将重塑你实际领取的退休福利的三个2026年变化

大局观

您的社会保障退休福利在2026年将面临多项调整，可能直接影响您的每月收入。无论您已经开始领取养老金还是正在规划退休，了解这些变化——从税收规则变更到医疗保险扣款再到收入上限——对于准确制定预算至关重要。以下是即将发生的变化及其对您的底线的重要意义。

1. 新的税收扣除可能降低您的退休福利税负

近期的税收立法引入了一项重大减免措施，惠及65岁及以上的老年人。从2025年纳税年度开始，您有资格获得每人最高达$6,000的额外扣除，专门针对社会保障税收。

这为什么重要：历史上，您的社会保障福利的征税基于“合并收入”——包括您的调整后总收入、未税利息和一半的社会保障福利。这些征税门槛超过40年来未曾变动，意味着越来越多的退休人员发现他们的福利被推入应税范围，尽管他们的实际收入并未显著增加。

如果您是单身申报者，调整后总收入低于$75,000，或者联合申报者低于$150,000，就可以申请这项扣除。对于一些家庭来说，这项扣除可以完全免除应缴的社会保障退休福利税款。即使您尚未开始领取社会保障，只要您是65岁以上的老年人，也可以享受这项扣除。

2. 医疗保险B部分保费上涨将减少您的每月发放额

当您达到65岁时，如果已经领取社会保障，医疗保险B部分的注册会自动进行。关键是：B部分的每月保费会在您的社会保障退休金中直接扣除，然后才发放给您。

2026年，医疗保险B部分的月保费将上涨至$202.90，比去年增加$17.90。这意味着涨幅为9.7%，远高于社会保障福利的2.8%的生活成本调整（COLA）。这种不匹配意味着，尽管COLA略有增加，许多退休人员的实际购买力仍会下降。

收入较低的退休人员有一定保护：一项“免除保护”条款防止医疗保险保费的上涨将您的月支付额降至去年以下。但前提是，您在去年已同时注册了社会保障和医疗保险。

3. 您可以赚更多的钱而不失去社会保障福利

对于仍在工作的退休人员，2026年带来好消息：减少福利的收入测试门槛再次提高。

退休收入测试适用于在达到完全退休年龄前领取社会保障的人。每超过年度门槛的$2 收入，社会保障会从您的福利中扣除$1 。2026年，该门槛上升至$24,480，高于前一年的$23,400。如果您在2026年达到完全退休年龄，更高的限额为$65,160，而之前为$62,160(，扣除比例也降低至每)一美元扣除一美元。

好消息是：因收入测试而扣除的福利不会永久失去。一旦您达到完全退休年龄，社会保障管理局会重新计算您的月度福利，将每月扣除的福利视为您延迟申领的月份，从而获得更高的永久福利。此外，一旦达到完全退休年龄，收入测试完全取消，您可以工作而不会减少社会保障退休金。

2026年提前规划

这三项变化相互独立，但共同影响您实际能保留的社会保障退休福利金额。税收扣除直接减轻您的税负；医疗保险保费上涨直接减少您的到账金额；而收入测试的调整为工作者提供了更多弹性。理解每一项变化——以及它们如何与您的具体情况互动——对于最大化您的退休收入至关重要。