朋友在孟加拉花3美元买了杯抹茶给我。结果银行先扣了0.30美元的手续费，然后跟店老板说，"你的钱3天后再到账"。

想象一下这个场景：顾客已经喝完了饮料，用完了厕所，店铺老板却还在等待第一笔款项入账。这就是当前支付清结体系最讽刺的地方——交易瞬间完成，但资金流动却要走完整个流程。

银行和支付中介在中间吃差价、延迟结账，最后买单的永远是小商户。真正的问题不是手续费本身，而是这种低效的清结机制。如果支付能做到真正的实时结算，就不会有商户卡着资金流等待的尴尬局面了。这也是为什么很多人看好去中心化支付方案——省去中间环节，钱该到账就能到账。