Ваші $100,000 Пенсійні заощадження: скільки років вони фактично покриють?

Планування пенсії з $100,000 може здаватися заспокійливим на перший погляд. Але ось реальність: скільки ви можете прожити на 100 тисяч залежить дуже сильно від того, де ви обираєте вийти на пенсію. Значна частина цієї подушки безпеки може зникнути всього за кілька років, якщо ви оберете неправильне місце — або ж значно довше, якщо зробите мудрий вибір.

Географічний поділ: де ваші долари працюють найкраще

Дані показують яскраву реальність щодо регіональних розбіжностей у витратах на пенсію. Узбережжя постійно вимагає більших щорічних витрат, тоді як внутрішні регіони та Південь пропонують значно більш вигідну економіку для пенсіонерів із фіксованими ресурсами.

Найдорожчі місця для виходу на пенсію

Гаваї очолюють список найдорожчих місць для виходу на пенсію з фондом у $100,000. Ваші гроші тут зникають найшвидше: всього за 11 місяців і 11 днів, при щорічних витратах у $104,939.67. Друге місце займає округ Колумбія — 1 рік і 1 місяць, з щорічними витратами $86,553.55.

Массачусетс ($82,737.56 на рік) та Каліфорнія ($80,771.75 на рік) завершують топ-4, кожен з яких споживає ваші $100,000 приблизно за 14 місяців. Нью-Йорк тягне цей період до 1 року і 4 місяців із щорічними витратами $73,197.59, тоді як Аляска дивує багатьох схожою тривалістю (1 рік, 4 місяці, 18 днів) незважаючи на віддалене розташування.

Північно-східний коридор домінує у списку дорогих: Меріленд, Орегон, Вермонт, Вашингтон і Нью-Гемпшир всі потребують $66,000-$70,000 на рік, обмежуючи ваші $100,000 від 18 до 20 місяців.

Дешевий і зручний варіант

Міссісіпі пропонує найдовший період для ваших пенсійних грошей — скільки можна прожити на 100k тут? Цілих 2 роки і 3 дні, з щорічними витратами всього $49,723.48. Оклахома і Канзас пропонують схожі переваги, розтягуючи цей період до приблизно 23-24 місяців.

Зона доступності включає: Арканзас, Міссурі, Айова, Західна Вірджинія, Джорджія та Алабама — усі штати, де щорічні витрати пенсіонерів нижчі за $52,000. Техас і Луїзіана займають середню позицію, дозволяючи 22 місяці фінансування при приблизно $53,000-$53,700 на рік.

Аналіз бюджету: що споживає ваші гроші

Розуміння, де концентруються витрати, допомагає пояснити ці регіональні різниці:

Витрати на житло дуже різняться. Узбережжя — це преміум-ціни, тоді як внутрішні регіони пропонують на 30-40% нижчі витрати. Оренда $1,500 у Гаваях може коштувати $900-$1,100 у Техасі або Міссісіпі.

Витрати на охорону здоров’я залежать від регуляцій штату та доступності медичних закладів. Деякі штати більш щедро субсидують догляд за літніми; інші перекладають ці витрати на самих пенсіонерів.

Продукти харчування та комунальні послуги мають схожі тенденції. Продукти на Північному сході та Західному узбережжі коштують на 15-25% дорожче за середні показники Середнього Заходу. Обігрівальні витрати зростають у північних штатах; охолодження — у південних.

Транспорт — ще один важливий фактор. Штати, де потрібно мати автомобіль (більша частина Америки), протистоять регіонам з розвиненою громадською транспортною системою (міські центри Північного сходу), що суттєво відрізняється.

Методологія: як були розраховані ці цифри

GOBankingRates встановили базу, використовуючи опитування споживчих витрат Бюро статистики праці за 2022 рік, яке відстежує витрати американців віком 65 і старше. Коригування на рівень життя по штатах застосовували регіональні індекси вартості життя з Missouri Economic Research and Information Center (MERIC), оновлені до другого кварталу 2023 року.

Розрахунок ділить $100,000 на прогнозовані щорічні витрати на пенсію в кожному штаті, показуючи, скільки років ваші гроші вистачать. Всього 50 штатів і Вашингтон, округ Колумбія, були ранжовані від найдовшого до найкоротшого періоду.

Цей аналіз враховував витрати на житло, продукти, комунальні послуги, транспорт і охорону здоров’я — п’ять категорій витрат, що споживають найбільшу частину пенсійного бюджету.

Стратегічні висновки для планування пенсії

Життя на узбережжі — це дорого. Тринадцять із 15 найкоштовніших штатів для пенсії межують або з Атлантичним, або з Тихим океаном. Якщо важливо зберегти купівельну спроможність, варто серйозно розглянути внутрішні регіони.

Регіональні кластери мають передбачувані закономірності. Середній Захід (Північна Дакота, Вісконсін, Міннесота, Айова) пропонує схожу доступну ціну життя у кількох штатах. Південь (Міссісіпі, Алабама, Луїзіана, Техас) створює ще одну зону стабільної цінності.

Місце вашої пенсії фактично множить або ділить вашу купівельну спроможність. Вийти на пенсію в Міссісіпі — це розтягнути $100,000 на 2 роки, тоді як у Гаваях — всього на 11 місяців — різниця у 2.2 рази від одного рішення.

Загалом, скільки ви можете прожити на 100k, перетворюється з простої математичної задачі у стратегічне питання стилю життя. Відповідь — не лише у ваших заощадженнях, а у тому, де ви їх використовуєте і наскільки цілеспрямовано підбираєте місце відповідно до своїх ресурсів.