Как инвестировать 100 000 юаней, чтобы удвоить богатство? Обязательное чтение для начинающих инвесторов о способах увеличения капитала

К концу года вы чувствуете явное давление инфляции? От роста цен на яйца, повышения расходов на питание до скачка ставок по ипотеке с 1,31% в период пандемии до 2,2% — все эти изменения незаметно подрывают нашу покупательскую способность. Собственник с ипотекой в 10 миллионов только из-за разницы процентов должен платить дополнительно 89 тысяч в год. Именно поэтому инвестирование и финансовое планирование — это уже не роскошь, а вопрос, который каждый должен серьёзно рассмотреть.

Итак, встаёт вопрос — если вы только что накопили свои первые 100 тысяч, как наилучшим образом использовать эти деньги?

Три основных элемента инвестирования 100 тысяч

По сути, инвестирование — это как ведение бизнеса, требующее лишь трёх ключевых элементов: мышление, проекты и время. Все три необходимы, и их нужно правильно комбинировать для ускорения роста богатства.

Шаг первый: начните с ведения бюджета для формирования инвестиционного мышления

Многие люди спешат найти инвестиционные инструменты, но упускают самую основную задачу — понимание собственного денежного потока.

Инвестировать нужно свободными деньгами, то есть средствами, которые вам не понадобятся в ближайшее время. Потому что рынок никогда не растёт по прямой линии и неизбежно переживает периоды падения. Если вы будете вынуждены продавать по низким ценам, долгосрочная доходность значительно снизится.

Поэтому первый шаг — управлять своими финансами как управляют компанией:

• Чётко записывайте ежемесячные доходы и расходы
• Найдите возможности для экономии и увеличения доходов
• Рассчитайте стабильный объём для инвестирования

Это кажется простым, но это основа успеха инвестирования.

Шаг второй: выберите инструменты в зависимости от жизненных потребностей

Цель инвестирования — покрыть будущие расходы. Спросите себя:

Фиксированные ежемесячные расходы (телефон, коммунальные услуги и т.д.) → выбирайте фонды с ежемесячными выплатами или высокодоходные инструменты. Многие фонды в настоящее время предлагают доходность 7~8%, что означает, что на инвестицию 100 тысяч вы будете получать 7~8 тысяч в год, или около 600~700 в месяц

Разовые годовые расходы (путешествия, новый телефон) → потребуется 30~40 тысяч, что требует годовой доходности 30~40%

Долгосрочный рост активов → подходят инструменты с потенциалом роста или сложными процентами

С чёткой целью выбор становится направленным.

Шаг третий: гибко корректируйте стратегию в зависимости от вашей ситуации

Для людей на разных жизненных этапах, с разными доходами и толерантностью к риску подходят совершенно разные стратегии инвестирования.

Работающие сотрудники с стабильной работой: ежемесячный объём инвестирования фиксирован, но ограничен. Идеально подходит регулярное инвестирование в высокодоходные ETF или дивидендные фонды. Хотя сложные проценты накапливаются медленнее, преимущество в быстрой доходности и лёгкости соблюдения. При достаточном времени дивиденды могут превысить зарплату и стать ежемесячной пенсией.

Высокооплачиваемые работники (врачи, инженеры): не нуждаются в быстром дополнении из инвестиций для повседневных расходов, подходят ETF, отслеживающие индекс рынка, позволяя времени и сложным процентам работать на вас. S&P 500 за последние 100 лет показывал среднюю доходность 8~10%, значительно превышающую 5% долларовых депозитов. При одинаковых 10 годах первоначальные 100 при 10% годовой доходности вырастут до 236, в то время как при 5% только до 155 — разница почти равна одному основному капиталу.

Предприниматели или люди с достаточным временем: могут попробовать стратегии краткосрочной торговли, ускоряя оборот капитала через отслеживание горячих рынков и спекуляции на темах. Например, инвестируйте в релевантные акции после выявления тренда политики (такого как открытие свободного путешествия материковых туристов) или открывайте короткие позиции по доллару и длинные по криптовалютам, когда цикл повышения ставок ФРС достигает пика. Это спекуляция, а не инвестирование, требующая времени на поиск информации и мониторинг.

Детальное сравнение пяти инвестиционных инструментов

1. Золото: вечный выбор для страхования рисков

Золото выросло на 53% за последние 10 лет, среднегодовая доходность 4,4%. Его ценность в защите от инфляции и девальвации валюты — именно то, что нужно сейчас. Значительный рост цен на золото обычно совпадает с экономической неопределённостью (пандемия COVID-19, конфликт России и Украины, геополитические риски).

Преимущества: сильные защитные свойства, относительно стабильная волатильность
Недостатки: отсутствие дивидендного дохода, чистая спекуляция на разнице цен

2. Биткоин: высокорисковый, высокодоходный спекулятивный инструмент

За последние 10 лет биткоин вырос более чем в 170 раз. Но такой рост сложно воспроизвести — каждый скачок вызван разными причинами (кризисы на биржах, спрос на трансграничные переводы, геополитика, ожидания девальвации доллара и т.д.), в будущем это может не повториться.

Последние котировки: текущая цена BTC $92.08K, падение за 24 часа -2,58%. В краткосрочной перспективе халвинг биткоина, запуск спот-ETF, политическая поддержка по-прежнему создают положительные факторы.

