UPI的区域跃迁：印度数字支付系统如何重塑马尔代夫金融

印度和马尔代夫在金融合作方面迈出了具有变革性的步伐，通过一项具有里程碑意义的协议，使印度的统一支付接口(UPI)能够在马尔代夫境内运行。该协议通过印度国家支付公司国际支付有限公司（NPCI International Payments Limited）与马尔代夫货币局签署的网络对网络协议正式确立，并辅以印度电子与信息技术部与马尔代夫内政安全与技术部的补充谅解备忘录。

这一双边倡议属于印度总理纳伦德拉·莫迪宣布的更广泛战略框架的一部分，该框架包括一条价值4850亿卢比的信贷额度，以及涵盖贸易、国防、基础设施建设和数字基础设施的协调努力。此时机反映出在2024年初外交紧张局势后，印度有意重建关系，将数字金融工具作为深化经济一体化和区域合作的机制。

UPI扩展背后的经济逻辑

在马尔代夫引入UPI具有直接的商业意义。旅游业占马尔代夫GDP的约21%，随着印度游客——历史上最大的游客群体——重新成为主要来源国，旅游业将获得显著益处。在2023年印度游客数量下降、2024年跌至第六位之后，马尔代夫政府承诺在2025年吸引30万印度游客，而UPI的无缝支付功能为实现这一目标提供了有力支持。

对于印度旅客而言，UPI消除了货币兑换的障碍，使他们可以通过熟悉的数字钱包支付住宿、餐饮、交通和零售服务。在本地层面，马尔代夫的中小企业无需大量资本投入即可接入支付基础设施。商家可以部署二维码和智能手机系统，捕获来自游客和居民的交易，降低运营成本的同时扩大客户群。金融包容性同样重要——UPI的普及使未充分银行服务的人群进入正规数字商务体系，推动整个群岛的支付生态现代化。

印度数字支付基础设施展现的规模化能力

此次扩展彰显了印度在大规模部署数字支付方面的成熟能力。统一支付接口目前每年处理超过1000亿笔交易，占据全球实时支付交易量的48.5%。印度储备银行的最新数据显示，2024-25财年，数字支付总量在交易次数上增长34.8%，在金额上增长17.9%。

仅在2025年，交易势头就显著加快。根据印度国家银行的分析，从一月到八月，交易规模均出现大幅增长。每日平均交易金额从一月初的75,743亿卢比升至七月的80,919亿卢比，八月更是跃升至90,446亿卢比。交易量的增长也同步推进，八月每日交易达6.75亿笔，比一月多了1.27亿笔。这些指标凸显UPI已成为印度日常金融活动的主要机制，从微小的微交易到大额转账皆涵盖其中。

战略意义与软实力动态

印度愿意输出其数字公共基础设施，体现了其在技术软实力方面的深谋远虑。通过将UPI定位为区域标准，印度不仅深化了与邻国的金融一体化，也巩固了其作为金融科技创新者的地位。更广泛的合作框架——涵盖渔业、气象、药品标准和基础设施融资——将UPI视为全面经济相互依存中的一环。

莫迪将此倡议描述为将十月的双边愿景转化为实际操作的行动，强调印度卢比与马尔代夫卢菲亚（Rufiyaa）之间的直接货币结算，以及UPI功能，为扩大双边投资、贸易自由化讨论和金融合作开辟了路径。修订后的信贷额度结构也具有财政意义：通过重组债务偿还义务，年度偿还金额将减少40%，从$51 百万降至$29 百万，为马尔代夫的基础设施优先投资提供了财政缓冲。

通过数字架构巩固经济关系

外交重启、资金配置与数字支付基础设施的融合，反映了印度-马尔代夫关系的全面再调整。UPI的部署消除了以往限制商业活动和旅游流动的交易摩擦，同时建立了制度依赖，强化了双边经济结构。对于马尔代夫而言，现代化的数字金融系统增强了宏观经济韧性，减少了对外部支付系统中断的脆弱性；对于印度，此安排推动了金融科技的出口能力，同时巩固了区域金融架构的影响力——这些成果不仅仅体现在交易便利，更在更广泛的地缘政治布局中发挥作用。