两种人工智能驱动的商业解决方案重塑企业运营与金融

人工智能革命已超越芯片制造商的范畴，转而聚焦于解决实际商业挑战的应用场景。在这个领域崛起的领导者中，有两家公司正着眼于根本不同的问题：企业软件自动化和金融服务转型。

企业AI平台如何加速数字化转型

一个显著的趋势是为企业客户量身定制的现成AI应用的快速增长。与从零构建定制AI解决方案——一个成本高昂且耗时的过程——相比，组织越来越倾向于采用结合了AI能力与行业专业知识的专用平台。

这里的市场机会巨大。一家主要平台提供商最近实现了3.891亿美元的年度收入，年增长率为25%，连续第二年保持加速扩张。该公司业务涵盖金融服务、零售、制造和能源等多个行业，能够在项目启动后短至三个月内交付定制化AI解决方案。

除了传统的AI应用外，该提供商还涉足“代理AI”——自主代理，可以分析数据、自动化复杂工作流程，并支持组织决策。该平台集成了超过200个第三方数据源和应用，帮助企业充分利用现有的技术基础设施。行业专家估计，自治数字代理的市场规模最终可能达到$12 万亿美元，表明我们正处于企业运营方式变革的早期阶段。

一个重要优势是与主要云基础设施提供商的合作模式。通过利用现有云平台的计算能力，企业客户避免了建设内部基础设施所需的巨大资本支出——这是采用障碍，而这一模式巧妙地解决了这一问题。

从估值角度来看，这家公司的股价已大幅从2020年的高点回落，目前的市销率为7.8倍，比其三年平均水平（不包括2021年的估值溢价）低19%。加速的增长势头、自治系统庞大的潜在市场，以及合理的估值，为追求增长的投资者创造了一个值得关注的场景。

AI驱动的个人贷款信用评估崛起及其影响

与此同时，金融服务行业也在发生另一场变革：用AI算法取代过时的人为信用评估方法。

传统的信用评分仍然严重依赖有限的指标——主要是债务水平和还款历史——由传统系统决定。而现代AI算法则会评估每个申请人超过2,500个数据点，以进行全面的信用评估。结果令人震惊：这些AI系统批准的贷款量大约是传统系统的两倍，利率明显更低，同时风险水平保持相当。

使用该技术的个人贷款公司和银行报告称，92%的审批现在通过全自动流程完成，消除了冗长的人为审核周期。这标志着金融机构运营和服务客户方式的根本转变。

商业模式相对简单：平台通过每笔贷款的发放手续费在多个产品类别中获利。目前的重点包括无担保个人贷款、汽车贷款和房屋净值信贷额度，未来在企业贷款、工业信贷和信用卡等细分市场仍有大量增长空间。

潜在市场巨大。全球每年发放的贷款约为(万亿美元，带来大约)万亿美元的潜在手续费收入。行业观察人士估计，十年内，AI几乎将处理所有信用评估流程，使早期进入者能够获得不成比例的价值。

财务表现也反映出这一势头。最近一个季度的收入达到$25 百万，同比增长67%，是三年来最快的增长速度。在此基础上，总贷款发放额达21亿美元，比去年同期增长89%。华尔街普遍预期，这家公司到2025年有望首次实现年收入超过$1 十亿美元。

与企业AI提供商类似，这家公司的股价也从2021年的高点大幅下跌，目前的市销率为8.0倍，远低于曾接近50的峰值估值。考虑到收入的爆发式增长和AI驱动贷款的结构性机遇，目前的估值为投资者提供了一个有吸引力的切入点，以捕捉金融科技变革的红利。

展望未来

这两家公司代表了AI应用的不同方面：一方面帮助企业构建智能运营，另一方面则在根本上重新定义金融机构的信用评估方式。共同的线索很明确——AI正从理论可能性转向实际必需品，规模化解决实际问题的公司正逐渐成为这一变革的主要受益者。