2024 рік Філіппіни Інвестиційний гід: найкращий вибір для початківців

Чому 2024 рік — хороший час для початку інвестицій?

Останні роки інвестиційна активність у країнах Азії значно зросла, особливо на Філіппінах. Це явище зумовлене кількома ключовими факторами: стабільним зростанням доходів населення, підвищенням фінансової грамотності та більшою обізнаністю молодого покоління щодо технологій. За даними звіту US Manulife Group 2023 року, інвестиційний ентузіазм молоді на Філіппінах досяг рекордних рівнів. Згідно з даними, 67% мілленіалів вже беруть участь у інвестиціях, 77% активно практикують інвестування, а 79% мають намір розширити свої фінансові активи.

“Як мені обрати з безлічі типів інвестицій? Куди вкладати свої кошти? Який найкращий варіант інвестицій на Філіппінах?” — ці питання найчастіше турбують молодь країни. Цей посібник допоможе читачам знайти відповіді і прийняти обґрунтовані фінансові рішення.

Необхідність вивчати інвестиції в молодому віці

Інвестиції — це ядро управління особистими фінансами, що відкриває багато можливостей для зростання багатства і має численні переваги.

Отримання пасивного доходу: інвестуючи у акції, орендну нерухомість та інші активи, можна отримувати стабільні дивіденди або орендний дохід. Інвестори можуть реінвестувати отримані кошти або використовувати їх для покращення якості життя і досягнення фінансових цілей.

Використання складного відсотка: реінвестуючи прибутки, ви дозволяєте їм самостійно генерувати новий дохід. З часом ефект складних відсотків значно прискорює накопичення багатства, оскільки початкові інвестиції і прибутки зростають у експоненціальному масштабі.

Захист від інфляції: інвестиційні доходи мають потенціал перевищувати рівень інфляції. Акції, облігації, нерухомість та інші активи з часом зростають у ціні, і коли дохідність перевищує рівень інфляції, купівельна спроможність зберігається або навіть зростає, компенсуючи знецінення грошей.

Досягнення фінансової незалежності: інвестуючи і дозволяючи капіталу зростати з часом, можна створити кілька джерел доходу або накопичити багатство. Це зменшує залежність від традиційних джерел доходу (наприклад, зарплати), забезпечує більшу гнучкість і безпеку, дозволяючи особі досягати цілей і підтримувати бажаний спосіб життя без повної залежності від роботи.

З урахуванням вищенаведеного, вивчення інвестицій у молодому віці дає значні переваги. Тоді постає питання: Який найкращий спосіб інвестування для початківців на Філіппінах?

Огляд інвестиційних можливостей для початківців на Філіппінах

Філіппіни пропонують різноманітні варіанти інвестування для досягнення багатства і фінансових цілей. Від традиційних ощадних рахунків до складних фінансових інструментів, таких як акції та облігації, кожен має свої переваги і ризики. Важливо розуміти базові принципи цих способів, щоб зробити правильний вибір.

За даними Статистичного бюро Філіппін, у 2023 році середній рівень інфляції склав 6%. Це означає, що для збереження цінності капіталу дохідність інвестицій має перевищувати 6%.

Порівняльний огляд інвестиційних способів

У сфері інвестицій існує стара приказка: високий дохід зазвичай супроводжується високим ризиком. Тому важливо знайти баланс між цими двома аспектами і сформувати інвестиційну стратегію, яка дозволить отримувати пасивний дохід і захищатися від інфляції.

) Детальний аналіз інвестиційних способів

Ощадний рахунок

• Для кого: для тих, хто цінує безпеку і ліквідність своїх коштів
• Оцінка ризику: низький, захищений Філіппінською страховою компанією###PDIC(
• Початковий внесок: залежить від банку, зазвичай мінімальні вимоги або їх відсутність
• Доходність: іноземні банки на Філіппінах пропонують 1% річних для рахунків до ₱20,000, понад ₱500,000 — 4%

Інвестиції в акції

• Для кого: для тих, хто прагне вищого доходу і готовий витримувати коливання ринку
• Оцінка ризику: середній — високий, можливі коливання ринку, ризик окремих акцій і втрати капіталу
• Початковий внесок: залежить від платформи, багато брокерів підтримують дробові акції, що знижує бар’єр входу
• Доходність: потенціал високий у довгостроковій перспективі, але можливі втрати

Паперове золото

• Для кого: для тих, хто хоче захиститися від інфляції або економічної невизначеності за допомогою золота, але не бажає фізично володіти золотом
• Оцінка ризику: середній — високий, пов’язаний із коливаннями цін на золото і ризиком контрагента
• Початковий внесок: залежить від платформи або продукту
• Доходність: залежить від цін на золото, може бути волатильною

