Таємниця індексного фонду, яка може перетворити ваш щомісячний внесок $400 у майже $1 мільйонів

Що, якщо ваші щомісячні $400 інвестиції можуть перетворитися у $835 000 за три десятиліття? Це не фантазія — саме так історично показували себе індексні фонди.

Уоррен Баффет проповідує ту саму ідею вже десятки років: забудьте про спроби обіграти ринок. Для звичайних інвесторів, таких як ви і я, найрозумніший крок — вкласти гроші у індексний фонд S&P 500 і дозволити складним відсоткам зробити всю важку роботу.

Чому Уоррен Баффет постійно просуває індексні фонди

Ось неприємна правда, яку Уолл-стріт не хоче, щоб ви знали: менше ніж 15% професійних менеджерів фондів обганяють S&P 500 за десятиліття. Якщо експерти не можуть стабільно перевищувати дохідність, що робить вас впевненим у тому, що окремі акції обов’язково принесуть прибуток?

Це логіка Баффета, і з нею важко посперечатися. У своєму листі акціонерам 2013 року він чітко зазначив: непрофесійним інвесторам слід припинити намагатися шукати переможців. Замість цього — володіти диверсифікованим портфелем бізнесів, які разом не можуть не досягти успіху. Індексний фонд S&P 500 саме так і робить.

Вхідний бар’єр також надзвичайно низький. Вам не потрібні навички досліджень, таймінг ринку або глибока фінансова експертиза. Просто купуйте, тримайте і реінвестуйте дивіденди.

Відкриття Vanguard S&P 500 ETF: ваш портал до 500 гігантів

Vanguard S&P 500 ETF дає вам доступ до 500 великих американських компаній, що охоплюють усі основні сектори. Це як володіння часткою американського економічного двигуна.

Склад фонду розповідає свою історію. Nvidia займає 8.4% активів, за нею йдуть Apple з 6.8% і Microsoft з 6.5%. Ви також отримуєте доступ до Alphabet, Amazon, Broadcom, Meta Platforms, Tesla, Berkshire Hathaway і JPMorgan Chase. Ці десять позицій становлять приблизно 41% ваги фонду.

Чи існує ризик концентрації? Безумовно. Якщо дві або три мегакапітальні компанії зазнають труднощів, весь індекс це відчує. Але ось контраргумент: ті ж десять компаній генерують близько 33% загального прибутку S&P 500. Їхні високі оцінки відображають справжню конкурентну перевагу, а не спекуляції.

Математика, що робить складний відсоток чарівним

Поговоримо про історичний досвід. За останні три десятиліття індекс S&P 500 зростав у середньому на 10.3% на рік — загальний дохід становить 1,810%. Цей період включає рецесії, бульбашки технологій, кризи і відновлення. Це досить різноманітно, щоб і надалі очікувати подібних результатів.

Обчисліть: $400 щомісячні інвестиції за цим темпом дають вам:

• $77 000 через 10 років
• $284 000 через 20 років
• $835 000 через 30 років

А головне? Vanguard S&P 500 ETF стягує всього 0.03% щорічних зборів. На $10 000 інвестицій це всього $3 на рік. Мінімальні витрати означають, що більша частина ваших прибутків залишається у вашому гаманці.

Історичні докази — неперевершені

Один факт підтверджує всю аргументацію: з 1957 року індекс S&P 500 ніколи не показував негативної доходності за будь-який 15-річний період. Подумайте про це. За шість десятиліть — через війни, рецесії, паніку і кризи — триматися 15 років завжди працювало.

Це не випадковість. Це складний відсоток, застосований до економіки, яка постійно зростає. Уоррен Баффет не ставить на навички підбору акцій; він ставить на довгострокову траєкторію американської економіки. І історія свідчить, що він правий.

Простий стратегія для звичайних інвесторів

Вам не потрібно обирати між індексними фондами і окремими акціями. Багато успішних інвесторів роблять обидва: мають основну позицію у фонді S&P 500 як опору, а потім додають окремі акції, якщо люблять досліджувати. Таким чином, ваш основний портфель не сильно постраждає, якщо ваші інвестиції в окремі акції зазнають невдачі.

Але якщо у вас немає часу або характеру для аналізу акцій, одного індексного фонду цілком достатньо. Ваш портфель не обов’язково перевищить ринок, але він його зрівняється — і перевищить більшість професіоналів, що намагаються.