2026年没有社会保障税的41个州如何影响退休规划

对于即将退休的数百万美国人来说，居住的州非常重要。截至2026年，仍有相当数量的州继续保护退休人员，不对社会保障收入征税——这项福利为符合条件的人带来了每年可观的节税。各州社会保障税收政策的格局已发生重大变化，越来越多的地区趋向于减免税收，而非对退休人员的福利增加负担。

根据AARP的数据，大约40%的65岁及以上美国人依赖社会保障收入至少一半，因此税收政策成为退休规划中的关键考虑因素。好消息是，在美国，现有41个州加上华盛顿特区，提供社会保障收入的免税政策——相比以前几年，这一数字显著增加。

逐渐增长的趋势：各州结束社会保障税收

保护社会保障收入的趋势在2024年加快，并持续到2026年。密苏里州、内布拉斯加州和堪萨斯州都决定停止对社会保障福利征税，反映出更广泛的认识，即应当保护退休收入。

“提供社会保障税收减免的州份比仍然征税的州要多得多，”财富提升集团的财务顾问布莱恩·库恩（Brian Kuhn）解释说。“每个州都有自己的规定，可能会变化，但总体趋势对退休人员是有利的。”

一个值得注意的发展是西弗吉尼亚州正在逐步取消其社会保障税收。截至2026年，西弗吉尼亚州居民不再面临社会保障福利的州所得税——这一政策于年初生效。

仍然征税社会保障的九个州

随着大多数州逐步免除社会保障收入的税收，仍有九个地区继续对这些福利征税：

• 科罗拉多
• 康涅狄格
• 明尼苏达
• 蒙大拿
• 新墨西哥
• 罗得岛
• 犹他
• 佛蒙特
• 西弗吉尼亚（至2025年；2026年不再适用）

然而，即使在这些州，也存在例外。科罗拉多55至64岁的居民，调整后总收入在75,000美元或以下（或联合申报的夫妇为95,000美元）的人，现在有资格获得对联邦征税的社会保障福利的全额扣除——这一政策已在2025年扩大，并延续到2026年。

完整名单：41个无社会保障税的州

目前免除社会保障收入州的地区，占据了全国的大部分：

阿拉巴马州、阿拉斯加州、亚利桑那州、阿肯色州、加利福尼亚州、特拉华州、佛罗里达州、乔治亚州、夏威夷州、爱达荷州、伊利诺伊州、印第安纳州、爱荷华州、堪萨斯州、肯塔基州、路易斯安那州、缅因州、马里兰州、马萨诸塞州、密歇根州、密西西比州、密苏里州、内布拉斯加州、内华达州、新罕布什尔州、新泽西州、纽约州、北卡罗来纳州、北达科他州、俄亥俄州、俄克拉荷马州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、南卡罗来纳州、南达科他州、田纳西州、得克萨斯州、弗吉尼亚州、华盛顿州、威斯康星州、怀俄明州，以及华盛顿特区。

这份完整名单显示，大部分美国退休人员都享有州级社会保障税收的保护。

了解你的个人节税潜力

在免税州生活的财务影响在整体人口中具有巨大意义。“仅在密苏里州，退休人员每年就能节省大约3.09亿美元的税款，”好财务中心（Good Financial Cents）的创始人兼CFP杰夫·罗斯（Jeff Rose）指出。“在内布拉斯加州，这一数字约为1700万美元——这笔钱留在退休人员口袋里，而不是流入州财政。”

要计算你自己的潜在节税额，可以将你所在州的实际税率应用到你的社会保障总收入。例如，如果你所在州的实际税率为5%，你每年领取3万美元的社会保障福利，那么居住在不对社会保障收入征税的州，你每年大约可以节省1500美元。

当然，具体计算还需了解你所在州的具体规定和你的个人税务情况。专业的财务顾问建议你查阅你所在州的最新税法，并咨询税务专家，以确定你的确切申报要求。

为什么州税政策对退休收入至关重要

联邦税收已经对社会保障收入产生了重大影响——根据你的整体收入水平，最多85%的福利可能会受到联邦所得税的征收。当结合潜在的州税时，福利的减少可能变得相当可观。这也是为什么各州是否免税或征税社会保障收入在退休规划中具有重要意义。

逐渐向无社会保障税的州转变，反映出人们越来越认识到，退休人员应当得到对其在工作期间赚取并缴税的收入的保护。随着你接近或进入退休，了解你的州是否对社会保障收入征税，成为全面财务规划的重要组成部分。现有41个州提供免税政策，许多美国人都可以利用这一宝贵的税收优惠。