Облігації

• Для кого: для тих, хто шукає фіксований дохід і має низький рівень ризику
• Оцінка ризику: зазвичай низький, особливо державні облігації; існує ризик змін ставок, кредитний ризик і ризик інфляції
• Початковий внесок: залежить від емітента і типу облігацій, зазвичай вище за ощадний рахунок
• Доходність: прибутковість 10-річних державних облігацій Філіппін — близько 6.295%, стабільна, але нижча за акції

ETF)

• Для кого: для тих, хто прагне диверсифікації активів і зниження ризиків при довгостроковому зростанні
• Оцінка ризику: низький — середній, залежить від коливань ринку і ризиків базових активів
• Початковий внесок: залежить від конкретного ETF, зазвичай нижчий за інвестиції у окремі акції або облігації
• Доходність: залежить від результатів базових активів, можливість отримання капітального зростання, дивідендів або відсотків

Страхування

• Для кого: для тих, хто хоче захисту від непередбачених подій і зацікавлений у грошовій цінності або інвестиційних доходах страхових продуктів
• Оцінка ризику: низький, але включає ризики, характерні для конкретного полісу, наприклад, обмеження покриття або ризик втрати поліса
• Початковий внесок: залежить від страхової компанії і типу поліса
• Доходність: залежить від виду страхового продукту, деякі пропонують накопичення грошової цінності

Найкращі інвестиційні варіанти на Філіппінах

З розвитком фінансових технологій і зростанням інтересу до інвестування серед населення, на внутрішньому ринку з’являється багато компаній. Для початківців ми зібрали кілька відомих фінансових установ:

BDO Personal Banking

• Види інвестицій: ощадні рахунки, депозити, страхування, інвестиційні фонди
• Вартість: деякі продукти (наприклад, інвестиційні фонди) мають комісії, базові послуги — безкоштовні
• Мінімальний внесок: залежить від продукту, зазвичай ₱1,000 для депозитів, ₱100 для ощадних рахунків
• Переваги: хороша репутація, зручність для клієнтів, низькі мінімальні вимоги, цілодобовий онлайн-сервіс
• Недоліки: обмежений вибір інвестицій, відсутність високоприбуткових активів

COL Financial

• Види інвестицій: акції
• Вартість: комісія 0.25%, ПДВ 12%, збори біржі 0.005%, розрахункова комісія 0.01%, податок з продажу — залежно від кількості акцій і ціни
• Мінімальний внесок: ₱1,000
• Переваги: цілодобова онлайн-платформа, зручний інтерфейс, аналітичні графіки, рекомендації експертів, дослідження, низький мінімальний внесок, підтримка 24/5
• Недоліки: обмежений вибір інвестицій, вищі торгові витрати, можливі додаткові комісії за зняття і внесення коштів

BPI Trade

• Види інвестицій: ощадні, страхування, акції, облігації, трастові фонди, пайові фонди
• Вартість: фіксована комісія за цінні папери залежно від терміну, щорічна плата ₱100-5,000, додаткові тимчасові збори
• Мінімальний внесок: ощадний рахунок — ₱0, облігації — ₱100,000, трастові фонди — ₱1,000, інші — ₱5,000
• Переваги: зручна платформа, професійні консультації, різноманітність продуктів, цілодобова підтримка
• Недоліки: високі торгові витрати, складна система зборів за облігації

Philstocks Financial

• Види інвестицій: акції
• Вартість: комісія 0.25%, ПДВ 12%, збори біржі 0.005%, розрахункова комісія 0.01%, податок з продажу 0.6%, комісія за зняття — ₱12-25
• Мінімальний внесок: ₱5,000
• Переваги: зручна платформа, професійні поради, безкоштовні ресурси для торгівлі, допомога брокера
• Недоліки: обмежений вибір інвестицій

Інші інвестиційні можливості

Крім перерахованих вище, варто розглянути й інші варіанти для формування портфеля:

Криптовалюти

• Огляд: цифрові або віртуальні валюти, що використовують криптографію, децентралізовані, анонімні, з високим потенціалом доходу
• Переваги: високий потенціал прибутку, децентралізація, анонімність
• Ризики: висока волатильність і ризики, відсутність регулювання, безпека, низька прийнятність у масовому масштабі

Нерухомість

• Огляд: купівля, продаж і розвиток земельних ділянок, будівель та інших об’єктів, з довгостроковим зростанням вартості і орендним доходом
• Переваги: довгострокове зростання, пасивний дохід від оренди, матеріальні активи
• Ризики: високі початкові витрати і транзакційні витрати, низька ліквідність, коливання ринку

