优先偿还债务、保护信用评分和建立长期财务韧性的价值。