Рекомендуемый подход:

• Краткосрочно можно умеренно идти в лонг, но не рекомендуется дорогих более 10% от общих активов
• Из-за огромной волатильности следует покупать на спадах и частично продавать на подъёмах
• Не рекомендуется как основная долгосрочная позиция

3. ETF 0056: стабильный дивидендный доход, представитель тайватского рынка

0056 специализируется на стратегии высоких дивидендов, выплатив за последние 10 лет дивиденды в размере 60% от стоимости и вырастив цену акции на 40%. Поскольку фокус на дивидендах, этот фонд редко приносит спекулятивный доход, основной доход — это дивиденды.

Прогнозируемая производительность на следующие 10 лет похожа на прошлое — активы удвоятся, из них 60% будут розданы в виде дивидендов, 40% будут капитальным приростом.

Примерный расчёт:

• Начальная инвестиция 100 тысяч, через 10 лет основной капитал вырастет до 140 тысяч, среднегодовые дивиденды 6 тысяч
• Если ежегодно инвестировать 100 тысяч, через 13 лет годовые дивиденды уже достигнут 100 тысяч
• Через 25 лет годовые дивиденды превысят 220 тысяч — это уже хороший пассивный доход

4. SPY: движок роста капитала американского рынка

SPY отслеживает 500 крупнейших американских компаний, дивидендная доходность всего 1,6% (после налогов примерно 1,1%), основной доход реализуется в росте капитала.

Производительность за последние 10 лет: цена выросла с 201 до 434, доходность 116%. Годовой дивидендный доход 1,1%, рост основного капитала 8%.

Ключевая демонстрация:

• Инвестиция 100 тысяч через 10 лет вырастет до 216 тысяч
• Даже если инвестировать только 300 тысяч за 30 лет в дополнение к сложным процентам, в итоге получите 12.23 миллиона — это удивительная сила сложных процентов
• Риск минимален, как сказал Уоррен Баффетт: пока доллар остаётся мировой резервной валютой, США не обанкротятся и активы будут стабильно расти

Недостаток: практически без денежного потока в процессе, полностью зависит от долгосрочного роста, поэтому лучше всего подходит людям со стабильным доходом

5. Акции Беркшира Хэтэвэй: святой Грааль комплексного инвестирования

Компания股票 神 Уоррена Баффета работает по модели сложного инвестирования — накопление средств через страховую компанию и использование хорошей репутации для арбитража.

Пример логики работы:

• Выпустить облигации по низкой ставке (например, 0,5%) за границей, использовать средства для покупки акций этой страны, зарабатывая дивиденды и разницу
• Выпустить 30-летние полисы накопительного страхования для сбора средств, купить 30-летние гособлигации, заработать на спреде
• Пока стратегия работает, модель будет постоянно генерировать доходы

Ключевой момент: даже если Баффета не будет, логика прибыли компании не изменится. Если вы хотите, чтобы все доходы реинвестировались, BRK — отличный выбор.

Практические рекомендации для небольших капиталов

Правильное использование рычага для ускорения роста

На примере инвестирования в недвижимость:

• Покупаете дом за 10 миллионов, через 5 лет продаёте за 12 миллионов, бухгалтерская прибыль 2 миллиона, доходность 20%
• Но если вложили только 2 миллиона первого взноса, остальное в кредит и платите только проценты (допустим, годовой процент 200 тысяч), 5-летние проценты 1 миллион, чистая прибыль 1 миллион, доходность 50%

Если вы правильно определите направление, умеренное использование рычага значительно повысит доходность. Чем меньше основной капитал и чем вы моложе, тем ниже стоимость неудачи.

Выбор между оборотом и сложными процентами

• Стратегия обротного капитала: подходит для людей с временем и зрением, ускоряя накопление через частую торговлю и краткосрочные спекуляции
• Стратегия сложных процентов: подходит для людей с ограниченным временем, но стабильным доходом, выбирая качественные активы и долгосрочное удержание, позволяя времени завершить рост

Обе стратегии работаю, главное — выбрать подходящую именно вам.

Постоянное инвестирование — это ключ

Многие недооценивают силу «постоянного инвестирования». Если вы:

• Ежемесячно инвестируете фиксированную сумму
• Выбираете подходящие инструменты
• Придерживаетесь этого 10 и более лет

Тогда размер начального капитала не так важен. Накопленная сумма и сила сложных процентов — вот что определяет итоговый результат.

Заключение

100 тысяч кажутся небольшой суммой, но если сочетать правильное мышление, выбрать нужные проекты и дать достаточно времени, потенциал роста поразителен.

Независимо от того, выберете ли вы консервативную дивидендную стратегию, долгосрочное инвестирование в индекс или краткосрочную торговлю на тематике, предусловие успеха одно:

1. Чётко понимайте свой денежный поток и цели инвестирования
2. Выбирайте инструменты, соответствующие вашей толерантности к риску
3. Будьте терпеливы, ждите сложных процентов или постоянно оптимизируйте стратегию

Мышление, проекты, время — когда все три присутствуют, стать вкладчиком среднего класса — это не мечта. Начните действовать прямо сейчас и позвольте вашим 100 тысячам работать на вас.