Інвестиції у стартапи

• Огляд: створення бізнес-планів або вкладення капіталу у розвиток підприємств для отримання прибутку
• Переваги: високий потенціал доходу, контроль над інвестиціями, активна участь
• Ризики: високий ризик невдачі, низька ліквідність, потреба у часі і зусиллях для досліджень

GCash

• Огляд: мобільний гаманець і фінансовий сервіс на Філіппінах, підтримує перекази, оплату рахунків, онлайн-шопінг
• Переваги: зручність, безготівкові операції, широкий спектр сервісів і партнерів
• Ризики: обмежені інвестиційні можливості, залежність від технологій, безпека і конфіденційність

Пайові фонди

• Огляд: об’єднання коштів інвесторів для вкладень у диверсифікований портфель акцій, облігацій або цінних паперів
• Переваги: диверсифікація, професійне управління, доступність для приватних інвесторів
• Ризики: управлінські збори, обмежений контроль над рішеннями, ринкові ризики

Товари (фізичні активи)(

• Огляд: дорогоцінні метали, нафта, сільськогосподарські продукти, що торгуються на біржах
• Переваги: диверсифікація портфеля, захист від інфляції, можливість заробітку на коливаннях цін
• Ризики: волатильність цін, витрати на зберігання і транспортування, залежність від глобальної економіки

Як обрати підходящий спосіб інвестування

Обирайте надійні інвестиційні компанії Інвестуйте через компанії з хорошою репутацією і довгою історією успіху. Вони зазвичай мають стабільний досвід, надійний менеджмент і прозору діяльність. Оцінюйте за такими критеріями:

• Ліцензії та дозволи від регуляторів
• Інформація на офіційних сайтах: про компанію, політику конфіденційності, продукти, юридичні документи, комісії
• Тривалість роботи — бажано не менше двох років
• Відгуки клієнтів і медіа

Відкрийте ощадний рахунок і досліджуйте інші можливості зростання Ощадний рахунок — безпечний і зручний спосіб зберігати кошти і отримувати відсотки, зберігаючи ліквідність. Але для більшого зростання варто досліджувати інші інвестиційні інструменти.

Інвестуйте лише ті кошти, які можете дозволити собі втратити Це допомагає знизити фінансові ризики і захистити себе від втрат, що можуть негативно вплинути на фінансовий стан і психологічний стан. Важливо інвестувати відповідально і не вкладати більше, ніж можете дозволити собі втратити.

Починайте з малих сум і навчаєтесь на практиці Маленькі інвестиції дозволяють отримати досвід без значних ризиків. Це чудова можливість навчитися принципам інвестування, розумінню ринкових процесів і визначенню власної толерантності до ризику.

Диверсифікуйте портфель Розподіл активів між різними класами, галузями і регіонами зменшує ризик негативного впливу невдалих інвестицій і підвищує довгострокову прибутковість. Водночас потрібно ретельно планувати і контролювати баланс, щоб диверсифікація була ефективною.

Відповіді на поширені питання про інвестиції

Як почати інвестувати з ₱1,000? ₱1,000 достатньо для відкриття рахунку у багатьох фінансових установах. Багато брокерів і компаній мають мінімальні вимоги саме таку суму. Можна почати з малих акцій або інших інструментів, щоб ознайомитися з основами ринку.

Ще один варіант — використання кредитного плеча. Наприклад, 1:2 кредитне плече дозволяє купити акції на ₱2,000 за ₱1,000 власних коштів; або купити акції на ₱1,000 і паперове золото на ₱1,000, використовуючи ₱500 кожного разу. Це дає змогу початківцям з невеликим капіталом випробувати більше інвестиційних можливостей.

Що обрати: акції чи облігації? Облігації мають нижчий ризик і фіксований дохід. Акції — більш ризиковані, але з потенціалом вищого прибутку. Вибір залежить від вашої толерантності до ризику і рівня знань.

Як філіппінці можуть купити іноземні акції? Через міжнародних брокерів, що надають доступ до торгівлі іноземними цінними паперами, відкривши рахунок у таких компаніях.

Чи легально торгувати криптовалютами на Філіппінах? Так. За циркуляром Центрального банку №944 від 2017 року, криптовалюти з 2017 року легальні на Філіппінах.

Підсумки

У 2024 році інвестування у своє майбутнє стає популярним серед молоді Філіппін. Від традиційних ощадних рахунків до акцій, облігацій, ETF та інших активів — ринок пропонує широкий вибір. Важливо розуміти ризики і доходи кожного способу, щоб обрати відповідний своїм фінансовим цілям і рівню ризику. Цей посібник допоможе як новачкам, так і досвідченим інвесторам приймати обґрунтовані рішення і рухатися до фінансової незалежності.