2026年社会保障通胀调整预计将带来2.8%的增长：62至80岁退休人员的实际预期

明年2.8%调整背后的数字

从2026年1月起，受益人将看到社会保障COLA（生活成本调整）增加应用于每月支付金额。此次2.8%的调整，源自第三季度消费者价格指数（CPI-W(），代表社会保障管理局如何校准年度福利增长。虽然这一百分比高于上一年的数字，但许多老年人仍然担心，这样的增长是否真正反映了他们在住房、医疗和公共事业等领域的实际通胀体验——这些领域在退休预算中占据了不成比例的份额。

这一计算方法自1975年以来一直保持一致。CPI-W监测大约200个商品和服务类别，按照小时工资家庭的支出模式加权。社会保障局通过平均第三季度的年度价格变动，确定下一年的COLA百分比。这种机械化的方法虽然标准化，但有时会忽略老年人在基本服务中面临的集中通胀压力。

不同年龄段的受益情况

申领社会保障的时间点对每月支付金额和每年的调整幅度具有深远影响。推迟申领的受益人享有复利优势：不仅每年推迟到70岁，基础支付会增加，而且他们还从首次符合条件的年份开始累积年度COLA增长——意味着没有因推迟而失去机会。

截至2025年6月的受益人数据揭示了不同年龄段的明显模式。60岁出头的受益人目前每月约为$1,377，2026年COLA将使其增长)。十年间，平均值稳步上升：65岁的受益人平均为$1,612$38 ，增长$46(，而70岁的受益人每月达到$2,187)，增加$61(。71至80岁的受益人平均支付相对稳定，约在$2,038到$2,089之间，COLA相应增加)至$59。

70岁之后的平稳反映了最大延迟福利的优势，以及不同世代经历的工资增长历史的差异。有趣的是，70岁以上的受益人平均值略低于70岁，这一现象可以用平均工资增长历年来普遍超过大多数COLA调整的事实来解释——这是经济扩张和实际工资改善的一个指标。

隐藏的成本：医疗保险保费扣除

对于65岁及以上、已参加医疗保险的退休人员，2026年社会保障COLA带来的福利虽然令人欣慰，但存在一个常被忽视的隐患。政府会自动从社会保障支付中扣除医疗保险Part B的保费，而且这些保费也在上涨。从1月起，大多数受益人的月度保费将上涨$17.90。

这一动态造成了压力：虽然2.8%的COLA可能为典型受益人增加$50-$57 ，但医疗保险保费的上涨实际上几乎吃掉了这部分增长的三分之一。一个68岁的受益人如果领取平均福利，名义上会看到COLA带来的$60 增长，但$17.90的保费上涨大幅侵蚀了这部分收益。最终，许多老年人会发现，实际到手的社会保障支付远低于2.8%的 headline 数字。

随着医疗成本加速上涨，超出一般通胀水平，这一现象愈发明显。退休人员越来越多地反映，他们的实际购买力——社会保障实际能买到的东西——在COLA宣布后仍然停滞或下降。名义福利增长与实际支出能力之间的差距，成为固定收入老年人日益增长的挫败感源泉。

这对你2026年预算意味着什么

2026年的社会保障COLA调整虽然是积极的，但也伴随着选择性通胀的背景。对于目前做出申领决策的人来说，了解申领年龄如何影响基础金额和未来COLA增长，依然具有战略意义。数据显示，早申领（62岁）与推迟到70岁申领之间，平均福利存在大约$56 的月度差距，而随着COLA的应用，这一差距会逐渐扩大。

在2026年，退休人员在应对COLA增长、医疗保险保费调整以及住房和医疗等持续的成本压力时，可能需要重新评估支出或探索补充收入来源。机械化的社会保障COLA系统虽然旨在抵御通胀，但最终在实际中对那些基本支出增长最快的受益人来说，提供的实际缓解却并不一致。