Фінансові технології: інновації, що змінюють ландшафт бізнесу в Таїланді

Слово “Fintech” пройшло шлях від технічного терміну до частини повсякденного життя тайців. Однак багато хто ще не до кінця розуміє, що воно означає. Ця фінансова технологія має багато аспектів і застосовується у різних сферах більше, ніж багато хто міг уявити.

Що таке фінтех? За лаштунками систем, що змінюють спосіб управління грошима

“Fintech” виник від поєднання слів Financial (Фінанси) та Technology (Технології). Це група бізнесів, які поєднують передові цифрові технології з фінансовими системами, щоб зробити всі транзакції більш ефективними, зручними та економічними.

У минулому фінансові операції вимагали часу на відвідування банку, заповнення складних документів і сплати різних комісій. Сьогодні фінансові технології дозволяють нам переказувати гроші, вносити і знімати кошти, інвестувати, обмінювати валюти — все це через цифрові системи з дому.

Наприклад, сканування QR-коду для оплати, зняття грошей з банкомату або використання онлайн-кредитних карток — все це застосування фінансових технологій, якими ми користуємося щодня. Це не нові системи, а постійно вдосконалювані технології, що підлаштовуються під сучасність.

Скільки існує типів фінансових технологій? 7 основних категорій сучасних фінансів

Фінтех не обмежується лише платіжними системами. Вона має багато напрямків, класифікованих за метою та застосуванням:

1. Banking Technology - Цифрові банки
Використання технологій для спрощення банківських систем. Користувачі можуть здійснювати операції через мобільні додатки та комп’ютери без відвідування відділень. В Україні та Тайланді це проявляється у платіжних сервісах, безкоштовних переказах між банками, що економить час і гроші.

2. Crowdfunding - Краудфандинг
Система, яка дозволяє малим підприємцям, стартапам або малим і середнім підприємствам залучати кошти від громадськості через онлайн-платформи. Інвестори отримують різні види винагород або частку у проекті. Це створює альтернативні джерела фінансування без посередництва банків.

3. Cryptocurrency - Криптовалюти
Віртуальні валюти, створені на базі блокчейну, що дозволяють здійснювати фінансові операції без посередників. Можна купувати товари, позичати або отримувати доходи. Зараз криптовалюти привертають багато уваги через їхню незалежність і захист.

4. Payment Technology - Технології платежів
Системи, що дозволяють оплачувати товари й послуги без готівки. Приклади — QR-коди, електронні гаманці (наприклад, True Money Wallet). Вони відрізняються від банківських систем тим, що платформи не обов’язково є банками.

5. Enterprise Financial Software - Бізнес-фінансове програмне забезпечення
Програми для ведення бухгалтерії, створення рахунків, обліку податків і зарплат у цифровому форматі. Популярний приклад — Flow Account, що широко використовується в Україні та Тайланді.

6. Investment Management - Управління інвестиціями
Додатки, що дозволяють інвесторам і користувачам легко отримати доступ до ринків капіталу — акцій, фондів, криптовалют, краудфандингу. Приклади — Bitkub, Streaming.

7. Insurance Technology - Технології страхування
Цифрові системи для оформлення страхових полісів без паперу, аналізу ризиків і оцінки доходів. Це підвищує зручність для покупців і продавців.

Фінтех — важливий фактор, що змінює життя тайців

Зараз і уряд, і приватний сектор у Тайланді активно впроваджують фінансові технології. Уряд створив платформу “เป๋าตัง” для стимулювання економіки та підвищення споживчої активності. Приватний сектор використовує фінтех для ведення бізнесу.

Фінтех відкриває нові можливості для:

Громадян — керувати фінансами, інвестувати, отримувати кредити без посередників.

Банків і фінансових установ — не загрожує, а стимулює їх розвиватися, знижуючи витрати, розширюючи клієнтську базу і полегшуючи збір даних.

Е-комерції — отримати різноманітні способи оплати, від мобільного банкінгу до електронних гаманців.

Інвесторів — доступ до різних ринків капіталу: акцій, фондів, криптовалют, краудфандингу.

Малого і великого бізнесу — керувати фінансами і обліком онлайн зручно незалежно від розміру.

Плюси і мінуси фінтеху

Переваги:

• Зниження витрат і комісій
• Економія часу і ресурсів
• Спрощення роботи
• Доступ до ринків капіталу
• Швидкий розвиток малого і стартап-сектору
• Можливість миттєво купувати і продавати активи (акції, фонди, криптовалюти)

Недоліки:

• Можливі коливання стабільності ринку через легкий доступ до кредитування, що може спричинити інфляцію
• Ризики витоку особистих даних, зломів і крадіжок
• Недостатня інформаційна підтримка і освітлення ризиків для користувачів

Приклади успішних тайських фінтех-стартапів

Bitkub — провідна платформа для торгівлі криптовалютами в Тайланді. Швидко зростає, дозволяє легко купувати і продавати BTC, ETH та інші криптовалюти. Поєднує інвестиційний менеджмент і криптовалюти.

Finnomena — платформа для управління інвестиціями, що охоплює ринки цінних паперів, фондів і дає рекомендації щодо фінансового планування та оцінки ризиків.

Flow Account — онлайн-бухгалтерія, зручною для малого і середнього бізнесу. Спрощує ведення обліку, створення чеків і товарних звітів навіть без глибоких знань бухгалтерії.

Ці стартапи приносять значний дохід підприємцям і демонструють, що фінансові технології залишаються важливим драйвером економічного розвитку країни.

Розвиток фінтеху в Тайланді: перспективи і виклики

Якщо говорити про швидкість зростання, то фінтех у Тайланді має потенціал, але існує кілька обмежень:

Законодавчі обмеження — відсутність дозволів для іноземних інвесторів, що ускладнює доступ до зовнішніх інвестицій і знань.

Фінансування — стартапи успішні, але фінансові ресурси обмежені, банки неохоче видають кредити через високий ризик.

Кадри — потрібні висококваліфіковані фахівці, а частина населення ще не має достатніх знань у цифрових технологіях.

Попри ці труднощі, фінтех має великий потенціал для зростання. За підтримки уряду і відповідних органів, що полегшують законодавство, залучають іноземних фахівців і цифрових номадів, відкриваються нові можливості для виходу тайських компаній на міжнародний ринок і залучення інвестицій.