你可以避免的四个退休遗憾：每个401(k)投资者都应该知道的事项

许多工人在为时已晚时才后悔他们的退休决定。根据金融专家的说法，最大的遗憾源于对雇主提供的退休计划的置之不理。如今，私营部门的工人中有一半参与了401(k)计划，但许多其他人通过可避免的错误错失了大量财富。

为什么提前开始比你想象的重要得多

退休财富的基础不是运气——而是时间。从第一天开始加入你的401(k)，可以释放复利的力量，加速你的养老储蓄增长。那些拖延的人往往会在后来追赶，这种遗憾会在几十年中不断积累。

当你开始投资时，战略性地布局你的投资组合至关重要。将至少一部分余额配置到低成本、多元化的股票指数基金已被证明是有效的。早期投资者应考虑保持100%的股票敞口，不配置债券，因为定投指数基金或ETF可以建立一个可持续的长期投资基础。

利用雇主匹配赚取免费资金

也许最令人遗憾的是：拒绝雇主的匹配贡献。这实际上是在放弃免费资金。如果你的公司提供100%的匹配，拒绝参与意味着放弃了等同于你自己贡献的增长潜力的回报。

数学非常简单——你贡献的每一分钱，雇主都会为你添加。参与应成为硬性要求，因为错过这项福利的机会成本是巨大的且不可逆的。

在可能的情况下最大化贡献

美国国税局设定的年度贡献限额会定期提高。2025年的上限为$23,500，2026年将升至$24,500。那些有财力达到最高贡献额度的人可以获得双重优势：加快退休储蓄和立即减税。这一策略会放大税延增长的好处。

采取适当的风险敞口

年轻投资者中常见的遗憾是过度谨慎。许多人倾向于货币市场账户或保守债券，优先考虑安全而非增长——这会大大限制长期财富的潜力。

历史数据显示，这种风险与回报的权衡非常清楚。从1926年至2024年，大盘股的年化回报率为10.3%，远远超过长期政府债券的5%和国库券的3.3%。在长时间跨度内，这种差异会积累成改变人生的财富差距。

距离退休还有几十年的投资者不应持有大量货币市场敞口，但许多人出于对市场波动的担忧而如此。真正的财富积累需要拥抱多元化的普通股投资组合——这是实现长期财务安全的最可靠途径。

底线：你的退休轨迹取决于你今天的决策。避免这四个遗憾——延迟入场、错失雇主匹配、贡献不足和过度规避风险——将为你带来更为优越的未来结果。