Создание богатства с нуля: пять привычек, которые отделяют миллионеров от всех остальных

Может ли обычный американец действительно стать миллионером? Статистика показывает, что это нелегкая задача. Средний доход домохозяйства в 2023 году (до налогов) составляет $80 610, а расходы на жизнь постоянно растут, и большинство людей оказываются в замкнутом цикле выживания от зарплаты до зарплаты. Однако финансовый эксперт Рейчел Круз — дочь пионера личных финансов Дейва Рэми — показывает на своем собственном пути к богатству, что стать миллионером может любой, кто готов принять правильный настрой и привычки.

Вопрос не в том, можете ли вы накопить богатство. Вопрос в том, готовы ли вы разорвать шаблоны, которые держат вас в бедности.

Начните с вашего мышления: думайте долгосрочно, а не завтра

Прежде чем накопить состояние, нужно переосмыслить свои взгляды на деньги и время. Рейчел Круз подчеркивает, что накопление богатства — это не спринт, а марафон на десятилетия, где сложный процент становится вашим тихим партнером.

Большинство людей саботируют себя, гоняясь за мгновенным удовлетворением. Эта импульсивная покупка, «просто один раз» — расточительность, которая со временем превращается в огромные утечки богатства. Богатые понимают это интуитивно. Они откладывают удовлетворение не из-за лишений, а из стратегического выбора.

«Есть уровень мгновенного удовлетворения, в котором живет большинство из нас, и со временем вы тратите так много денег на это, что это даже не приносит вам долгосрочного счастья», — объясняет Круз. Вместо того чтобы выигрывать в лотерею (что не произойдет), стать миллионером требует принимать решения сегодня, которые обеспечат ваше будущее.

Полностью избавьтесь от долгов — или никогда не создавайте их

Выросшая в семье, где Дейв и Шэрон Рэми восстановили свои финансы после банкротства, Рейчел Круз узнала неприятную правду: долг — это клетка, ограничивающая ваши возможности. Еще более жестко: большинство американцев не осознают, насколько они в ловушке. Долг по кредитным картам с высокой процентной ставкой сам по себе является финансовым якорем, тянущим вниз миллионы семей.

Вот важное изменение в мышлении: вместо того чтобы платить банкам проценты, эти деньги можно инвестировать. «Когда вы живете без долгов… вместо того чтобы платить банку, вы можете инвестировать эти деньги, зарабатывая деньги для себя и своей семьи на этих инвестициях», — отмечает Круз.

Если у вас сейчас есть долги, начинайте прямо сейчас. Откажитесь от кредитных карт. Сначала погасите самые маленькие долги — психологическая победа важна. Если вы без долгов, бережно охраняйте этот статус. Эта привычка — обязательна для серьезного накопления богатства.

Тратьте меньше, чем зарабатываете — и делайте это системой

Жить по средствам кажется простым, пока не попробуешь. Большинство терпит неудачу, потому что подходит к этому небрежно — как к расплывчатой обязательности, а не к структурированному плану.

Рейчел Круз выросла с привычкой к бюджету как к норме в семье, и она сохраняет эту дисциплину во взрослом возрасте. Секрет не в лишениях; он в ясности. Вам нужен реалистичный бюджет, учитывающий все категории расходов, и его нужно придерживаться постоянно.

«Бюджетирование действительно помогает контролировать расходы, чтобы понять, что мы не хотим тратить больше, чем зарабатываем, и что мы хотим разумно тратить в разных категориях», — объясняет Круз. Помимо контроля расходов, хороший бюджет дает два важных инструмента: аварийный фонд (потому что жизнь случается) и фонд на непредвиденные расходы (небольшие ежемесячные взносы на будущие цели).

Бюджет становится вашим финансовым GPS, обеспечивая постоянное движение в сторону богатства, а не в сторону долгов.

Перестаньте сравнивать свой прогресс с чужими хайлайт-реелами

Один из самых тихих убийц богатства — сравнение. Дом вашего кузена, машина вашей сестры, отпуск вашего коллеги — эти внешние ориентиры создают финансовое давление, из-за которого вы тратите больше, чем можете себе позволить.

«Всегда найдется кто-то, кто кажется более богатым, более успешным, более креативным, чем вы», — напоминает нам Круз. Ловушка в том, что вы верите, что их финансовая картина — это правильный путь для вас. Может быть, ваш кузен тонет в ипотечных долгах. Может, у вашей сестры шикарная машина на 7-летнем кредите. Вы редко видите всю финансовую историю.

Ваш путь к богатству уникален. Ваш бюджет выглядит иначе, чем у других. Время погашения долгов отличается. Вы можете рационально выбрать аренду вместо покупки, даже если все вокруг владеют недвижимостью. Ни одна из этих решений не важна никому, кроме вас. Сравнение крадет радость и разрушает стратегию.

Сделайте так, чтобы ваши деньги работали на вас через инвестиции

Тщательное накопление каждого доллара — похвально, но это не способ создания богатства. Почти ни один человек с высоким уровнем капитала не накопил свое состояние только за счет сбережений. Разрушитель — это инвестиции.

Для начала не нужно шесть цифр. Рейчел Круз рекомендует Roth IRA как доступную точку входа — максимально используйте его ежегодно, и вы заложите основу для десятилетий сложного роста. Ваши деньги начинают зарабатывать деньги, которые затем зарабатывают деньги сами на себя.

Математика неумолима со временем. Взнос в Roth IRA в размере $7 000 в год, растущий на 8% ежегодно, превратится в более чем $2 миллион за 50 лет. Чем раньше вы начнете, тем меньше вам потребуется вкладывать, чтобы достичь статуса миллионера.

Путь от американца со средним доходом до статуса миллионера не требует секретной формулы, наследства или выигрыша в лотерею. Пять привычек Рейчел Круз — избавление от долгов, расходы ниже доходов, отказ от сравнения, регулярные инвестиции и долгосрочная ориентация — доступны каждому. Барьером не является знание или возможность. Это готовность строить иначе, чем все вокруг.