7 займов с рассрочкой и плохой кредитной историей, которые действительно одобряют (Рейтинг по реальным условиям)

2025-12-26 08:32:46

Пытаетесь найти рассрочный кредит, когда ваш кредитный рейтинг ниже 600? Вот что большинство руководств не скажут прямо: большинство кредиторов всё ещё проводят проверку кредитоспособности (извините, тут нет магической обходной пути), но многие из них не так сильно заботятся о вашем FICO, как вы думаете.

Настоящий вопрос не в том, сможете ли вы получить одобрение — а в том, какой кредитор действительно подходит под вашу ситуацию. Некоторые одобрят вас за несколько часов, другие позволят пропустить плату за оформление, а некоторые вообще не требуют минимального кредитного рейтинга.

Быстрое сравнение: что на самом деле предлагает каждый кредитор

Нужны деньги сегодня? Rocket Loans одобряет за секунды и финансирует в тот же день, если вы подпишете документы до 13:00 по восточному времени в будние дни. Минимальный кредитный рейтинг: 580. Диапазон кредита: $2,000–$45,000.

Военнослужащий или государственный служащий? Navy Federal Credit Union не взимает плату за оформление и не требует минимального кредитного рейтинга. Заимствуйте $500–$50,000 на 36–60 месяцев. Минус: только для членов.

Хотите включить доход другого человека? LendingClub позволяет подать заявку с со-заемщиком, что может повысить шансы одобрения и снизить вашу годовую процентную ставку (APR). Рекомендуемый рейтинг: 630+ и выше. Заимствуйте $1,000–$40,000.

Не любите платить комиссии? Happy Money не взимает штрафы за просрочку, предоплату или плату за оформление (иногда вообще без нее). Минимальный кредит: $5,000. Требуемый кредитный рейтинг: 640.

Только начинаете с кредитом? Upgrade, по сообщениям, дает кредиты людям с кредитной историей длиной всего два года. Суммы кредита от $1,000 до $50,000, и у них есть несколько способов снизить вашу APR.

Нужна одобрение буквально за секунды? LendingPoint утверждает мгновенное решение после подачи заявки, с возможным финансированием в течение одного рабочего дня. Они учитывают не только ваш кредитный рейтинг, но и доход, историю занятости. Кредиты: $2,000–$36,500. Минимальный доход: $35,000 в год.

Хотите максимальную гибкость по платежам? OneMain Financial предлагает четыре варианта графика погашения (24, 36, 48 или 60 месяцев) без требования минимального кредитного рейтинга. Максимальный размер кредита: $20,000.

Разбор плохих рассрочных кредитов: что вам действительно нужно знать

Реальная разница в стоимости

На ваш ежемесячный платеж влияют APR, сумма кредита и срок погашения. Кредит на $10,000 под 15% APR на 60 месяцев стоит значительно дешевле в месяц, чем на 36 месяцев — но в целом вы заплатите больше процентов. Большинство кредиторов позволяют выбрать срок от 24 до 60 месяцев.

Плата за оформление — это то, где вы увидите самые большие различия. Navy Federal не взимает плату. Rocket Loans может взимать до 7%. LendingPoint — от 0 до 7%. OneMain — $25$500 фиксированная или 1–10%, в зависимости от штата. Эта плата вычитается из суммы, которую вы получите.

Кредитный рейтинг: важен, но не всё

Большинство кредиторов для плохого кредита требуют минимум около 580–640. Но есть и такие — (Navy Federal, OneMain, Upgrade, LendingPoint) — которые рассматривают вас без минимального рейтинга. Они смотрят на ваш доход, стабильность работы, соотношение долга к доходу и историю платежей, а не только на трехзначное число.

Если не уверены, что сможете пройти одобрение, предварительно проверьте свою кредитоспособность с помощью мягкого запроса — это не повредит вашему рейтингу.

Когда рассрочные кредиты при плохом кредите имеют смысл

Личные рассрочные кредиты подходят для консолидации долгов, экстренных расходов, ремонта дома — в общем, для всего, что вам нужно. В отличие от payday-кредитов (которые — хищнический мусор с APR до 400%), рассрочные кредиты распределяют платежи на годы по фиксированным ставкам.

Нес secured кредиты требуют строгих условий, но не требуют залога. Secured кредиты (под залог сбережений или автомобиля) проще получить при плохом кредите, но рискованнее при дефолте.

Три сценария: какой кредитор выигрывает

Сценарий 1: вам нужны деньги в ближайшие 24 часа → Rocket Loans (финансирование в тот же день, если вы подпишете документы до 13:00 по EST в будние дни)

Сценарий 2: ваш кредитный рейтинг очень низкий (или у вас мало кредитной истории) → Navy Federal (без минимальных требований) или LendingPoint (смотрит за пределы кредитного рейтинга) или OneMain (без минимальных требований)

Сценарий 3: хотите минимальную общую стоимость → Happy Money (меньше всего комиссий) или LendingClub (прямые платежи кредиторам могут снизить APR)

Что действительно нужно делать перед подачей заявки

Проверьте свой кредитный рейтинг — многие кредиторы позволяют предварительно одобрить заявку без жесткого запроса. Это даст вам реальное представление о том, кто подходит.
Составьте список своих реальных потребностей — сколько нужно? Когда? Можете ли вы справляться с платежом в $300 в месяц или вам нужно $150? Это быстро сузит круг вариантов.
Сравнивайте APR, а не только названия кредиторов — два кредитора могут одобрить вас по разным ставкам. Разница между 18% и 28% APR — тысячи долларов за весь срок кредита.
Проверьте наличие скидок по APR — автоплатежи, консолидация долгов, прямой платеж кредитору — некоторые кредиторы снижают APR на 1–2% за эти услуги.
Читайте мелкий шрифт по комиссиям — плата за оформление, штрафы за досрочное погашение (или их отсутствие), штрафы за просрочку. Всё это складывается.
Не подавайте заявки сразу в много кредиторов — каждое обращение вызывает жесткий запрос в ваш кредитный отчет. Распределите заявки на несколько дней, если ищете лучшее предложение.

Итог по рассрочным кредитам с плохой кредитной историей

Вы можете получить одобрение на приличный рассрочный кредит даже с плохим кредитом. Главное — знать, какой кредитор подходит именно вам по скорости, комиссиям, гибкости или требованиям к кредиту.

Большинство этих кредиторов ограничивают свою максимальную APR примерно 36%, что считается приемлемым по мнению финансовых экспертов. Всё, что выше — скорее всего, хищническое кредитование.

Выбирайте тот, который решит вашу реальную проблему, а не тот, у кого самый яркий маркетинг.

Посмотреть Оригинал

На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .