学生贷款被免除背后的真实故事——以及他们的情况发生了哪些变化

学生贷款减免可能一直占据头条，但真正受益的借款人是谁？他们的故事大多未被讲述。这正是消费者金融保护局（CFPB）站出来发布开创性研究的原因，揭示那些学生贷款部分或全部被清零的人的真实情况。

贷款减免揭示了什么

在2023年末至2024年初，CFPB进行了广泛的调查，终于为我们提供了具体答案。数据显示：大约10%的联邦学生贷款借款人至少获得了一次债务减免。总共约$175 十亿的学生债务被取消，涉及近500万借款人，平均每人减免金额接近$38,000。

但这其中的意义在于——获得减免的借款人通常家庭中位收入在$50,000到$65,000之间，明显低于全国中位数的不到$75,000。这些人并非高收入者的“施舍”；他们是真正被教育债务压得喘不过气来的人。

谁真正从减免中受益？

有趣的是，约四分之一的贷款被减免的借款人从未完成学业。这些人属于特别脆弱的群体——背负债务，却没有学位带来的收入潜力。研究显示，辍学的借款人中有45%最终违约，成为最容易陷入财务困境的群体。

CFPB还发现了人口统计学的模式：获得减免的多为女性、黑人或年龄超过30岁的人。超过60%的受益者表示，他们利用减免实现了重大生活变革——购房、组建家庭、增加储蓄或规划退休。

数字之外的现实影响

也许最具启示性的是：调查揭示了借款人所承受的财务压力之深。令人震惊的是，63%的借款人在获得减免前就已难以按时还款。将近三分之一(30%)的人因为学生债务而无法购买食物、药品或基本生活必需品。对许多人来说，学生贷款是否被减免已不再只是一个财务问题，而是关乎生存。

研究证实了许多人的猜测：学生债务不仅伤害钱包。借款人持续推迟重大人生决策——推迟购房、推迟成家、犹豫换工作，甚至延迟就医。

学生贷款减免的未来

虽然广泛的减免计划屡次面临法院挑战和挫折，公共服务贷款减免（(PSLF)）项目仍在进行中。公共部门工作人员仍有资格通过现有机制获得减免，尽管政治局势正在发生变化。

政府最新的提案可能帮助多达800万面临经济困难的借款人，但其时间表尚不确定，领导层的变动也带来不确定性。可以肯定的是，对于那些已经获得减免的数百万借款人来说，这一措施带来了巨大的变化——为他们的预算带来了喘息空间，也打开了曾经遥不可及的可能性。