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利率上限在纸面上看起来很有吸引力，但问题在于——它们可能会对依赖信贷的普通美国人产生严重的反效果。当借贷利率被人为设定上限时，放贷机构会收紧银根。银行开始限制信贷，借款变得更加困难，而那些最需要的人往往会被完全排除在外。真正的问题不在于设定利率上限，而在于理解信贷市场的实际运作方式以及由此带来的意想不到的后果。