开始你的退休计划：每月401(k)缴款如何积累长期财富

持续每月投资的力量

建立坚实的退休基金不需要一次性大额投资。相反，关键在于随着时间的推移稳步贡献，让复利增长发挥作用。如果你每月为你的401$100 k(投资)仅仅坚持十年，你可能会积累远超许多人预料的财富——而几乎不会对你的每月预算产生明显影响。

当你考虑到历史市场表现时，数学变得更具说服力。在过去的50年里，整体股市的年均回报率约为10%。以此为基准，假设每月投资$100 ，年均回报率为10%，十年后总额大约为$19,000——这意味着你的实际现金投入$12,000通过投资增长几乎翻倍。

ETF如何融入你的退休策略

虽然401(k)计划是退休储蓄的绝佳工具，许多投资者也在思考如何开始投资ETF作为补充策略。交易型基金提供了灵活性和多样化，可以增强你的整体退休投资组合。无论你是通过雇主提供的计划进行配置，还是开设经纪账户，开始投资ETF都能让你接触到广泛的市场板块，且管理费低于主动管理基金。

将ETF纳入你的投资组合的最大优势在于它们的易得性——你可以用最少的资金开始，并保持与401(k)贡献相同的平均成本法。

延长时间带来的指数级影响

时间是你在退休规划中最宝贵的资产。考虑不同的投资期限如何改变你最初$100 每月的承诺：

• 10年：大约$19,000
• 15年：大约$38,000
• 20年：大约$69,000
• 25年：大约$118,000
• 30年：大约$197,000
• 35年：大约$325,000

这些数字假设每年保持10%的稳定回报，说明无论是通过传统的401(k)计划还是多元化的ETF投资组合，早开始都能实现指数级的财富积累。

最大化雇主匹配及其他优势

401(k)计划的一个常被忽视的优势是雇主匹配。如果你的公司提供匹配，你实际上是在免费获得资金。当你每月贡献$100 ，并获得匹配贡献时，你的实际每月投资额会翻倍至$200。在10年内，假设年均回报率为10%，这种安排可以让你的余额增长到超过$38,000——相比单打独斗，这是一大提升。

在考虑如何通过个人经纪账户投资ETF之前，这个雇主匹配应当是你的首要考虑点，因为它代表了无法在其他地方复制的即时投资回报。

微调你的退休收入策略

除了401(k)贡献和ETF等投资工具外，了解社会保障的细节也能极大影响你的退休保障。大多数美国人错失了优化策略，导致每年少拿数万美元的退休收入——一些退休人员在申领社会保障时选择不当，竟然每年少领近$23,000。

学习如何协调你的投资组合(401(k)和ETF)、雇主福利以及社会保障福利，能打造出一套全面的退休策略。即使每月只存$100，加上对这三大支柱的战略规划，也能让你迈向财务安全的退休生活。

通往退休财富的道路既不神秘，也并非遥不可及。它需要坚持、早开始，并理解哪些投资工具——从传统的401(k)计划到现代的ETF——符合你的时间线和目标。每推迟一个月，都是你无法弥补的复利增长损失。